O crédito à habitação nunca foi tão barato. A Euribor a seis meses - o indexante mais utilizado nos empréstimos bancários para a compra de casa no mercado nacional - caiu mais de 190% no espaço de um ano, de 0,126% em fevereiro de 2015 para os atuais 0,116 negativos. Os bancos estão a perder lucro e quem sai a ganhar são as famílias, com significativas poupanças na prestação. A estratégia da banca passa agora pelos contratos com Euribor a 12 meses, mas também aí a tendência de queda é evidente (ver gráfico).
O Correio da Manhã fez as contas e diz que num empréstimo de 150 mil euros, com um spread - margem de lucro do banco - de 1 %, a 30 anos e indexado à Euribor a seis meses, a prestação cai cerca de 17 euros mensais: há um ano, com a média da Euribor em fevereiro, a prestação paga em março de 2015 estava nos 491 euros. A manterem-se os valores negativos deste mês, a mesma família vai pagar em março deste ano 474 euros, antevê o jornal.
As taxas de Euribor negativas fazem com que a margem de lucro do banco desapareça. Os bancos queriam recusar-se a aplicar este princípio, mas estão agora obrigados a isso, por vias de uma imposição do Banco de Portugal para que se refletitam os juros negativos no empréstimo à habitação.
A maior parte dos portugueses com crédito à habitação já só está assim a amortizar o crédito, deixando os bancos banco quase sem margem de lucro.
Perante este novo cenário de juros negativos na habitação, muitos bancos em Portugal começam a só querer firmar contratos com Euribor a 12 meses - um indexante que até agora era quase inexistente no mercado nacional de hipotecas - , tal como o idealista/news já tinha noticiado.
Mesmo aqui há poupanças para as famílias, segundo o CM. O indexante a um ano já caiu 103%, naquela que foi a maior descida da última década, e começa a entrar em valores negativos. Se a Euribor a 12 meses arrancou em 2015 nos 0,323%, na última semana tocou nos 0,009% negativos. Ainda assim, a a média de janeiro foi positiva, remata o jornal.
Crédito à habitação: banca agora só quer dar empréstimos com Euribor a 12 meses
Vais pedir um empréstimo à banca para comprar casa? Então fica a saber que, para compensar a perda de receitas com os contratos antigos de crédito à habitação com as taxas de juro em negativo, as instituições financeiras agora só querem dar financiamento com base em Euribor a 12 meses.
Crédito à habitação: Euribor vão manter-se negativas até ao próximo ano
O facto das taxas Euribor estarem a tocar mínimos históricos e de atingirem valores negativos – a Euribor a três meses, um dos principais indexantes utilizados no crédito à habitação e às empresas, já está abaixo de 0% - tem dado que falar. As taxas interbancárias devem manter-se em terreno negativo até 2016.
Banca sobe créditos à habitação quando Euribor sobem, mas agora está contra a aplicação de taxas negativas
Uma coisa nunca antes vista está a assustar os bancos portugueses e a preocupar o Banco de Portugal. As Euribor em vários prazos, na sequência das medidas de emergência do BCE para dinamizar a economia, estão em terreno negativo e, tal como acontece quando as taxas sobem, isso deveria refletir-se no custo dos créditos, nomeadamente, os empréstimos à habitação. Mas a banca nacional está contra.
Carga fiscal representou 35,8% do PIB em 2023
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