Em pleno ano de pandemia - quando o Governo e as entidades financeiras a operar em Portugal tiveram de implementar um regime de moratórias de crédito para responder às dificuldades das famílias e empresas, geradas pela crise que estalou no mundo e no país -, o financiamento para a compra de casas atingiu em 2020 um valor recorde no mercado nacional. Os bancos concederam um total próximo de 11,4 mil milhões de euros de crédito à habitação, atingindo níveis que já não se registavam há mais de uma década.
Dados do Banco de Portugal (BdP), revelados esta quinta-feira (dia 04 de janeiro de 2021), permitem concluir que este montante anual corresponde uma subida de 7,14% face aos 10,630 mil milhões de euros emprestados em 2019 para este fim, valor que significava também já a um máximo desde 2008 mercado nacional.
Na reta final de 2020, só em dezembro os bancos deram 1,203 mil milhões de euros em empréstimos para a compra de casa, valor mensal mais elevado desde julho de 2008.
O aumento na concessão de crédito à habitação é acompanhado - e fomentado - por uma nova redução do custo destes financiamentos, que resulta da atual política de juros baixos do Banco Central Europeu e que tem repercussões ao nível das taxas Euribor, atualmente em mínimos históricos e com valores bem abaixo de zero.
Em dezembro, a taxa de juro média das novas operações tocou um novo mínimo (0,8%), o que aconteceu pelo quinto mês consecutivo, em que se foram renovando sempre novos mínimos históricos. Face ao mês de novembro, quando a taxa era de 0,84%, em dezembro de 2020 registou-se uma quebra de quatro pontos base. Em comparação com o mesmo mês em 2019, altura em que essa taxa se fixava nos 1,1%, há uma queda de 30 pontos base.
Crise leva a quebra no crédito ao consumo e subida nos financiamentos a empresas
Já no conjunto do crédito às famílias, o volume total (17,937 mil milhões de euros) caiu ligeiramente em 2020 (menos 1,53% face aos 8,216 mil milhões de euros de 2019) sobretudo impactado por uma quebra no financiamento ao consumo. Este tipo de empréstimos somaram 4,330 mil milhões de euros no ano passado, ou seja, menos 17,45% comparativamente aos 5,245 mil milhões de euros de 2019. No mês de natal com pandemia financiaram-se 359 milhões.
Também no crédito ao consumo é notória uma queda dos juros. Neste caso, a taxa de juro média das novas operações fixou-se em 6,09% em dezembro, abaixo dos 6,24% que tinham sido registados em novembro.
Nos empréstimos a particulares para outros fins, os 189 milhões de euros concedidos em dezembro fazem subir para 2,218 mil milhões de euros o total do ano. Este valor corresponde, também, a uma descida de 5,21% face aos 2,340 mil milhões de euros financiados pela banca em 2019. Neste segmento, a taxa de juro caiu de 3,24% em novembro para 2,97% em dezembro.
Por sua vez, e fruto da crise atual, o crédito às empresas subiu para máximos de 2015. No conjunto de 2020, as novas operações de crédito às empresas somaram 33,563 mil milhões de euros - uma subida de 2,3% face a 2019. Em dezembro, os bancos concederam mais 2,586 mil milhões de euros em crédito às sociedades não financeiras.
Reclamações sobre crédito habitação mais que duplicam – porquê?
As reclamações sobre crédito habitação mais que duplicaram em 2023 face ao ano anterior, para um total de 4.917 queixas, diz o Banco de Portugal (BdP). E boa parte prendem-se sobretudo com a aplicação dos apoios públicos ao crédito habitação, como a renegociação dos empréstimos e a isenção da comissão por amortização antecipada. Aliás, a cobrança indevida de comissões por reembolso antecipado nos créditos habitação levou 84 bancos a devolver 502 mil euros às famílias.
Bonificação dos juros e fixar prestação: só há 30 mil beneficiários
A bonificação dos juros e a fixação da prestação da casa durante dois anos são duas medidas criadas pelo antigo Governo de António Costa para aliviar as prestações da casa de quem está a pagar créditos habitação a taxa variável bem mais caros, por via do aumento da Euribor. Mas até agora só há 28.988 famílias a beneficiar destes apoios, um número bem inferior face ao potencial universo de beneficiários. Isto porque a bonificação dos juros abrange pouco mais de 20 mil contr
Apenas 7.000 famílias tiveram prestações da casa congeladas
A medida de estabilização e redução dos encargos com o crédito habitação, aprovada pelo anterior Governo, terá chegado apenas a cerca de 7.000 famílias. Um número muito inferior ao estimado pelo ex-ministro das Finanças, Fernando Medina, que apontava para quase um milhão de agregados abrangidos.
Crédito malparado na Europa continua resiliente - e em Portugal recuou
O rácio de crédito malparado dos bancos europeus não se deteriorou significativamente em 2023, apesar da subida das taxas de juro, tendo Portugal registado progressos, mas apresentando ainda o segundo rácio mais elevado, segundo a Morningstar DBRS.
Empréstimo da casa em incumprimento? Vazio legal desprotege famílias
Há famílias que têm prestações da casa em atraso, mas têm alguma esperança de conseguir regularizar o crédito habitação. Acontece que muitas são surpreendidas com a venda do crédito malparado pelos bancos a fundos de investimento, deixando de ser possível regularizar os pagamentos ou mesmo renegociar os empréstimos, levando à perda do imóvel. Isto acontece porque a venda de créditos problemáticos pelos bancos continua a ser feita sem um enquadramento legal específico, porque P
Banca reduziu crédito habitação malparado em 2 mil milhões desde 2016
Continuam a soar os alarmes quanto ao risco de incumprimento do crédito habitação em Portugal, dado o contexto de elevadas taxas de juro e baixo poder de compra. Mas os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) revelam que o montante de empréstimos da casa problemáticos está em mínimos, registando cerca de 250 milhões de euros em fevereiro. Isto acontece porque os bancos têm vindo a reduzir a sua exposição a créditos habitação malparados desde a última crise financeira num mo
Euribor e prestações da casa vão cair em junho? Tudo depende dos dados
Junho será o mês chave para as famílias que estão a pagar créditos habitação em Portugal. É nesse mês que o Banco Central Europeu (BCE) vai avaliar se há dados económicos suficientemente favoráveis para começar a descer os seus juros diretores. Se assim for, as famílias poderão contar com uma descida mais expressiva das taxas Euribor a partir da segunda metade de 2024, aliviando, assim, as prestações da casa. O corte dos juros do BCE em junho e consequente descida da Euribor é,
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