Crédito à habitação

O aumento das remunerações na atividade da avaliação imobiliária é um tema recorrente no setor. Está, de resto, a decorrer uma greve de peritos avaliadores de imóveis que efetuam avaliações para crédito habitação. A Associação Profissional das Sociedades de Avaliação (ASAVAL) revela, em comunicado, que reuniu nos últimos dias com diversos representantes dos principais bancos para abordar “as dificuldades do setor, solicitando que sejam tomadas medidas conscientes que conduzam a uma maior remuneração desta atividade, entre outras medidas que carecem de correção urgente”. 

A subida das taxas de juro é uma das medidas que o Banco Central Europeu (BCE) tem em cima da mesa para travar a inflação. Um aumento que, a acontecer, terá impacto nas taxas Euribor e, consequentemente, na prestação a pagar pelo crédito habitação. Um estudo recente do Caixabank, por exemplo, antecipa que as taxas Euribor atinjam terreno positivo já em 2022. Outro fator a ter em conta por quem quer comprar casa é que, já a partir de abril, entram em vigor novos limites aos prazos de concessão de empréstimos em Portugal. Será que é possível, perante este cenário, conseguir um crédito habitação sem fiador? Explicamos tudo.  

Os peritos avaliadores de imóveis que efetuam avaliações para crédito hipotecário estão em greve até dia 3 de abril de 2022. Entre as revindicações que motivam esta greve, que é organizada pelo Movimento dos Peritos Avaliadores Imobiliários (MPAI) e que começou no sábado (dia 19 de março), está a subida dos honorários de avaliações. Segundo Susana Alface, representante do MPAI, a adesão à greve deverá variar entre 50% e 70%.

Vivem-se tempos de incerteza. A inflação está instalada na zona euro e está a escalar ainda mais com a guerra na Ucrânia, ameaçando o crescimento económico europeu. O risco de estagflação está iminente.

Muito se tem falado sobre a possibilidade do Banco Central Europeu (BCE) decidir aumentar já em 2022 as taxas de juro de referência, o que teria impacto nas taxas Euribor e consequentemente no crédito habitação, mais concretamente na prestação da casa. A verdade é que as taxas de juro voltaram a descer em fevereiro de 2022. Segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE), a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito habitação desceu para 0,793%, inferior à registada em janeiro (0,798%). Já a prestação média vencida subiu um euro, para 255 euros.

Quando acontecem desastres naturais, como inundações ou incêndios, muitas vezes surgem dúvidas sobre o que acontece com o crédito habitação se a casa for danificada ou mesmo destruída.

São muitos os portugueses que continuam a recorrer ao banco para comprar casa. E a banca, por seu turno, mantém-se disponível para emprestar, apesar do Banco de Portugal (BdP) estar atento ao tema e ter definido, recentemente, novos limites aos empréstimos. Mas não são só os cidadãos portugueses que procuram crédito habitação. Na rubrica ‘Crédito habitação do mês’ mostramos as principais condições oferecidas por vários bancos e instituições financeiras especialistas na concessão de empréstimos para a compra de casa em Portugal. No mês de março, falamos sobre a oferta do Novo Banco para clientes não residentes. 

A prestação paga ao banco pelo crédito habitação sobe este mês de março nos contratos indexados à taxa Euribor a seis e a três meses, face às últimas revisões, segundo a simulação da Deco/Dinheiro&Direitos.

O processo de troca de informação sensível conhecido como cartel da banca promete continuar a dar que falar. Esta semana foi conhecida a posição de vários bancos em relação às coimas atribuídas pela Autoridade da Concorrência (AdC), que multou bancos em 225 milhões de euros por troca de informação durante mais de 10 anos. As alegações finais do processo concluíram-se esta quarta-feira (2 de março de 2022), tendo a juíza Mariana Machado apontado a data de 20 de abril para a leitura, advertindo de que poderá ser antecipada.

Os bancos continuam a mostrar disponibilidade para emprestar dinheiro para a compra de casa, mas em janeiro de 2022 a concessão de novo crédito habitação abrandou face aos meses anteriores, para 1.187 milhões de euros, segundo dados divulgados esta quinta-feira (3 de março de 2022) pelo Banco de Portugal (BdP). Será que estamos perante uma inversão de ciclo, sobretudo numa altura em que paira no ar a possibilidade do Banco Central Europeu (BCE) aumentar as taxas de juro diretoras, o que teria impacto nas taxas Euribor e, consequentemente, na prestação da casa?

A guerra chegou novamente ao mercado nacional de crédito habitação. Agora, o Bankinter decidiu baixar o spread mínimo para captar clientes que já tenham contratos de empréstimos da casa com outros bancos.

Os bancos continuam a ser os melhores amigos dos portugueses na hora de comprar casa. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) confirmam, de resto, que pedir dinheiro emprestado ao banco é a solução encontrada por muitas pessoas para comprar casa. Em janeiro de 2022, o montante total de crédito habitação concedido aumentou 4,5% face ao mês anterior, para 97 174,8 milhões de euros, mais que em dezembro de 2021 (92 929 milhões de euros) e no período homólogo (95 278,2 milhões de euros).

A subida de juros já em 2022 pelo Banco Central Europeu (BCE) está à espreita. E esta decisão irá afetar os mercados financeiros e as taxas Euribor, cenário que irá mexer com as prestações da casa a pagar mensalmente aos bancos. Isto é especialmente verdade para quem escolheu a taxa variável no crédito habitação. Mas será a subida de juro significativa? E será que este é o momento de mudar de taxa variável para taxa fixa? Explicamos.

Na hora de procurar o melhor crédito habitação para comprar casa, importa pedir diferentes propostas de financiamento aos bancos - sozinho ou recorrendo a intermediário de crédito.

A subida dos juros no crédito habitação está à espreita. Os alarmes soaram depois do Banco Central Europeu (BCE) admitir uma subida da taxa de juro diretora já em 2022 para travar a inflação na Zona Euro. Os mercados antecipam que as taxas Euribor podem voltar a terrenos positivos já no final do ano, uma mudança que vai afetar as prestações das famílias. Mas quanto? Contas feitas, até 2024 os encargos com a casa podem subir 993,6 milhões de euros.

A eventual subida das taxas de juro de referência já em 2022 por parte do Banco Central Europeu (BCE) tem estado na ordem do dia. Um assunto muito importante para os consumidores, já que terá impacto, em última instância, na prestação paga ao banco pelo empréstimo da casa. Certo é que as taxas de juro voltaram a descer. Segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE), em janeiro de 2021, a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito habitação foi 0,798%, inferior à registada em dezembro (0,801%) e no período homólogo (0,873%). Já a prestação média vencida subiu um euro, para 254 euros.