As famílias continuam a comprar casa em Portugal, recorrendo ao financiamento bancário. Apesar de os juros estarem em alta e de as famílias continuarem a sentir o alto custo de vida fruto da inflação, o montante dos novos créditos habitação atingiu um novo recorde em outubro, tendo sido concedidos 1.880 milhões de euros pela banca. E a taxa de juro média nestes novos empréstimos da casa desceram ligeiramente para 4,25%, estando praticamente estáveis desde junho.
Em outubro, foram contratualizados 1.880 milhões de euros em novos créditos habitação em Portugal. E este é mesmo o maior valor de que há registos contabilizados pelo regulador português numa série que remonta a janeiro de 2003. Face a setembro, o montante de novos empréstimos para comprar casa subiu 7 milhões de euros, revelam os dados do Banco de Portugal (BdP) divulgados esta segunda-feira, dia 4 de dezembro.
Mas o que pode explicar este valor histórico de novos empréstimos habitação? A questão é que não se sabe ao certo qual é o valor a que se destina a aquisição ou transferência de crédito, sendo que apenas se sabe qual é o montante de renegociações no próprio banco. Neste sentido, este aumento do montante dos novos créditos habitação poderá mesmo estar relacionado com as transferências de crédito e não com novas aquisições. Até porque, hoje, vários bancos em Portugal estão a oferecer condições especiais na transferência de empréstimos, não cobrando as despesas com a abertura do processo e a avaliação do imóvel, e oferecendo spreads atrativos.
De notar ainda que “a taxa de juro média dos novos empréstimos à habitação diminuiu ligeiramente, de 4,25% em setembro para 4,23% em outubro”, indica ainda o supervisor português. Esta é a maior taxa de juro desde fevereiro de 2012, quando atingiu os 4,44%. O que salta à vista é que a taxa de juro média nos novos créditos habitação tem estado praticamente estável desde junho de 2023, estando desde então no patamar dos 4,2%.
Acompanha toda a informação imobiliária e os relatórios de dados mais atuais nas nossas newsletters diária e semanal.
Taxa mista continua a ter a maior expressão nos novos créditos da casa
Por outro lado, a taxa mista continua a ser a mais contratada nos novos créditos habitação. “Em outubro, os novos empréstimos à habitação com taxa mista - isto é, empréstimos com taxa fixa num período inicial do contrato, seguido de um período de taxa variável - representaram 64% do total de novos empréstimos à habitação”, mostram ainda os dados do BdP.
Esta é uma tendência já verificada desde meados de 2022 - quando a taxa variável começou a subir a pique por via da Euribor - e que tem vindo a acentuar-se, de tal forma que em agosto de 2023 a taxa mista passou a representar mais de 50% dos novos créditos para habitação própria e permanente em Portugal. E, desde então, este peso da taxa mista tem vindo a ser cada vez mais expressivo. De notar que em agosto de 2022, a taxa mista representava somente 8% dos novos créditos para compra de habitação própria.
O que também é visível é que este “aumento do peso das novas operações a taxa mista tem-se refletido na alteração de composição do stock de empréstimos para habitação própria permanente”, revela o regulador. Entre janeiro e outubro de 2023, o peso do stock de empréstimos a taxa mista quase duplicou: passou de 7,0% para 13,3% do total do crédito para habitação própria permanente.
Ainda assim, em outubro de 2023, os empréstimos a taxa variável continuavam a ser predominantes, representando 82,9% do total do crédito para habitação própria permanente. Há um ano, em outubro de 2022, o peso dos créditos habitação de taxa variável representavam 90,1% do total.
*Notícia atualizada dia 5 de dezembro, às 9h41, com explicação sobre o montante de crédito habitação
Acompanha toda a informação imobiliária e os relatórios de dados mais atuais nas nossas newsletters diária e semanal. Também podes acompanhar o mercado imobiliário de luxo com a nossa newsletter mensal de luxo.
Portugal é o 9º país da Zona Euro com taxas de juro mais baixas
“Portugal continua a destacar-se pela sua resiliência”, sendo, em 2023, o 9º país com as taxas de juro mais baixas entre os países da Zona Euro, revelou o ministério das Finanças numa publicação partilhada no Instagram.
BCE abre a porta a nova subida dos juros para controlar inflação
Depois de ter decidido manter as taxas de juro diretoras inalteradas na reunião de outubro, o Banco Central Europeu (BCE) está agora a refletir sobre qual vai ser o rumo da sua política monetária a partir de 14 de dezembro, data da sua próxima reunião. Há membros do Conselho do BCE que são favoráveis a deixar a porta aberta para novas subidas dos juros, apesar da inflação na Zona Euro ter descido para 2,9% em outubro (estando perto da meta dos 2%). Isto porque “ainda não podem
Euribor a 6 e 12 meses caem: prestações ficam mais baratas em dezembro
Há boas notícias para as famílias que estão a pensar contratar um crédito habitação a taxa variável este mês. Depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter decidido avançar com aquela que foi a primeira pausa na subida das taxas de juro diretoras em outubro, as taxas Euribor reagiram, com a Euribor a 6 e 12 meses a caírem em novembro. Isto quer dizer que quem avançar com um novo empréstimo habitação em dezembro vai pagar menos de prestação da casa do que quem se antecipou e contra
Juros altos sobem risco de famílias deixarem de pagar prestação da casa
A inflação em Portugal está a descer, embora permaneça ligeiramente acima do objetivo dos 2%. E o mercado de trabalho continua robusto, o tem “contribuído positivamente” para o rendimento das famílias num cenário de abrandamento da atividade económica. Mas num contexto de inflação ainda elevada, de taxas de juro mais altas e de potencial agravamento da taxa de desemprego, o Banco de Portugal (BdP) considera mesmo que há um maior risco das famílias mais vulneráveis com crédito h
Amortização do crédito habitação em alta – ajuda a descer prestações
Num momento em que as prestações da casa estão a subir, as famílias estão a procurar formas de reduzir as despesas com o crédito habitação. E uma das estratégias encontradas passa mesmo por amortizar o empréstimo antecipadamente, que tem ganho cada vez mais adeptos. Até porque hoje os mutuários contam com apoios públicos neste sentido. Exemplo disso é a suspensão da comissão de amortização antecipada e ainda o resgate dos Plano de Poupança e Reforma (PPR) sem penalizações, q
Transferir o crédito habitação: banca está a oferecer descontos
Com a prestação da casa a pesar cada vez mais nos orçamentos familiares devido à subida dos juros, há famílias a procurarem soluções de forma a aliviar a sua situação financeira. Uma das formas passa por transferir o crédito habitação para outro banco. Até porque, hoje, vários bancos em Portugal estão a oferecer condições especiais na transferência de empréstimos de forma a atrair mais clientes, não cobrando as despesas com a abertura do processo e a avaliação do imóvel,
Direito ao esquecimento no crédito habitação: lei em consulta pública
O Governo vai submeter a consulta pública a regulamentação do chamado “direito ao esquecimento”, medida que pretende impedir a penalização de pessoas que tenham tido doenças graves, como cancro ou VIH, no acesso a crédito habitação e seguros de vida. A legislação existe desde 2021, mas só agora se prepara a sua aplicação prática.
Para poder comentar deves entrar na tua conta