Taxa mista no crédito habitação: Abanca dá cashback (e não só)

Embora as taxas Euribor estejam a descer há vários meses para todos os prazos, as famílias continuam a contratar mais créditos habitação a taxa mista. Até porque os bancos em Portugal têm lançado cada vez mais campanhas bem atrativas. Este é o caso do Abanca, que lançou uma oferta de crédito habitação a taxa mista a 2,8% durante dois anos, que dá cashback e ainda a isenção da comissão de manutenção da conta. Explicamos tudo na rubrica Crédito habitação do mês de outubro.

As ofertas de crédito habitação a taxa mista mais atrativas começaram a proliferar em 2023, sendo uma estratégia da banca para atrair clientes, numa altura em que os juros estavam em alta. E, ao que tudo indica, esta continua a ser a grande aposta dos bancos que operam em Portugal.

O que é certo é que a adesão aos créditos habitação a taxa mista tem sido significativa no nosso país. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) revelam que, em agosto, a grande maioria dos novos créditos para compra de habitação própria e permanente (80%) foram mesmo contratados a taxa mista (que fixa os juros num período inicial do empréstimo, seguido de outro período a taxa variável).

Este é maior peso de sempre da taxa mista nos novos créditos habitação desde 2021. E, embora a Euribor esteja a descer há vários meses, a taxa variável perdeu expressão representando apenas 14% dos créditos em agosto, a menor percentagem desde que há registos contabilizados pelo BdP.

Freepik

Acompanha toda a informação imobiliária e os relatórios de dados mais atuais nas nossas newsletters diária e semanal.

Crédito da casa com taxa mista no Abanca: como é a oferta?

Uma das mais recentes campanhas de créditos habitação a taxa mista foi lançada pelo Abanca, que se destaca por disponibilizar uma oferta de conta à ordem, com domiciliação de ordenado, que possibilita a isenção da comissão de manutenção no primeiro ano. Além disso, ainda dá um cashback de 350 euros creditado na data da transferência do primeiro ordenado ou pensão.

Esta nova oferta de crédito habitação a taxa mista do Abanca permite fixar os juros em 2,80% nos dois primeiros anos. A partir do segundo ano, os juros são calculados pela soma Euribor contratada a um spread de 0,70%. A TAEG neste produto bancário começa nos 4,3%, com vendas associadas facultativas.

Nesta oferta, o Abanca financia até 80% do menor valor entre o preço da casa e da avaliação bancária. E o prazo de pagamento máximo é de 40 anos ou os limites definidos pelo Banco de Portugal consoante a idade. A idade limite para pagar o empréstimo é de 75 anos.

Freepik

Retoma do crédito habitação impulsionado por taxas mistas

A maioria dos créditos para compra de habitação própria e permanente  em Portugal continua, assim, a ser contratado a taxas mistas, embora as taxas Euribor estejam a descer. E a verdade é que as taxas mistas têm ajudado, assim, na recuperação do mercado hipotecário no nosso país.

Depois de ter passado vários meses a descer durante 2023, o montante concedido nos novos empréstimos da casa parece ter assumido uma rota de recuperação este ano (embora com altos e baixos). E a verdade é que o montante de novos créditos habitação alcançou mesmo 1.545 milhões de euros em agosto, “o valor mais elevado desde março de 2022”, segundo sublinhou o BdP.

Ao que tudo indica, o reinado das taxas mistas no crédito habitação deverá manter-se, pelo menos, para já. "Enquanto exista uma perspetiva de descida de taxas, as ofertas de taxa mista continuarão a ter peso nas ofertas dos bancos, uma vez que os clientes podem beneficiar no imediato da tendência de descida dos indexantes", indica Miguel Cabrita, responsável pelo idealista/créditohabitação em Portugal.

Resta saber qual será a resposta na oferta de crédito por parte dos bancos quando a taxa variável (indexada à Euribor) se aproximar das taxas mistas, de tal forma que as instituições ficam a ter pouca margem para tornar este último tipo de empréstimos mais atrativos.