Bancos

A Associação Portuguesa de Empresas de Gestão e Administração de Condomínios (APEGAC) acusa os bancos de criarem obstáculos e exigências desnecessárias à atividade dos administradores de condomínios, considerando que “os condomínios não procuram tratamento privilegiado, mas sim igualdade e respeito”. 

Portugal é dos países europeus com mais crédito habitação concedido com taxa variável (e não fixa), o que implica uma grande incerteza para as famílias em momentos como os que se vivem atualmente, marcados por subidas das taxas Euribor, que estão a escalar na sequência do aumento das taxas de juro diretoras por parte do Banco Central Europeu (BCE). Em junho, à semelhança do que já tinha sucedido em maio, as taxas variáveis superaram as taxas fixas nos novos créditos habitação, revelou o Banco de Portugal (BdP).

A taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares aumentou de 1,26% em maio para 1,58% em junho, o maior aumento – de 0,32 pontos percentuais (p.p.) – desde outubro de 2011, revelou esta quarta-feira (2 de agosto de 2023) o Banco de Portugal (BdP). Significa isto, portanto, que a rentabilidade dos depósitos está a crescer, acompanhando a subida das taxas de juro diretoras por parte do Banco Central Europeu (BCE).

Em junho, o montante emprestado pelos bancos nos novos contratos de crédito habitação abrandou face ao mês anterior, para 1.524 milhões de euros (1.625 milhões de euros em maio). Trata-se, ainda assim, de um montante superior quando comparado com o registado em junho de 2022 (1.402 milhões de euros). Em alta continua a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que subiu de 4,16% em maio para 4,25% em junho, atingindo o valor mais alto desde fevereiro de 2012, segundo o Banco de Portugal (BdP).

O cenário económico atual, de inflação alta (apesar de estar a descer) e de taxas de juro a subir, não dá tréguas a quem pediu dinheiro emprestado ao banco. O cinto está a apertar para muitas famílias, que estão a recorrer cada vez mais às poupanças para fazer face às despesas. No artigo desta semana da Deco Alerta explicamos tudo sobre a amortização do crédito pessoal. Se é uma boa opção e como proceder. Toma nota.

O montante total de empréstimos para habitação está a recuar em Portugal há seis meses, ou seja, desde o início do ano. Um indicador que permite concluir que a procura por crédito habitação está a desacelerar, devido sobretudo à subida em flecha das taxas de juro. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) confirmam este cenário: em junho, o montante total de créditos habitação em Portugal fixou-se em 99 452,7 milhões de euros, menos que em maio (99 521,8 milhões de euros) e mais que no período homólogo (99 156,9 milhões de euros).

Em 2023, os bancos têm avaliado menos habitações para conceder créditos habitação face aos números do ano passado. Mas o metro quadrado tem ficado cada vez mais caro. O valor mediano de avaliação bancária na habitação foi de 1.518 euros por metro quadrado em junho de 2023, mais 7,9% face a junho de 2022. Este é mesmo o maior valor de sempre registado pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

O Banco Central Europeu (BCE) informou esta terça-feira (25 de julho de 2023) que os bancos endureceram os padrões de todos os tipos de crédito, a empresas e famílias, no segundo trimestre, pela perceção de um risco maior e aumento das taxas de juro. O BCE disse também que baixou a procura de crédito, tanto de empresas como de particulares.

Em 2022, o montante de crédito habitação concedido aumentou 6,8% face ao ano anterior, um crescimento homólogo inferior ao verificado em 2021, que tinha sido de 36,4%. Os bancos estão a celebrar menos contratos, mas o valor médio emprestado por contrato cresceu. Estas são algumas das conclusões a retirar do Relatório de Acompanhamento dos Mercados de Crédito, divulgado esta terça-feira (18 de julho de 2023) pelo Banco de Portugal (BdP).

“Os reembolsos antecipados de crédito habitação própria permanente voltaram a aumentar em maio, passando de 0,67% para 0,81% do stock de empréstimos”, revelou esta quarta-feira (5 de julho de 2023) o Banco de Portugal (BdP).

Em maio, os bancos voltaram a abrir a torneira do novo crédito habitação, tendo emprestado 1.623 milhões de euros para a compra de casa, mais 353 milhões de euros que no mês anterior (1.270 milhões de euros) e mais 131 milhões de euros que em maio do ano passado (1.492 milhões de euros). Em alta está também a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que cresceu de 3,97% em abril para 4,15% em maio, superando o limiar dos 4% pela primeira vez em 11 anos, segundo dados do Banco de Portugal (BdP).

Há mudanças à vista na concessão de novo crédito habitação em Portugal, de forma a permitir que mais pessoas possam recorrer a financiamento bancário na hora de comprar casa. Em causa estão alterações no cálculo da taxa de esforço, que devem avançar ainda este ano, revelou a vice-governadora do Banco de Portugal (BdP), Clara Raposo.

Já se sabia que a Caixa Geral de Depósitos (CGD) queria entregar o seu edifício sede – localizado no Campo Pequeno, em Lisboa – como dividendo ao Estado. Sabe-se agora que o imóvel vale 361 milhões de euros. A informação consta num comunicado enviado pelo banco público à Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM), no qual dá conta das decisões da Assembleia Geral (AG) realizada no dia 29 de junho de 2023.

O stock de depósitos de particulares nos bancos residentes está em queda em Portugal, tendo recuado, em maio, pelo quinto mês consecutivo, para 173.667,9 milhões de euros. Trata-se de um valor 2,7% inferior ao verificado no mesmo mês do ano passado. Esta é, de resto, a “maior descida” na série publicada desde dezembro de 1980, anunciou esta quarta-feira (28 de junho de 2023) o Banco de Portugal (BdP).

A venda de casas tem vindo a cair em Portugal. Mas o valor do metro quadrado para os bancos não para de crescer.

As férias estão a chegar para muitos portugueses, que se preparam para fazer as malas e desfrutar de uns merecidos dias de descanso. E serão várias as famílias que vão apanhar o avião rumo a um destino onde a moeda em vigor não é o euro. É o caso, por exemplo, do Reino Unido, que tem como moeda oficial a libra esterlina, que é também uma das mais importantes do mundo, a par do dólar. Importa saber, nesse sentido, o que são e como funcionam as taxas de câmbio. Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana da Deco Alerta. Toma nota.

O Governo mexeu nas regras dos Certificados de Aforro (CA), tendo suspendido a série E e iniciado a comercialização da série F, que oferece uma taxa de juro base bruta de 2,5% – mais baixa que a da série anterior, que era de 3,5%. Uma medida que está a gerar polémica, visto que além de ter condições piores para os aforradores dá luz verde aos bancos para venderem também CA. E mais: surge numa altura em que os bancos têm alertado para a fuga das poupanças das famílias de depósitos tradicionais para este produto de poupança do Estado. Confuso? Preparámos um guia no qual explicamos todas as novidades dos CA.

Os portugueses estão, cada vez mais, a tirar dinheiro do banco, ou para fazerem investimentos ou porque precisam de um encaixe financeiro para fazer face à crise instalada na sequência da subida da taxa de inflação que se fez sentir nos últimos meses – apesar de agora estar a abrandar. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) mostram isso mesmo, havendo em abril “apenas” 174,4 mil milhões de euros em depósitos. 

Em abril de 2023, a taxa de juro média dos novos depósitos a prazo de particulares bateu recordes, tendo superado pela primeira vez em oito anos (desde março de 2015) a barreira dos 1%. Em causa estão dados divulgados esta segunda-feira (5 de junho) pelo Banco de Portugal (BdP).

Os bancos voltaram a desacelerar a concessão de novo crédito habitação em abril, ao contrário do que tinha acontecido no mês anterior. Emprestaram 1.269 mil milhões de euros, bem menos que em março (1.797 mil milhões de euros), que tinha sido o “melhor” mês desde outubro de 2007 (1.875 milhões de euros). A subir está a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que cresceu de 3,86% em março para 3,97% em abril, um máximo desde maio de 2012 (3,99%), segundo dados do Banco de Portugal (BdP).

Começa a ser comercializada esta segunda-feira (5 de junho de 2023) uma nova série de Certificados de Aforro (CA), a 'F', que oferece uma taxa de juro base bruta de 2,5%. Tal acontece depois da suspensão da 'série E', que levou a oposição a tecer várias críticas. De acordo com a portaria que regula as condições destes novos CA, os títulos desta 'serie F' terão um prazo máximo de 15 anos, findo o qual 'regressam' à conta bancária a que estão associados. De referir ainda que os bancos vão também poder começar a vender CA.

O processo de insolvência do fundo imobiliário Invesfundo II segue caminho. Este fundo, que foi criado no seio do Grupo Espírito Santo, quer agora avançar com o pagamento das dívidas aos seus credores, nomeadamente ao Novo Banco e ao Montepio, que ascendem a 85 milhões de euros.

Há mudanças à vista na cobrança de comissões bancárias em Portugal, nomeadamente as relacionadas com a concessão de crédito habitação. “O mutuante [banco ou entidade financeira] só pode cobrar uma única comissão pela análise e decisão relativa à concessão de crédito, sem prejuízo da cobrança de comissões ou despesas adicionais pela avaliação do imóvel”, lê-se na Lei n.º 24/2023, publicada esta segunda-feira (29 de maio de 2023) em Diário da República. Trata-se de uma medida que entra em vigor dentro de 30 dias. 

A escalada da taxa Euribor teima em não dar tréguas, o que não é uma boa notícia para quem tem crédito habitação indexado à taxa variável, que tem visto a prestação da casa aumentar mês após mês. Uma tendência que se deverá manter, tendo a taxa de juro no conjunto dos contratos de crédito habitação voltado a subir em abril: para 3,110% (2,829% em março), o valor mais elevado desde junho de 2009, segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE).

Em dezembro de 2022, nove em cada dez famílias portugueses tinham os respetivos créditos habitação indexados à taxa Euribor variável, que está a escalar mês após mês à medida que o Banco Central Europeu (BCE) sobe a taxa de juro diretora (está em 3,75%). Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) indicam que, no ano passado, “metade das famílias com crédito habitação teve um aumento de pelo menos 17% do valor da prestação”, um cenário que estará a aumentar este ano. A taxa de esforço, por seu turno, deverá ultrapassar a fasquia dos 40% até final do ano para muitos mutuários, sobretudo os que tem rendimentos mais baixos.