O Banco de Portugal (BdP) já abordou a descida das taxas Euribor para valores negativos, tendo referido que todos os bancos têm de refletir a queda das mesmas nos contratos de crédito, nomeadamente nos empréstimos concedidos para a compra de casa. E agora, o que vai acontecer? Que efeitos práticos terão as Euribor negativas (atualmente, apenas a Euribor mais curta, a um mês, está em terreno negativo)?
Com a ajuda do Dinheiro Vivo, que elaborou um trabalho exaustivo sobre o tema, ajudamos-te a perceber melhor este tema, de forma a compreenderes as repercussões que podem ter a queda das taxas Euribor para valores negativos.
- Se a Euribor atingir valores negativos, deverá refletir-se no empréstimo. Ou seja, os bancos têm de aplicar essa taxa negativa, descontando-a ao spread
- Os prazos mais utilizados das taxas Euribor são, no caso do crédito à habitação, a Euribor a três meses e a taxa a seis meses. Atualmente, apenas a Euribor a um mês está em valores negativos. A média mensal da taxa a um mês fixou-se, em março, em -0,010%. Isto significa que apenas os contratos indexados a esta taxa, e cuja revisão ocorra em abril, sentem, para já, o desconto. Há poucas instituições que utilizam esta taxa, entre eles está o Banco Popular
- No caso da média da Euribor atingir um valor negativo superior ao do spread, totalizando uma taxa global negativa, o valor é abatido ao capital. Ou seja, imaginando um cenário em que a Euribor atinja -0,35% e que o spread do empréstimo é de 0,3%. Seria uma taxa total negativa de -0,05%. Para estes casos, ao contrário do que se possa pensar, não será o banco a devolver dinheiro ao cliente. O valor correspondente é deduzido do capital em dívida (valor do empréstimo)
- Os bancos não podem introduzir cláusulas novas no contrato de crédito e limitar a taxa a zero. “Não é admissível a previsão de cláusulas que impeçam a plena produção dos efeitos decorrentes da evolução dos indexantes para valores negativos”, esclareceu o BdP, salientando que os bancos podem, “por outras vias, acautelar os efeitos da referida evolução nos contratos de crédito e de financiamento que venham a celebrar no futuro”
- Essas outras vias são? A comercialização de “instrumentos financeiros derivados de taxa de juro como forma de prevenir os efeitos da evolução negativa dos indexantes utilizados na contratação de operações de crédito e de financiamento”, refere o BdP
- Em caso de dúvidas ou irregularidades deves contactar a instituição financeira e confrontá-la com o erro. Se te sentires lesado podes sempre escrever no livro de reclamações do banco ou reclamar junto do BdP
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BdP obriga bancos a refletir Euribor negativas nos créditos
O Banco de Portugal (BdP) veio a público abordar as repercussões de uma eventual descida das taxas Euribor para valores negativos, um assunto muito debatido nas últimas semanas. Segundo o regulador, nos contratos de crédito com consumidores e empresas que utilizem a taxa Euribor como indexante – usada em Portugal para efeitos de crédito à habitação – os bancos vão ter de refletir os valores negativos destas taxas de juro.
Bancos compensam descida das Euribor com aumento dos spreads
Os bancos compensaram a descida das taxas Euribor verificada nos últimos anos com o aumento da margem retirada ao cliente, ou seja, o spread. Os contratos mais antigos de crédito à habitação têm beneficiado da baixa da componente dos juros e os mais recentes têm sido penalizados com o aumento dos spreads. Se juros e spread pesam agora 25% na despesa com o empréstimo da casa, em 2003 serviam para pagar metade da prestação.
Deco Alerta: As taxas Euribor aproximam-se dos 0%. A prestação da minha casa vai descer?
A descida das taxas Euribor e a repercussão da mesma no crédito à habitação é o 40º tema da Deco Alerta. Destinada a todos os consumidores em Portugal, esta rubrica semanal é assegurada pela Deco - Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news.
Banca sobe créditos à habitação quando Euribor sobem, mas agora está contra a aplicação de taxas negativas
Uma coisa nunca antes vista está a assustar os bancos portugueses e a preocupar o Banco de Portugal. As Euribor em vários prazos, na sequência das medidas de emergência do BCE para dinamizar a economia, estão em terreno negativo e, tal como acontece quando as taxas sobem, isso deveria refletir-se no custo dos créditos, nomeadamente, os empréstimos à habitação. Mas a banca nacional está contra.
Euribor a subir: novos créditos habitação ficam (um pouco) mais caros
Não há boas notícias para quem está a pensar contratar um crédito habitação em setembro. As taxas Euribor subiram para todos os prazos em agosto face a julho, elevando ligeiramente as prestações da casa. Já quem está a pagar um empréstimo da casa verá a prestação mensal ser revista em baixa, uma vez que a Euribor continua mais baixa do que há seis ou 12 meses.
Banca sente maior procura por crédito para casas pré-fabricadas
As casas pré-fabricadas têm-se afirmado cada vez mais como uma alternativa à aquisição de habitação tradicional, por muitas vezes envolverem custos bem mais baixos. E a banca tem estado bem atenta a esta tendência, sentido mesmo uma maior procura por crédito para a aquisição de casas pré-fabricadas no país.
Garantia pública estimula cada vez mais jovens a comprar casa usada
A procura por crédito habitação com garantia pública entre jovens até aos 35 anos continua a ganhar ritmo. Em julho, o número de contratos neste regime aumentou 6,1% face a junho, enquanto o montante financiado cresceu 6,5%, segundo dados do Banco de Portugal. O mesmo mês foram assinados 2,4 mil contratos de crédito com garantia do Estado, num total de 475 milhões de euros. Estes empréstimos representaram 45,6% dos contratos e 46,8% do montante global contratados por jovens para aquisi
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