Continua a assistir-se em Portugal a uma corrida ao crédito habitação. Em maio, os bancos concederam 2.045 milhões de euros em novos empréstimos para comprar casa, mais 46% do que há um ano. E são os jovens os maiores responsáveis por este pulo. A incentivar a maior contratação de financiamento bancário está também a redução dos juros a elevado ritmo.
Estas são algumas conclusões que se podem tirar a partir dos dados do Banco de Portugal (BdP) esta sexta-feira publicados (dia 4 de julho). “Na finalidade de habitação, o montante de novos contratos aumentou 250 milhões de euros, para 2.045 milhões de euros em maio”, lê-se no boletim. Esta evolução representa um aumento mensal de 14% e uma subida anual de 46%.
São mesmo os jovens que os principais responsáveis por dinamizar o mercado hipotecário português nos últimos meses, uma vez que têm agora acesso à isenção de IMT e à garantia pública. “O crédito concedido a mutuários com idade igual ou inferior a 35 anos representou 58% do montante de novos contratos para habitação própria permanente concedidos em maio (excluindo os novos contratos para consolidação de crédito e as transferências de crédito para outra instituição), valor igual ao observado em abril”, explica o regulador.
Juros no crédito habitação no nível mais baixo desde setembro de 2022
Outro incentivo é a redução dos juros, que está a ocorrer a elevado ritmo. Nos novos contratos de crédito habitação, a taxa de juro média caiu 0,10 pontos percentuais (p.p.) no último mês fixando-se em 2,92% em maio, o valor mais baixo desde setembro de 2022, refere o boletim.
Considerando os novos contratos e os renegociados, o BdP afirma que “a taxa de juro média das novas operações de crédito à habitação apresentou a maior redução dos últimos nove meses: desceu 0,11 p.p. relativamente a abril, para 2,96%”. De notar que os juros nas renegociações estão em 3,18%, depois de terem caído 0,14 p.p. no último mês.
Portugal ficou, assim, com uma taxa média nas novas operações de crédito da casa (2,96%) abaixo da média europeia (3,30%), a qual evoluiu em sentido contrário no último mês (+0,4 p.p.). Entre os países da área euro, Portugal apresentou a sexta taxa de juro média mais baixa.
Esta queda dos juros no nosso país é explicada não só pela descida da Euribor, mas também por uma maior contratação de empréstimos habitação a taxas mistas mais acessíveis. Em maio, 72% dos novos créditos da casa foram contratados a taxa mista (que fixa os juros num período inicial do contrato, seguido de um período com taxa de juro variável).
E a taxa mista continua a ser a mais baixas de todas. “A taxa de juro média das novas operações a taxa mista foi de 2,82% em maio, menos 0,08 p.p. do que em abril. A taxa de juro média das novas operações a taxa variável foi a que mais se reduziu (0,25 p.p., para 3,01%), ficando abaixo da verificada nas operações a taxa fixa, que diminuiu 0,08 p.p., para 3,54%”, detalha o BdP na mesma publicação.
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Euribor cai nos prazos mais curtos: estas são as prestações em julho
Tal como já havido sido antecipado pelo mercado, estamos a assistir ao início da inversão do ciclo de descida dos juros no crédito habitação. Em junho, só as taxas Euribor nos prazos mais curtos voltaram a cair, enquanto a taxa a 12 meses estabilizou. Tudo indica, assim, que os juros só terão espaço para cair nos próximos meses, mas não no longo prazo. Explicamos, com recurso a simulações, como ficam as prestações da casa nos novos empréstimos habitação contratados em julho.
Crédito habitação em alta: taxa mista domina e spread está a cair
O contexto económico ficou mais favorável à contratação de crédito habitação em Portugal ao longo de 2024. E isso refletiu-se num aumento de quase de 27% de novos contratos e numa subida de 32% do montante disponibilizado pelos bancos para a compra de casa. As taxas mistas estão a dominar o mercado, abrangendo mais de 80% do total de novos empréstimos habitação. E os spreads também têm estado cada vez mais baixos na componente de taxa variável.
Mais de metade dos empréstimos da casa têm mão de intermediários
Contratar um crédito habitação não é tarefa fácil, uma vez que envolve muita papelada, burocracias e tempo a ver ofertas. Mas o processo fica bem mais fácil quando é orientado por intermediários de crédito. Talvez por isso é que 56% dos contratos de crédito habitação e hipotecário celebrados em 2024 tiveram a mão destes profissionais, segundo revela o Banco de Portugal.
Isenção de IMT já apoiou quase 43 mil jovens na compra de casa
Quase 43 mil jovens até aos 35 anos já beneficiaram, até ao final de maio, da isenção de IMT e Imposto do Selo na compra de primeira habitação própria e permanente.
Renegociações e amortizações de crédito habitação em queda
As instituições bancárias em Portugal sentiram, em 2024, uma diminuição anual significativa quer do número de amortizações antecipadas, quer no número de contratos renegociados no universo de crédito habitação. No caso dos reembolsos antecipados, o Banco de Portugal diz que a descida dos juros “reduziu os incentivos”. E a queda das renegociações deveu-se ao “crescimento acentuado” observado em 2023, bem como ao aumento dos salários.
Crédito habitação: "Achamos que ainda haverá descidas da Euribor"
Numa altura em que o mercado imobiliário continua a adaptar-se a novos desafios — desde a inflação às taxas de juro, passando pelas mudanças no perfil dos compradores — o crédito habitação está também a viver uma fase de transição. Para compreender as dinâmicas atuais e antecipar os próximos passos, o idealista/news entrevistou Sandra Ramos Dias, do Departamento de Desenvolvimento e Marketing do Novo Banco, que traça um retrato realista e aprofundado do setor.
Euribor ficará abaixo dos 2% até 2027, dizem especialistas
O Painel Funcas, composto pelos principais departamentos de investigação de bancos e universidades, associações patronais e várias empresas de análise, espera que o indicador de referência para os empréstimos de taxa variável tenha descidas ainda maiores do que as estimadas no primeiro trimestre do ano. De acordo com o seu novo quadro macroeconómico, a Euribor poderá terminar este ano perto dos 1,9% e manter-se estável ao longo de 2026, fixando-se nos 1,85%, o que prolongaria os cort
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