As condições para pedir crédito habitação em Portugal estão menos apetecíveis às famílias dada a subida dos juros e do aperto dos critérios de concessão de empréstimos (ainda que ligeiro). Este cenário tem-se refletido, de resto, no montante total concedido em empréstimos habitação, que desceu cerca de 0,3% em janeiro de 2023 face ao mês anterior, fixando-se em 100 mil milhões de euros, destaca o Banco de Portugal (BdP) esta segunda-feira. Já há seis meses consecutivos que a concessão destes empréstimos desacelera em termos anuais.
“No final de janeiro de 2023, o montante total de empréstimos para habitação era de 100 mil milhões de euros, menos 0,2 mil milhões de euros do que no final de dezembro”, aponta o regulador liderado por Mário Centeno. Contas feitas, significa que o valor total no stock de crédito habitação caiu 0,3% entre dezembro de 2022 e janeiro de 2023. Esta foi mesmo a primeira variação mensal negativa registada desde junho de 2021, altura em que este montante caiu para 94,8 mil milhões de euros, depois de ter registado 96,7 mil milhões em maio de 2021.
Já tendo em conta o valor total de créditos habitação registado um ano antes, voltou a observou-se uma desaceleração da variação anual passando de 3,6% em dezembro para 3,1% em janeiro (- 0,5 pontos percentuais). “A concessão destes empréstimos continuou a desacelerar pelo sexto mês consecutivo: a taxa de variação anual passou de 4,8% em julho de 2022 para 3,1% em janeiro de 2023”, destaca ainda o BdP no boletim publicado esta segunda-feir
Importa recordar que o atual contexto não é favorável à concessão de novos empréstimos habitação, o que acaba por interferir no stock total. Isto porque a taxa de juro média dos novos créditos para comprar casa já atingiu 3,24% em dezembro, um valor máximo desde 2014. Além disso, as elevadas taxas de juro agravam as taxas de esforço das famílias, levando a que os bancos reduzam os montantes a que estão autorizados emprestar. A par de tudo isto, estão também os critérios de concessão de novos empréstimos habitação, que estão ligeiramente mais apertados pela banca portuguesa, dada a incerteza do atual contexto macroeconómico.
Taxa de juro do crédito habitação atinge máximo de 2014
Os bancos emprestaram 1.394 milhões de euros para crédito habitação em dezembro, mais 119 milhões de euros do que em novembro, tendo a taxa de juro atingido máximo de oito anos e meio, segundo dados do Banco de Portugal. A taxa de juro média dos novos empréstimos à habitação subiu para 3,24% em dezembro (face a 3,09% em novembro), tendo sido o valor mais alto desde junho de 2014.
Mais de 60% do crédito habitação contratado por pessoas até 40 anos
Mais de 60% do montante de crédito habitação contratado em 2022 foi por pessoas até 40 anos, as quais maioritariamente trabalhavam por conta de outrem e tinham ensino superior, segundo dados hoje divulgados pelo Banco de Portugal.
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A era dos empréstimos mais baratos de sempre chegou ao fim em 2022, depois de os juros nos créditos habitação terem subido para máximos das últimas décadas. Mas nem isso travou a procura de empréstimos para comprar casa em Portugal. Aliás, os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) indicam que 169 mil pessoas contraíram crédito habitação no nosso país durante o ano passado, mais 2 mil do que em 2021 (e o montante total emprestado também subiu cerca de 14%). Embora a maioria
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Crédito habitação: oferta de taxa fixa é obrigatória e há novos apoios
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BCE vai voltar a subir juros - apesar da economia ter menos riscos
O Banco Central Europeu (BCE) está seguro de que a sua política monetária deverá apertar ainda mais, apesar das perspetivas para a evolução da economia europeia terem melhorado no início deste ano. A presidente do regulador Christine Lagarde reforçou que vai mesmo haver uma nova subida das taxas de juro diretoras, em 50 pontos base, na próxima reunião agendada para março. Mas há quem defenda, dentro do Conselho do BCE, que as taxas de juro devem aumentar menos à medida que
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