o que acontece ao dinheiro quando um banco vai à falência nos eua?

artigo escrito por elianne gonzález, colunista de finanças pessoais para hispânicos nos eua

desde a queda da lehman brothers em 2008, mais de 400 bancos nos eua já fecharam portas. o fecho de uma entidade bancária nos eua é algo relativamente habitual e, apesar de gerar alguma agitação, o processo de encerramento segue sem muito alarido, de tal forma que alguns clientes só se apercebem do que está a acontecer quando recebem uma comunicação do banco. neste artigo contamos-te o que acontece com o dinheiro e com os bancos norte-americanos quando fecham portas

em primeiro lugar é preciso saber que a maioria dos bancos que operam nos eua são membros de uma associação – federal deposit insurance corporation (fdic) – que funciona como um fundo de garantia dos depósitos dos bancos membros

as contas nos bancos membros do fdic estão garantidas por essa organização até ao montante de 250.000 dólares por conta. ou seja, uma pessoa pode ter cinco contas num banco: uma de poupança, outra para cheques, uma com o companheiro/a, outra com o filho, e outra com a mãe, que pode estar certo que se o banco falir não perde o valor de cada conta, desde que, cada uma, não exceda os 250.000 dólares

mas esse dinheiro fica logo todo quando disponível?
o fdic nem sempre existiu. foi criado na grande depressão dos anos 30 e, na crise de 2008, a cobertura amentou de 100.000 para 250.000 dólares. nem todos os bancos estão obrigados a pertencer a esta organização (pela qual cada banco paga uma quota, mediante a sua dimensão, como se fosse um seguro). os consumidores sabem se um banco é ou não membro do fdic porque, quando são, colocam de forma bem evidente o seu emblema e põem avisos em toda a documentação, publicidade, etc. isto não acontece se os investimentos feitos através do banco não estiverem protegidos por esta entidade

o que acontece quando correm rumores que um banco vai fechar?
como em qualquer outra situação, o simples rumor de que um banco vai fechar é já suficiente para que os clientes fiquem nervosos e comecem a querer retirar de lá o seu dinheiro. estes “pânicos” são, na verdade, os responsáveis pela queda do banco porque nenhum, nem o mais sólido, tem o dinheiro de todos os clientes disponível para o dar de uma só vez. foram estas situações que fizeram com que bancos centenários e fortes como o washington mutual e o wachovia acabassem por ser vendidos ao chase e ao wells fargo, respectivamente

o fdic actua como uma entidade de intervenção dos bancos: se há risco de que possa falir, o fdic trata de negociar a venda do banco a outros e assegura que o consumidor sofra o menos possível. por exemplo, eu, pessoalmente, tinha conta num dos bancos que se venderam no final de 2008 e nem sequer me dei conta quando o venderam. o seu funcionamento era normal aos olhos do consumidor e nem sequer quando surgiram rumores de problemas deixaram de me descontar os cheques ou me impediram de levantar dinheiro, nem sequer quando levantei mais de 5.000 dólares para pagar a entrada de um carro

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