A subida dos juros no crédito habitação está à espreita. Os alarmes soaram depois do Banco Central Europeu (BCE) admitir uma subida da taxa de juro diretora já em 2022 para travar a inflação na Zona Euro. Os mercados antecipam que as taxas Euribor podem voltar a terrenos positivos já no final do ano, uma mudança que vai afetar as prestações das famílias. Mas quanto? Contas feitas, até 2024 os encargos com a casa podem subir 993,6 milhões de euros.
Neste cenário, as famílias que contrataram créditos habitação com taxa variável indexada à Euribor – que representa cerca de 95% da totalidade dos contratos – vão sentir um aumento dos juros e um agravamento das prestações da casa a pagar mensalmente aos bancos. E os mercados financeiros já antecipam subidas. Segundo o Expresso, a Euribor a três meses – cuja média mensal em janeiro se fixou nos -0,56% - deverá subir 0,67 pontos percentuais até ao final do ano e deverá chegar aos 0,855% no final de 2023.
- Final de 2022: prestação média mensal deverá chegar aos 272 euros (+18 euros do que em janeiro de 2022);
- Final de 2023: prestação média mensal deverá fixar-se nos 292 euros (+38 euros do que em janeiro de 2022).
E considerando o número de contratos de crédito habitação em pagamento, que o Banco de Portugal aponta para 1,48 milhões, esta subida dos juros vai agravar os empréstimos da casa em termos agregados da seguinte forma:
- Até ao final de 2022: vai custar mais 26,6 milhões de euros por mês às famílias, ou seja, 319,2 milhões por ano;
- Até ao final de 2023: vai agravar mais 56,2 milhões de euros por mês, o que resulta em mais 674,4 milhões por ano.
Isto quer dizer que, segundo as contas do Expresso, o agravamento de encargos para as famílias relativo ao aumento dos juros nos empréstimos da casa é de 993,6 milhões de euros.
Qual o impacto da subida dos juros nas famílias, empresas e Estado?
Não se sabe quando ou quanto vão subir as taxas de juro, mas é certo que as famílias, empresas, e o próprio Estado sentirão os efeitos de um possível aumento. A inflação em alta está a pressionar o Banco Central Europeu (BCE), que poderá ver-se obrigado a tomar medidas antes do previsto – na prática, já este ano. Ainda nada está decidido, mas já se fazem previsões sobre o que aí vem.
Juros no crédito habitação voltam a descer e prestação sobe um euro
A eventual subida das taxas de juro de referência já em 2022 por parte do Banco Central Europeu (BCE) tem estado na ordem do dia. Um assunto muito importante para os consumidores, já que terá impacto, em última instância, na prestação paga ao banco pelo empréstimo da casa. Certo é que as taxas de juro voltaram a descer. Segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE), em janeiro de 2021, a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito habitação foi 0,798%, inferior
Novos desafios no crédito habitação: subida dos juros e limite de anos
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Subida de juros em 2022: qual o impacto no crédito habitação?
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BCE: inflação alta abre a porta à subida de juros ainda este ano
A inflação é um tema que tem dominado a agenda europeia. Isto porque atingiu um novo recorde em janeiro e deverá continuar em alta mais tempo que o previsto. A expectativa é que a inflação comece a baixar ao longo do ano. Mas as dúvidas persistem. E embora as taxas de juro continuem inalteradas e em mínimos históricos, o Banco Central Europeu (BCE) não exclui completamente uma subida das taxas de juro em 2022. Todo este cenário já começa a fazer-se sentir em Portugal.
E se a taxa de juro no crédito habitação subir? Explicamos o que fazer
As taxas de juro no crédito habitação estão em mínimos históricos. Mas este cenário pode ter os dias contados. O Banco Central Europeu (BCE) não exclui a hipótese de haver uma subida das taxas de juro de referência já em 2022 para travar a inflação na Zona Euro. E tudo isto vai mexer com os mercados financeiros, a começar, desde logo, pelo crédito habitação das famílias. As prestações mensais poderão subir à boleia dos juros. Mas o que se pode fazer nesses casos? Contamo
Subida de juros na Europa? Sim, mas “será lenta” e de baixa magnitude
Com a inflação a subir na Europa e no mundo, importa avaliar também a subida dos juros nos próximos anos. Uma coisa é certa: "Que [os juros] vão subir, vão, dado que estão em mínimos históricos”, disse Nuno Alves, diretor do Departamento de Estudos Económicos do Banco de Portugal (BdP). Mas considera que não será de esperar "um aumento rápido nem de grande magnitude" dos juros na Europa.
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