Crédito habitação terá critérios mais apertados com travão ao esforço

A procura por crédito habitação em Portugal está a cair ligeiramente, devido aos altos preços das casas e aos recentes aumentos das taxas Euribor. Mas não só. Os bancos também têm vindo a apertar os critérios de concessão de empréstimos habitação nos últimos meses, uma tendência que deverá continuar. Até porque a partir de 1 de agosto entram em vigor as novas regras do Banco de Portugal (BdP) que vão colocar um travão à taxa de esforço máxima.

O Inquérito aos Bancos sobre o Mercado de Crédito, publicado pelo BdP esta terça-feira (dia 21 de julho), revela que houve uma “ligeira redução” na procura por crédito habitação durante o segundo trimestre de 2026. “As perspetivas do mercado de habitação e o nível geral das taxas de juro contribuíram ligeiramente para a diminuição da procura de empréstimos”, explica o regulador. Esta é uma tendência também visível na zona euro, com o Banco Central Europeu (BCE) a revelar que a procura de empréstimos hipotecários caiu 15% no mesmo período.

Tudo isto também pode estar relacionado com os critérios de concessão de crédito habitação, que ficaram “ligeiramente mais restritivos” em Portugal no segundo trimestre de 2026. “A situação e perspetivas económicas gerais e as perspetivas do mercado da habitação, incluindo a expetativa de evolução de preços, contribuíram ligeiramente para critérios mais restritivos” por parte da banca, indica ainda o supervisor bancário.

Também os bancos da zona euro restringiram moderadamente os critérios de concessão de empréstimos habitação. "Os riscos percecionados para as perspetivas económicas e a menor tolerância ao risco dos bancos continuaram a ser os principais fatores que contribuíram para o endurecimento", indicou o BCE em comunicado, sublinhando que a perceção da banca continua influenciada pelos "riscos sobre a evolução da situação geopolítica e energética" no Médio Oriente.

Embora os critérios de concessão de crédito habitação em Portugal estejam mais restritos, os bancos continuam a competir com spreads atrativos para angariar clientes dada a alta concorrência no país, assinala o BdP no mesmo boletim. 

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Critérios de concessão de crédito habitação voltarão a ficar mais restritos…

O que se espera é que os critérios de concessão de crédito habitação voltem a ficar “ligeiramente mais restritivos” no terceiro trimestre de 2026, informa o regulador liderado por Álvaro Santos Pereira. E essa tendência deverá manter-se, porque entrará em vigor a 1 de agosto as novas regras do BdP que vão tornar mais difícil o acesso a estes empréstimos.

A principal alteração na recomendação macroprudencial vai reduzir o limite máximo da taxa de esforço de 50% para 45%. Esta mudança, criada com o objetivo de diminuir o risco financeiro para a banca e para as famílias, poderá reduzir a concessão de novos empréstimos da casa entre 10 a 15%, segundo estima o setor. 

Este aperto de regras poderá, assim, contribuir para a “diminuição da procura de empréstimos para habitação” no terceiro trimestre de 2026, esperada pelo BdP. E pode também fazer subir a proporção de pedidos de empréstimo rejeitados, a qual registou um “ligeiro aumento no segmento da habitação” durante a primavera.

A verdade é que, perante os riscos económicos, a tendência na Europa passa mesmos por apertar o acesso aos créditos. Para o terceiro trimestre de 2026, "os bancos preveem que os critérios de concessão de crédito se restrinjam ainda mais em todas as categorias de empréstimos", incluindo habitação, reportou o BCE.

*Com Lusa