Banco de Portugal

O Presidente da República promulgou o diploma do Governo que determina as condições em que o Estado pode prestar uma garantia pública aos bancos para viabilizar a concessão de crédito habitação a jovens até aos 35 anos. Os empréstimos em causa serão contratados mediante algumas condições. Falta agora aprovar a regulamentação deste diploma, que está a ser discutida com a banca.

A partir do dia 1 de outubro de 2024, os bancos espanhóis Santander, CaixaBank e Bankinter deverão ter uma nova almofada de capital de 4% para as suas exposições ao setor imobiliário residencial em Portugal, informou o Banco de Espanha.

A garantia pública no crédito habitação aos jovens até aos 35 anos é uma das medidas que o Governo de Montenegro está a preparar.

As taxas máximas dos cartões de crédito, linhas de crédito, contas correntes bancárias, facilidades de descoberto e ultrapassagens de crédito, vão subir 0,2 pontos percentuais (p.p.), para 19,2%, no terceiro trimestre face ao anterior, anunciou recentemente o Banco de Portugal (BdP).

O Banco de Portugal (BdP) insistiu que é preciso cautela e equilíbrio na garantia pública ao crédito habitação para jovens e anunciou que nos próximos dias vai começar a trabalhar com o Governo na regulamentação da medida.

É de conhecimento geral que os preços das casas em Portugal têm vindo a subir nos últimos anos devido ao desequilíbrio entre a alta procura face à oferta estruturalmente escassa. E uma análise do Banco de Portugal (BdP) revela agora que basta haver procura de casas online para que haja impacto em alta sobre os preços, mesmo sem transações em causa. Em concreto, o regulador observou uma “forte correlação” entre a pesquisa de casas online e os preços no mercado residencial português. Mais: as pesquisas desde os EUA e de França também têm impacto.

No final de abril de 2024, o stock de depósitos de particulares nos bancos residentes totalizava 183,2 mil milhões de euros, mais 1,0 mil milhões de euros que em março de 2024. Em termos homólogos, ou seja, face ao mesmo mês do ano passado, o stock de depósitos cresceu 5,0%, a maior taxa de variação anual desde dezembro de 2022. Em causa estão dados divulgados esta quarta-feira (29 de maio de 2024) pelo Banco de Portugal (BdP).

Em abril de 2024, o total de crédito habitação concedido a particulares (stock) – agrega os empréstimos novos e os antigos – aumentou ligeiramente face a março, para 99 159 milhões de euros, segundo dados divulgados esta quarta-feira (29 de maio de 2024) pelo Banco de Portugal (BdP). Trata-se de um valor, no entanto, inferior ao registado no mesmo mês do ano passado: 99.640,1 milhões de euros.

O Salário Mínimo Nacional (SMN) supera hoje em 175 euros o valor que teria se tivesse sido sempre atualizado em linha com a inflação, mas este ganho real apenas começou a partir de 2017, segundo uma análise do Banco de Portugal (BdP).

O montante investido em certificados de aforro subiu 12,0% em termos homólogos em abril, para 33.967,32 milhões de euros, mas registando o sexto mês consecutivo de recuos em cadeia.

A dívida pública na ótica de Maastricht, a que conta para Bruxelas, baixou 10.261 milhões de euros em fevereiro, em termos homólogos, para 268.512 milhões de euros, anunciou esta segunda-feira (1 de abril de 2024) o Banco de Portugal (BdP). Face a janeiro, os dados do banco central mostram que o valor da dívida recuou perto de 2.179 milhões de euros.

Num ano desafiante como 2023, os bancos cumpriram a sua parte e seguiram à risca as recomendações do Banco de Portugal (BdP) quanto à concessão de novos créditos habitação, reduzindo assim os potenciais riscos de incumprimento e exposição ao imobiliário residencial.

O total de depósitos a prazo nos bancos aumentou 13.000 milhões de euros em fevereiro face ao mesmo mês de 2023 para 100.704 milhões de euros, valor mais alto desde maio de 2016, divulgou o Banco de Portugal.

Em 2023, o novo crédito ao consumo bateu máximos desde o início da série, em 2012, tendo os bancos emprestado em crédito ao consumo, em fevereiro, 21.300 milhões de euros, segundo dados do Banco de Portugal (BdP). Os economistas alertam para o facto de o aumento do crédito ao consumo estar relacionado com a subida da inflação, com a perda de poder de compra e com a necessidade de “tapar buracos no orçamento”.

O total de crédito habitação concedido a particulares ('stock') – agrega os empréstimos novos e os antigos – em fevereiro de 2024 aumentou ligeiramente face a janeiro, para 98 729,2 milhões de euros, segundo dados divulgados esta quinta-feira (28 de março de 2024) pelo Banco de Portugal (BdP). Trata-se de um valor, no entanto, inferior ao registado no mesmo mês do ano passado: 99 816,1 milhões de euros.

Entre 2008 e 2020, o stock de Investimento Português no Estrangeiro (IPE) foi rondando os 50.000 milhões de euros, sendo que a maior trajetória de crescimento ocorreu nos últimos três anos. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) confirmam essa tendência, mostrado que superaram a barreira dos 60.000 milhões de euros em 2022 e 2023: respetivamente, 60.899 e 64.432 milhões de euros, respetivamente.  

Hoje, contratar crédito habitação está mais difícil do que no passado, dado os altos juros e preços das casas, a par dos baixos salários. E a verdade é que a conjugação destes fatores acabou por contrair a procura de crédito habitação em 2023.

Até ao final de 2023, os maiores bancos contratualizaram mais de seis mil contratos de crédito habitação no âmbito da solução pública que permite fixar a prestação da casa durante dois anos, sendo que mais de metade dos quase 1.400 milhões de euros de empréstimos renegociados em novembro e dezembro foram realizados através da referida solução pública.

As famílias têm sentido maior dificuldade em pagar as prestações da casa dos seus créditos habitação a taxa variável, tendo em conta as elevadas taxas Euribor e custo de vida. Mas nem por isso o incumprimento dos empréstimos da casa tem subido. Aliás, segundo os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP), o malparado no crédito habitação caiu para 0,2% em dezembro de 2023, o valor mais baixo desde o início da série que remonta a 1998. A estabilidade no mercado de trabalho, a par das recomendações do regulador ajudam a explicar este mínimo histórico.

O valor total de crédito habitação em Portugal esteve a descer durante 10 meses consecutivos, tendo registado em outubro o menor valor desde maio de 2022. Esta tendência foi sustentada pelo aumento de amortizações antecipadas ao longo do ano estimuladas por vários apoios, bem como pela redução da procura por empréstimos habitação. Mas em novembro de 2023 o Banco de Portugal (BdP) revelou que o montante total de créditos habitação aumentou ligeiramente face ao mês anterior para 99,1 milhões de euros, muito embora se encontre abaixo do valor total apurado um ano antes.

Os bancos portugueses estão expostos a riscos no imobiliário residencial, tendo em conta o elevado endividamento existente. Mas também estão empenhados em reduzir ao máximo os empréstimos malparados. Os dados divulgados pelo Banco de Portugal (BdP) esta quinta-feira revelam que o rácio de empréstimos não produtivos na habitação manteve-se nos 1,2% em setembro. E estes resultados só são possíveis porque o regulador português liderado por Mário Centeno tem cumprido os requisitos da Autoridade Bancária Europeia (EBA, na sigla inglesa) relativos ao acompanhamento de créditos habitação em risco de incumprimento.

Quais serão, no primeiro trimestre de 2024, as taxas de juro máximas aplicáveis aos diferentes tipos de contratos de crédito aos consumidores em Portugal? No caso do crédito pessoal, por exemplo, os financiamentos bancários relacionados com educação, saúde, energias renováveis e locação financeira e equipamentos terão como taxa máxima 7,7%. No caso de se tratar de outros créditos pessoais, o valor sobe para 15,2%. Em causa estão dados divulgados recentemente pelo Banco de Portugal (BdP) – as taxas máximas para os vários tipos de crédito são determinadas e divulgadas trimestralmente.

O governador do Banco de Portugal (BdP) disse esta quarta-feira, dia 6 de dezembro, que a rapidez com que a subida das taxas de juro ocorreu criou um problema de ajustamento às empresas e famílias que tiveram dificuldades em reagir.

A taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares subiu de 2,29% em setembro para 2,93% em outubro, sendo este o maior aumento desde o início da série, iniciado em janeiro de 2003, revelou esta segunda-feira (4 de dezembro de 2023) o Banco de Portugal (BdP).