O crédito à habitação aumentou mais de quatro vezes desde 2012. Há sete anos, aliás, que não se registava um volume de crédito tão elevado. Um cenário explicado pela retoma da economia e do emprego, pelas baixas taxas de juro e crescente valorização dos imóveis. Para Luís Lima, presidente da APEMIP, “não há sinais para alarme”.
Passada a recessão, os bancos decidiram voltar a abrir a torneira do crédito para a compra de casa. Os números não deixam margem para dúvidas. As instituições bancárias emprestaram, só no ano passado, 8259 milhões de euros para a compra de casa, um crescimento de 327% em relação aos 1935 milhões contabilizados em 2012. Os dados são do Boletim Mensal da Economia Portuguesa, elaborado pelo Gabinete de Estratégia e Estudos, citados pelo Diário de Notícias (DN).
Luís Lima, presidente da Associação dos Profissionais e Empresas de Mediação Imobiliária de Portugal (APEMIP), considera que é necessário “desmistificar estes dados”, garantindo que não existem “sinais para alarme”. O volume dos empréstimos para a compra de habitação “não significa uma recuperação”, segundo o responsável, já que os montantes emprestados estão ainda muito longe dos valores anteriores à crise. "Está-se a partir de uma base muito baixa", salientou Luís Lima ao DN, recordando os 19.630 milhões de euros emprestados pela banca em 2007.
O responsável descarta, assim, um novo cenário de crédito malparado. “O crédito que se está a conceder hoje não é crédito fácil", disse, referindo que atualmente os bancos "já não emprestam 100% do valor da casa”. “As avaliações são restritivas, os compradores têm de ter 20% a 30% do montante para o sinal”, concluiu.
Bancos antecipam aumento da procura de crédito à habitação...
E parece que a corrida ao financiamento bancário vai mesmo continuar. A maioria dos bancos antecipa um aumento da procura de crédito à habitação e ao consumo até março deste ano, depois de já terem verificado esta tendência no final de 2017, segundo o Inquérito sobre o Mercado de Crédito do Banco de Portugal (BdP), no qual participaram cinco bancos.
BdP aperta o cerco ao crédito fácil e cria três limites nos empréstimos da casa e ao consumo
O Banco de Portugal está preocupado com as facilidades de acesso ao crédito. Decidiu, por isso, recomendar aos bancos a imposição de limites a alguns dos critérios utilizados na avaliação de solvabilidade dos clientes. Em causa estão três medidas preventivas a aplicar aos novos contratos de crédito à habitação, créditos com garantia hipotecária e ao consumo.
Taxas de juro no crédito à habitação recuam em 2017
A taxa de juro implícita no crédito à habitação subiu 0,2 pontos base em dezembro face ao mês anterior, fixando-se em 1,019%. O montante do capital médio em dívida aumentou 44 euros, para 51.690 euros, enquanto a prestação média vencida manteve-se nos 239 euros. Em termos anuais, em 2017, a taxa de juro média fixou-se em 1,020%, um valor 7,9 pontos base inferior ao ano anterior.
Famílias pedem cada vez mais dinheiro para comprar casa. E bancos estendem a passadeira
Os bancos estão cada vez mais disponíveis para financiar a compra de casa. Uma tendência confirmada com o facto dos spreads mínimos estarem a baixar. E os portugueses estão a aproveitar o facto da banca estar a abrir a torneira do crédito à habitação. Nos primeiros nove meses do ano, as instituições financeiras disponibilizaram 5.953 milhões de euros para este efeito, mais 43% que no mesmo período do ano passado.
Empréstimos para a compra de casa em máximos de sete anos
Os bancos continuam a abrir a torneira do crédito para a compra de casa. As novas operações de empréstimos contraídos por particulares para habitação alcançaram os 783 milhões de euros em novembro, o valor mais alto em sete anos, segundo dados do Banco de Portugal (BdP).
Crédito habitação: juros descem pelo 2.º mês seguido para 4,613%
A contratação de créditos habitação a taxas mistas mais baixas e as ligeiras descidas da Euribor que se sentiram nos últimos meses já estão a mexer com o mercado hipotecário português. Isto porque a taxa de juro desceu pelo segundo mês consecutivo para 4,613% em março no que diz respeito à totalidade de empréstimos da casa existentes no país, segundo revela o Instituto Nacional de Estatística (INE). Nos créditos habitação mais recentes, este impacto é ainda maior, uma vez qu
Reclamações sobre crédito habitação mais que duplicam – porquê?
As reclamações sobre crédito habitação mais que duplicaram em 2023 face ao ano anterior, para um total de 4.917 queixas, diz o Banco de Portugal (BdP). E boa parte prendem-se sobretudo com a aplicação dos apoios públicos ao crédito habitação, como a renegociação dos empréstimos e a isenção da comissão por amortização antecipada. Aliás, a cobrança indevida de comissões por reembolso antecipado nos créditos habitação levou 84 bancos a devolver 502 mil euros às famílias.
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