As taxas de juro nos créditos habitação em Portugal estão a subir a todo o vapor há mais de um ano. Mas os juros nos depósitos a prazo não têm acompanhado a mesma evolução, apesar de haver pressões nesse sentido, nomeadamente do Banco Central Europeu (BCE) por via da subida dos juros diretores. Em resultado, a diferença entre os juros dos novos créditos habitação e a remuneração dos depósitos a prazo nunca foi tão elevada no nosso país.
Assim que o ciclo inflacionista começou a apertar na Europa, o BCE começou a anunciar a primeira subida das taxas de juro diretoras da última década. E logo as taxas Euribor começaram a reagir. Foi assim que os juros nos créditos habitação começaram logo a dar sinais de subida em fevereiro de 2022, mês em que eclodiu a guerra na Ucrânia, e nunca mais pararam de crescer, até terem chegado aos 3,97%, em média, em abril de 2023, apontam os dados do Banco de Portugal (BdP).
Já as taxas de juros nos depósitos a prazo dos particulares demoraram a reagir ao aumento dos juros diretores pelo BCE, que se iniciou em julho de 2022, permanecendo em mínimos históricos até setembro do ano passado. Só em outubro se vislumbrou o primeiro aumento para 0,24% e, desde então, os juros nos depósitos a prazo no nosso país têm vindo a subir timidamente, tendo chegado 1,03% em abril deste ano – o maior valor desde fevereiro de 2015 (1,11%).
Como os juros nos créditos habitação têm subido a um ritmo muito superior aos juros nos depósitos a prazo, a diferença entre os dois tem aumentando mês após mês. E, agora, verifica-se que a diferença entre os juros dos empréstimos habitação e as remunerações nos depósitos é a maior de sempre – de 2,94 pontos percentuais (p.p) em abril. Aliás, desde setembro que esta diferença é superior a 2 pontos percentuais.
Este cenário tem consequências. No lado do crédito habitação, as famílias estão a pagar prestações da casa bem mais caras do que tivessem contratado o empréstimo meses antes. E no lado dos depósitos a prazo, tem-se verificado uma redução do seu montante e uma corrida aos certificados de aforro, de tal forma que o Governo resolveu suspender a comercialização de uma linha de certificados de aforro e iniciar outra.
Juros no crédito habitação sempre a subir – 3,110% em abril
A escalada da taxa Euribor teima em não dar tréguas, o que não é uma boa notícia para quem tem crédito habitação indexado à taxa variável, que tem visto a prestação da casa aumentar mês após mês. Uma tendência que se deverá manter, tendo a taxa de juro no conjunto dos contratos de crédito habitação voltado a subir em abril: para 3,110% (2,829% em março), o valor mais elevado desde junho de 2009, segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE).
Juros dos depósitos já superam 1% - pela primeira vez em oito anos
Em abril de 2023, a taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares bateu recordes, tendo superado pela primeira vez em oito anos (desde março de 2015) a barreira dos 1%. Em causa estão dados divulgados esta segunda-feira (5 de junho) pelo Banco de Portugal (BdP).
Crédito habitação: montante total volta a desacelerar em abril
As condições para avançar com um crédito habitação para comprar casa são cada vez menos apetecíveis, dada a subida a pique dos juros e a perda de poder de compra. E isso reflete-se nas contas do Banco de Portugal (BdP), que avançou esta terça-feira, dia 30 de maio, que a concessão de empréstimos habitação desacelerou em abril pelo nono mês consecutivo, somando um stock de 99,6 mil milhões de euros no final do mês. Também os depósitos das famílias têm vindo a emagrecer mês a
Certificados de Aforro: o que são e o que muda nas regras?
O Governo mexeu nas regras dos Certificados de Aforro (CA), tendo suspendido a série E e iniciado a comercialização da série F, que oferece uma taxa de juro base bruta de 2,5% – mais baixa que a da série anterior, que era de 3,5%. Uma medida que está a gerar polémica, visto que além de ter condições piores para os aforradores dá luz verde aos bancos para venderem também CA. E mais: surge numa altura em que os bancos têm alertado para a fuga das poupanças das famílias de depósit
Poupanças nos depósitos a prazo a render 0,35% - o máximo desde 2016
Nos últimos três anos, colocar as poupanças num depósito a prazo pouco ou nada rendia. Mas este cenário está a mudar, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter subido as taxas diretoras em 250 pontos base. Agora, os depósitos a prazo estão a render 0,35% em Portugal, a taxa mais elevada desde dezembro de 2016, aponta o Banco de Portugal (BdP). Com as poupanças a render mais, há também cada vez mais famílias a colocar mais dinheiro no banco.
Euribor perto de 4%: prestação da casa volta a subir em junho
Não há boas notícias para quem quer avançar com a compra de casa com recurso a crédito habitação a taxa variável. As taxas Euribor continuam a subir à boleia das taxas de juro diretoras do Banco Central Europeu (BCE), que já estão nos 3,75%. E subiram tanto que estão a aproximar-se mês após mês dos 4%, estando já em níveis de 2008. Todo este cenário acaba por se ver refletido nas prestações da casa nestes novos créditos habitação contratos em junho. Explicamos tendo por ba
Crédito habitação: juros baixam e prestação média mantém-se em julho
A taxa de juro implícita no crédito habitação em Portugal caiu para 3,385% em julho, confirmando a tendência de descida que se verifica desde o início do ano. Nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro desceu de 2,951% em junho para 2,897% em julho, oferecendo condições mais favoráveis para quem procura financiamento habitacional.
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