Empréstimo para comprar casa

O PSD viu ser aprovada, esta quinta-feira (24 de novembro de 2022), uma proposta de alteração ao Orçamento do Estado para 2023 (OE2023) que alarga o leque de situações para a utilização do saldo de planos poupança, como PPR, na amortização do empréstimo da casa.

Para mitigar a subida em flecha dos juros nas famílias com crédito habitação, o Governo vai aprovar um diploma que obriga os bancos a renegociar contratos sempre que a taxa de esforço ultrapasse determinado nível. Mas se um cliente entrar em PARI – Plano de Ação para o Risco de Incumprimento, poderá ficar marcado como cliente de risco.

O crédito habitação em Portugal “não está no seu pico”, tendo este sido atingido em março de 2011. A garantia foi dada pelo secretário de Estado do Tesouro, João Nuno Mendes, que considera que o peso dos empréstimos para a compra de casa na economia recuou, tendo diminuído de 64% para menos de 40%. 

A avaliação da casa é um dos pontos essenciais a cumprir no processo de compra de casa recurso ao crédito habitação. E os dados do Instituo Nacional de Estatística (INE) dão conta que o valor mediano de avaliação bancária fixou-se em 1.414 euros/m2 em agosto, menos 0,2% face a julho. Esta foi a primeira descida do valor do m2 das casas para os bancos desde março de 2020.

O clima económico europeu está dominado pela inflação. E para a travar o Banco Central Europeu (BCE) subiu as taxas de juro diretoras, uma decisão que desencadeou uma escalada da Euribor e, por conseguinte, uma subida das prestações da casa da maioria das famílias portuguesas, já que cerca de 90% tem créditos habitação com taxa variável. Mas a subida das taxas Euribor não impacta todos os empréstimos habitação de taxa variável ​​da mesma forma, já que depende do ano do contrato e do valor já pago. Explicamos tudo tendo por base simulações.

A avaliação da casa é um processo indispensável na hora de pedir um crédito habitação. É um dos passos a dar, como explicamos neste artigo, tendo em vista a compra de uma casa com recurso a empréstimo bancário. Uma coisa é certa: o resultado da avaliação vai influenciar o montante de crédito a conceder, que, no caso de habitação própria e permanente não deverá ser superior a 90% do valor da avaliação. Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana da Deco Alerta. Importa relembrar, no entanto, que a avaliação bancária em Portugal continua a bater recordes: em julho, o preço do metro quadrado valia 1.417 euros – valor mediano – para os bancos.

A subida dos juros anunciada pelo Banco Central Europeu (BCE) teve como primeira consequência uma subida significativa da Euribor, o que se veio a refletir no aumento das prestações da casa a pagar pelas famílias que contraíram um crédito habitação de taxa variável.

No segundo trimestre do ano, os bancos da Zona Euro apertaram as condições da concessão de crédito às empresas e às famílias, nomeadamente no que diz respeito ao crédito habitação. Um cenário que se deve manter no terceiro trimestre. Segundo um inquérito conduzido pelo Banco Central Europeu (BCE) entre 10 e 28 de junho, entre 153 bancos da Zona Euro, 24% dos bancos inquiridos disseram ter tornado as condições dos empréstimos às famílias para a compra de casa mais restritivas, um valor muito superior ao verificado nos primeiros três meses do ano (2%).

Contratar um crédito habitação para comprar casa é uma decisão importante que vai afetar as famílias por muitos anos. Ainda para mais, num contexto em que as taxas de juro estão a subir e há novos prazos limite consoante as idades dos titulares. É por isso que na hora de contratar um empréstimo habitação é crucial ter em conta vários fatores e analisá-los muito bem para escolher o crédito habitação mais ajustado à tua realidade financeira. Neste processo, importa também conhecer os erros mais comuns ao pedir um empréstimo bancário e como podes evitá-los. Explicamos tudo.  

O mercado residencial português está dinâmico e a dar sinais de resiliência. Foi assim durante a pandemia da Covid-19 e parece estar a ser assim em tempos de guerra. A inflação está a aumentar e o poder de compra a diminuir, com as taxas de juro a acompanharem esta tendência de crescimento. Perante todo este cenário, o preço das casas continua a subir em flecha. Os bancos, por seu turno, mantêm a torneira do crédito habitação (bem) aberta. Isso mesmo mostram os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP): no final de maio, o montante total de empréstimos à habitação subiu 4,8% face ao período homólogo para 98 741,2 milhões de euros, à semelhança do que já tinha acontecido em abril em março. É o valor mais elevado desde novembro de 2015.

Os bancos têm mostrado disponibilidade para financiar a compra de casa, mas o cenário atual de alta inflação poderá ter impacto também na concessão de crédito habitação, visto que os juros estão a aumentar e a fazer disparar as taxas Euribor para terreno positivo, o que fará com que a prestação da casa também suba. Parece ser hora, posto isto, de estar protegido para eventuais dissabores que conduzam a incumprimentos com o banco. Explicamos como no artigo desta semana da Deco Alerta.

Com elevada inflação, o aumento dos preços das casas e a subida dos custos no crédito habitação – pelos novos prazos consoante a idade e o aumento dos juros à boleia das taxas Euribor -, os portugueses veem os seus orçamentos familiares diminuídos, um cenário que poderá arrefecer a procura de habita

Várias mudanças estão em curso no universo do crédito habitação. Há novos prazos do crédito consoante a idade e as taxas Euribor estão a subir, uma trajetória que poderá agravar-se ainda mais já que o Banco Central Europeu confirmou que vai mesmo aumentar a taxa de juro diretora em julho.

O poder de compra das famílias está hoje ameaçado pela inflação, que está a fazer subir os custos dos alimentos, dos produtos energéticos, dos combustíveis e também a prestação da casa. Isto porque as taxas Euribor estão a subir a grande velocidade.

No que diz respeito aos juros dos créditos habitação, as previsões não são as melhores. As taxas Euribor estão a subir para todos os prazos, uma reação precoce dos mercados financeiros à já anunciada subida da taxa de juro diretora pelo Banco Central Europeu (BCE). E agora com o regulador europeu a confirmar a primeira subida dos juros para julho, as taxas Euribor deverão subir ainda mais. As perspetivas do mercado para o curto prazo não são animadoras: a Euribor a 12 meses - que já está inclusive positiva -, deverá chegar aos 1% antes do final do ano e poderá mesmo alcançar os 2% em 2023.

O universo do crédito habitação está instável, muito devido à inflação e à subida da taxa de juro diretora pelo BCE já anunciada para julho.

As famílias que pretendam comprar casa em Portugal vão deparar-se com várias mudanças no mercado. Por um lado, as taxas Euribor estão a subir para todos os prazos e a Euribor a 12 meses está mesmo positiva. E, por outro, há novos prazos de pagamento dos empréstimos da casa consoante a idade dos titulares. Tudo isto já está a fazer subir as prestações da casa. É por isso que, hoje mais do que nunca, é importante analisar bem as diferentes soluções de crédito habitação. Neste artigo, preparámos um conjunto de dicas úteis para que possas contratar o empréstimo mais ajustado à realidade do teu orçamento familiar.

Comprar casa está ao rubro em Portugal. E é comum fazê-lo a dois. Para levar avante o sonho de adquirir um lar, são muitos os portugueses que recorrem ao crédito habitação. É neste momento que surge a questão: será melhor pedir um empréstimo da casa sozinho ou em casal?