Quem pondera hoje comprar casa está mais cauteloso dado o atual contexto económico, marcado pela subida de juros e pela instabilidade financeira. E este cenário pautado pela incerteza tem-se refletido nos negócios das casas e, por conseguinte, no mercado hipotecário. Segundo os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP), o montante total de empréstimos habitação está em queda desde o início do ano, tendo-se fixado em 99,8 mil milhões de euros em fevereiro.
“No final de fevereiro de 2023, o montante total de empréstimos para habitação era de 99,8 mil milhões de euros, menos 0,2 mil milhões de euros do que no final de janeiro”, revela o regulador português na nota publicada esta segunda-feira, dia 27 de março. Esta é a segunda queda consecutiva do montante total de crédito habitação: em janeiro de 2023 o BdP deu conta que este valor total havia descido 0,3% face ao apurado em dezembro de 2022.
O regulador liderado por Mário Centeno dá ainda conta que “a concessão destes empréstimos desacelerou pelo sétimo mês consecutivo: a taxa de variação anual passou de 4,8% em julho de 2022 para 2,5% em fevereiro de 2023”. Em janeiro, a variação anual foi de 3,1%.
A queda do montante total de créditos habitação acaba por ser um dos efeitos do atual contexto económico e financeiro, marcado pela subida a pique das taxas de juros e ainda pelo aperto dos critérios de concessão de empréstimos (ainda que ligeiro). Como se não chegasse, a falência de dois bancos nos EUA e as complicações no Credit Suisse, na Europa, vieram trazer ainda mais instabilidade para a banca, muito embora as autoridades norte-americanas e europeias tenham agido rapidamente para assegurar o funcionamento e a confiança nos mercados. Ainda assim, a incerteza continua elevada, de tal forma que o FMI sublinhou a “necessidade de uma vigilância contínua”.
Certificados de aforro são refúgio para as poupanças
Não esquecer que as subidas das taxas diretoras pelos bancos centrais – que têm agravado os custos dos empréstimos e desorientado o funcionamento dos bancos – têm o objetivo comum de travar a inflação que insiste permanecer elevada, continuando a pressionar o poder de compra.
Segundo os dados do BdP, stock de depósitos de particulares nos bancos residentes em Portugal caiu 2,1 mil milhões de euros, totalizando 177,8 mil milhões de euros no final de fevereiro. E no mesmo mês verificou-se que as subscrições líquidas de certificados de aforro aumentaram 2,6 mil milhões de euros. Isto quer dizer que as famílias estão a recorrer a instrumentos financeiros para refugiar as suas poupanças da alta inflação, como é o caso dos certificados de aforro que estão em níveis máximos de rentabilidade e possuem, na sua génese, um baixo risco.
Por outro lado, também há famílias a recorrer aos créditos para fazer face às despesas do dia a dia. “No final de fevereiro de 2023, os empréstimos ao consumo totalizavam 20,6 mil milhões de euros, o que reflete um crescimento de 4,6% relativamente a fevereiro de 2022”, destaca ainda o BdP.
Juros no crédito habitação sobem para 2,532% - máximo desde 2012
No rescaldo da mais recente subida das taxas de juros diretoras pelo Banco Central Europeu (que influencia a subida da Euribor), o Instituto Nacional de Estatística (INE) revelou esta sexta-feira que a taxa de juro implícita no conjunto de contratos de crédito habitação foi de 2,532% em fevereiro, o valor mais elevado desde março de 2012. A prestação da casa também voltou a subir em fevereiro para 322 euros, o maior valor registado desde março de 2009.
Bonificação dos juros no crédito habitação: como pedir o apoio?
Para mitigar os efeitos da subida acelerada das taxas de juro, o Conselho de Ministros aprovou na passada quinta-feira, dia 16 de março, um novo apoio: a bonificação dos juros nos créditos de taxa variável destinados à compra de habitação própria permanente. Mas para aceder a estas ajudas, as famílias têm de fazer um pedido junto da instituição bancária. Depois, o banco terá 10 dias úteis para comunicar se o agregado está ou não apto a receber este apoio, que pode chegar a 720
Crédito habitação: montante total cai em janeiro com subida dos juros
As condições para pedir crédito habitação em Portugal estão menos apetecíveis às famílias dada a subida dos juros e do aperto dos critérios de concessão de empréstimos (ainda que ligeiro). Este cenário tem-se refletido, de resto, no montante total concedido em empréstimos habitação, que desceu cerca de 0,3% em janeiro de 2023 face ao mês anterior, fixando-se em 100 mil milhões de euros, destaca o Banco de Portugal (BdP) esta segunda-feira. Já há seis meses consecutivos que a
Crédito habitação: aprovada medida que obriga bancos a ter taxa fixa
O Conselho de Ministros aprovou esta quinta-feira uma medida que vai obrigar os bancos a disponibilizarem taxa fixa nos créditos habitação, disse o primeiro-ministro, António Costa. O anúncio foi feito na conferência de imprensa após a reunião do Conselho de Ministros onde foram aprovadas algumas medidas do pacote Mais Habitação.
Mais Habitação: apoios às rendas e crédito habitação aprovados em CM
Parte do programa Mais Habitação do Governo foi aprovado esta quinta-feira, 16 de março de 2023, em Conselho de Ministros. Em causa estão os dois decretos-lei que estabelecem o apoio extraordinário à renda e à bonificação dos juros no crédito habitação, e que agora seguem diretamente para as mãos do Presidente da República, Marcelo Rebelo de Sousa. O objetivo, justifica o Executivo, em comunicado, é que estas ajudas às famílias "cheguem ao terreno rapidamente”. Neste guia rele
Renegociação do crédito habitação sobe – mas banca sente baixa procura
Há novas regras de renegociação do crédito habitação desde o final de novembro. E segundo os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) tem havido maior procura por renegociar estes empréstimos desde que o decreto-lei foi aprovado. Mas os quatro maiores bancos que operam em Portugal têm uma perceção diferente, indicando que a procura se tem mantido baixa. Contas feitas, só cerca de 11.600 créditos habitação destas instituições bancárias estão a ser (ou já foram) reneg
Bonificação dos juros no crédito habitação: o que diz o decreto-lei?
Quem está a pagar créditos habitação de taxa variável até 200 mil euros e sentiu um aperto na sua taxa de esforço poderá verificar se está elegível para beneficiar da bonificação de 50% dos juros, um novo apoio inserido no pacote “Mais Habitação”. Mas segundo o decreto-lei agora divulgado pelo Governo há exceções: quem tem poupanças acima de 29.796 euros fica de fora deste apoio. Além disso, quem contar com a bonificação dos juros ficará impedido de contratar novos empr
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