Banco de Portugal

Há mudanças à vista na concessão de novo crédito habitação em Portugal, de forma a permitir que mais pessoas possam recorrer a financiamento bancário na hora de comprar casa. Em causa estão alterações no cálculo da taxa de esforço, que devem avançar ainda este ano, revelou a vice-governadora do Banco de Portugal (BdP), Clara Raposo.

O stock de depósitos de particulares nos bancos residentes está em queda em Portugal, tendo recuado, em maio, pelo quinto mês consecutivo, para 173.667,9 milhões de euros. Trata-se de um valor 2,7% inferior ao verificado no mesmo mês do ano passado. Esta é, de resto, a “maior descida” na série publicada desde dezembro de 1980, anunciou esta quarta-feira (28 de junho de 2023) o Banco de Portugal (BdP).

O nível de endividamento das famílias em Portugal está a recuar há dez anos consecutivos, sendo que no final de 2022 a dívida dos particulares era de 18,2% do seu património, o valor mais baixo desde 1999. Já o património dos agregados tem vindo a crescer.

As férias estão a chegar para muitos portugueses, que se preparam para fazer as malas e desfrutar de uns merecidos dias de descanso. E serão várias as famílias que vão apanhar o avião rumo a um destino onde a moeda em vigor não é o euro. É o caso, por exemplo, do Reino Unido, que tem como moeda oficial a libra esterlina, que é também uma das mais importantes do mundo, a par do dólar. Importa saber, nesse sentido, o que são e como funcionam as taxas de câmbio. Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana da Deco Alerta. Toma nota.

Os portugueses estão, cada vez mais, a tirar dinheiro do banco, ou para fazerem investimentos ou porque precisam de um encaixe financeiro para fazer face à crise instalada na sequência da subida da taxa de inflação que se fez sentir nos últimos meses – apesar de agora estar a abrandar. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) mostram isso mesmo, havendo em abril “apenas” 174,4 mil milhões de euros em depósitos. 

Em abril de 2023, a taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares bateu recordes, tendo superado pela primeira vez em oito anos (desde março de 2015) a barreira dos 1%. Em causa estão dados divulgados esta segunda-feira (5 de junho) pelo Banco de Portugal (BdP).

Os bancos voltaram a desacelerar a concessão de novo crédito habitação em abril, ao contrário do que tinha acontecido no mês anterior. Emprestaram 1.269 mil milhões de euros, bem menos que em março (1.797 mil milhões de euros), que tinha sido o “melhor” mês desde outubro de 2007 (1.875 milhões de euros). A subir está a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que cresceu de 3,86% em março para 3,97% em abril, um máximo desde maio de 2012 (3,99%), segundo dados do Banco de Portugal (BdP).

Vai entrar em circulação uma moeda de cinco euros a partir do dia 1 de junho, anunciou esta sexta-feira (26 de maio de 2023) o Banco de Portugal (BdP). Trata-se de uma moeda de coleção em liga de cuproníquel designada “Miragaia longicollum” e que está integrada na série “Dinossauros de Portugal”, adianta o supervisor em comunicado. 

As condições para avançar com um crédito habitação para comprar casa são cada vez menos apetecíveis, dada a subida a pique dos juros e a perda de poder de compra.

Em dezembro de 2022, nove em cada dez famílias portugueses tinham os respetivos créditos habitação indexados à taxa Euribor variável, que está a escalar mês após mês à medida que o Banco Central Europeu (BCE) sobe a taxa de juro diretora (está em 3,75%). Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) indicam que, no ano passado, “metade das famílias com crédito habitação teve um aumento de pelo menos 17% do valor da prestação”, um cenário que estará a aumentar este ano. A taxa de esforço, por seu turno, deverá ultrapassar a fasquia dos 40% até final do ano para muitos mutuários, sobretudo os que tem rendimentos mais baixos.

A subida das taxas de juro diretoras pelo Banco Central Europeu (BCE) já vai longa e deverá estar a atingir o pico em breve.

Os lucros dos bancos estão a ser beneficiados pelas altas taxas de juro nos empréstimos e lenta subida nos depósitos, segundo analistas contactados pela Lusa, que avisam para o risco de algum crescimento a médio prazo do crédito problemático. Na semana passada, Santander Totta, Novo Banco e Montepio já apresentaram resultados e os lucros cresceram, alicerçados sobretudo na subida da margem financeira (a diferença entre os juros pagos nos depósitos e os juros cobrados no crédito).

Em fevereiro de 2023, o endividamento das famílias recuou pelo quinto mês consecutivo – está a diminuir, em termos mensais, desde outubro –, tendo decrescido 0,2 mil milhões de euros face a janeiro para um total de 151.875.8 mil milhões de euros (152.071.05 mil milhões de euros no primeiro mês do ano), segundo dados divulgados recentemente pelo Banco de Portugal (BdP).

Perante a turbulência financeira que se assistiu nos EUA e rapidamente chegou à Europa, foram várias as vozes que garantiram que o sistema financeiro português é robusto. E o Banco de Portugal (BdP) veio provar a sua resiliência, evidenciando dados que provam que o perfil de risco dos novos mutuários está a melhorar e a contratação simultânea de crédito habitação e de crédito pessoal é “reduzida”. Já as taxas de esforço das famílias estão a subir, mas por culpa da escalada dos juros.

Mário Centeno disse esta quinta-feira, dia 29 de março, que os "ingredientes" que o Banco Central Europeu (BCE) tem para a reunião de política monetária de maio são "muito favoráveis" a uma estabilização ou, no limite, uma paragem das subidas das taxas de juro.

Quem pondera hoje comprar casa está mais cauteloso dado o atual contexto económico, marcado pela subida de juros e pela instabilidade financeira. E este cenário pautado pela incerteza tem-se refletido nos negócios das casas e, por conseguinte, no mercado hipotecário.

O Banco de Portugal (BdP) reviu em baixa a taxa de inflação este ano para 5,5%, acima dos 4% previstos pelo Governo. Alertou, no entanto, para a aceleração do preço dos bens alimentares. Relativamente ao Produto Interno Bruto (PIB), o supervisor melhorou a previsão de crescimento para 1,8%, estando mais otimista que o Executivo. 

Há novas regras de renegociação do crédito habitação desde o final de novembro. E segundo os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) tem havido maior procura por renegociar estes empréstimos desde que o decreto-lei foi aprovado.

As famílias portuguesas estão a endividar-se mais, devido ao aumento galopante da taxa de inflação, que está a ter impacto direto no poder de compra das pessoas. Os dados mais recentes Banco de Portugal (BdP) mostram isso mesmo: a dívida das famílias teve uma subida homóloga de 3,6% em dezembro do ano passado, sendo este o maior crescimento anual desde 2008.

As condições para pedir crédito habitação em Portugal estão menos apetecíveis às famílias dada a subida dos juros e do aperto dos critérios de concessão de empréstimos (ainda que ligeiro). Este cenário tem-se refletido, de resto, no montante total concedido em empréstimos habitação, que desceu cerca de 0,3% em janeiro de 2023 face ao mês anterior, fixando-se em 100 mil milhões de euros, destaca o Banco de Portugal (BdP) esta segunda-feira. Já há seis meses consecutivos que a concessão destes empréstimos desacelera em termos anuais.

No último trimestre de 2022, os bancos admitem ter adotado critérios “ligeiramente mais restritivos no crédito habitação”, além de um “ligeiro aumento do spread em empréstimos de maior risco”. Em causa estão dados do Inquérito aos Bancos sobre o Mercado de Crédito, coordenado pelo Banco de Portugal (BdP).

A história diz-nos que a maioria dos portugueses que contrata um crédito habitação em Portugal opta por taxas de juro variáveis, o que significa que atualmente, com as taxas Euribor a subir em flecha, a prestação da casa está a aumentar. Mas muitas pessoas já estão a procurar outro tipo de soluções, nomeadamente taxas fixas e mistas, que não estão tão dependentes das variações das Euribor. Os bancos, atentos a esta tendência, estão também a ajustar as ofertas. É o caso do espanhol Abanca. Explicamos tudo na rubrica Crédito Habitação do Mês (de fevereiro).

Os bancos emprestaram 1.394 milhões de euros para crédito habitação em dezembro, mais 119 milhões de euros do que em novembro, tendo a taxa de juro atingido máximo de oito anos e meio, segundo dados do Banco de Portugal.