Juros

O acesso à habitação via crédito bancário em Portugal continua a degradar-se, e está pior que na última crise financeira em 2008, segundo o Banco de Portugal (BdP). Estudo do regulador mostra que o esforço financeiro para comprar uma casa, no final de 2022, “situava-se em valores elevados, cerca de 11% acima dos máximos observados em 2007-2008”.

A cotação do euro face ao dólar tem sido prejudicada nos últimos dias pelas dúvidas sobre o que acontecerá às taxas de juro nos próximos meses. Apesar de parte do mercado acreditar que o fim dos aumentos das taxas de juro já chegou, cresce também a possibilidade de que o recente aumento dos preços do petróleo e do gás possa aumentar as pressões inflacionistas e conduzir a novos aumentos no futuro.

Para tentar colmatar o impacto da subida das taxas de juro no orçamento das famílias, o Conselho de Ministros aprovou esta quinta-feira, 21 de setembro de 2023, novas medidas para baixar e estabilizar as prestações da casa. A redução consegue-se com a aplicação de um indexante correspondente a 70% da Euribor durante dois anos, assegurando sempre que o valor em dívida do crédito habitação não aumenta. Ao que tudo indica, os bancos estarão preparados para receber candidaturas a partir de 2 de novembro. Explicamos o que está em causa e como vai funcionar este apoio.

O Banco de Inglaterra anunciou esta quinta-feira, 21 de setembro, que vai manter as taxas de juro inalteradas, pela primeira vez desde novembro de 2021, em 5,25%, pondo assim fim a uma série de 14 subidas consecutivas das taxas.

A Reserva Federal (Fed) norte-americana decidiu esta esta quarta-feira (20 de setembro de 2023) deixar as taxas de juro inalteradas, entre 5,25% e 5,50%, após 11 subidas desde março de 2022. A Fed já tinha feito uma pausa na subida das taxas de juro em junho passado, mas em julho voltou a subi-las para o nível mais alto em 22 anos.

A inflação elevada e a subida das taxas pelos bancos centrais vão continuar a pesar sobre a economia mundial, adverte a OCDE nas previsões publicadas esta terça-feira, 19 de setembro, que melhoram as perspetivas de crescimento mundial para 2023, mas baixam as de 2024.

O governador do Banco de Portugal, Mário Centeno, defendeu que a manutenção das taxas de juro nos níveis atuais será "determinante" para baixar a inflação, que considerou "mais injusta socialmente" do que as medidas para a combater.

O Governo está a preparar apoios às famílias com crédito habitação. As medidas deverão ser aprovadas no Conselho de Ministros da próxima quinta-feira, 21 de setembro de 2023. Para tal, o Executivo tem estado a “trabalhar de forma muito intensa nos últimos meses” com o Banco de Portugal e com a Associação Portuguesa de Bancos para atenuar o impacto da sucessiva subida das taxas de juro e, assim, “construir uma solução que seja eficaz, sólida para as famílias portuguesas”, adiantou o ministro das Finanças, Fernando Medina.

O vice-governador do Banco Central Europeu (BCE) Vítor Constâncio defende ser do interesse dos bancos oferecer soluções para famílias em dificuldades, como o aumento da maturidade dos créditos, ou a alteração do perfil temporal do pagamento de juro.

O mercado imobiliário do Reino Unido continua a enfrentar dificuldades. E o cenário agudizou-se: o custo médio de uma casa caiu 5,3% em agosto face ao ano passado – trata-se da maior quebra registada desde julho de 2009, no auge da crise financeira global. O preço médio das casas caiu para 259.153 libras, menos 14.600 libras que em agosto de 2022, segundo a Nationwide Building.

As famílias vão pagar mais ao banco pelo crédito habitação no pós-férias.

O Norges Bank, Banco Central da Noruega, anunciou uma subida das taxas de juro em 25 pontos base até 4% para controlar a inflação e não exclui a possibilidade de um novo agravamento em setembro.

A escalada dos juros continua (e parece ter vindo para ficar), o que significa que a prestação da casa a pagar ao banco não para de aumentar. Em julho, a prestação média do crédito habitação fixou-se em 370 euros, mais nove euros que em junho e mais 106 euros que em julho de 2022.

O Banco de Inglaterra aumentou a taxa de referência de 5% para 5,25%, o nível mais alto em 15 anos, para controlar a inflação homóloga, que em junho era de 7,9%. Este é o décimo quarto aumento consecutivo do preço do dinheiro no Reino Unido.

O ex-governador do Banco de Portugal (BdP), Vítor Constâncio, defende uma pausa na subida dos juros e, se dependesse de si, já devia ter parado nos 3,25%. Ainda assim, lembra que as críticas públicas ao BCE, “mesmo quando feitas por importantes autoridades políticas, não têm qualquer efeito sobre as decisões de política monetária".

Esta é uma pergunta que muitas pessoas colocarão: quando vai o Banco Central Europeu (BCE) parar de subir as taxas de juro diretoras, que num ano – entre junho de 2022 e junho de 2023 – subiram 400 pontos base para 4%? Em julho não será, segundo anunciou Christine Lagarde, presidente do regulador europeu. A verdade é que são vários os bancos centrais que estão a subir as respetivas taxas de juro, como é possível ver na imagem.

O combate à alta taxa de inflação que se faz sentir na Zona Euro não permite ao Banco Central Europeu (BCE) tirar o pé do acelerador, o que significa que as taxas de juro vão continuar a aumentar, revelou esta terça-feira (27 de junho de 2023) em Sintra, na abertura do Fórum do BCE, a presidente do regulador europeu, Christine Lagarde. O anúncio da próxima subida das taxas diretoras tem, assim, data definida: 27 de julho de 2023.

O Banco Central Europeu (BCE) voltou a subir as taxas de juro diretoras 25 pontos base, elevando a taxa de financiamento para 4%, o nível mais elevado desde 2008. E com o objetivo de continuar a baixar a taxa de inflação na Zona Euro até aos 2%, Christine Lagarde, presidente do regulador europeu, já deixou a porta aberta a novos aumentos. No seu mais recente relatório, o Banco de Pagamentos Internacionais (BIS, na sigla inglesa) traçou o mesmo cenário, antevendo que as taxas de juro podem permanecer altas mais tempo que o previsto.

Na Austrália, os preços das casas subiram nos últimos três meses. Nos EUA, a habitação encareceu 1,6% face a janeiro, e os preços das ações das construtoras tiveram um desempenho duas vezes melhor que o mercado de ações em geral. Na Zona Euro, o mercado imobiliário parece estável.

O Presidente da República defendeu esta sexta-feira (16 de junho de 2023) que o país vive uma “dupla realidade”, onde os números gerais da economia apontados como muito bons demoram tempo a chegar “ao bolso das famílias”. “Isto são os números gerais, mas a projeção dos números nas famílias demora tempo (…) porque os juros para a habitação e para crédito ao consumo ainda estão elevados”, realçou o chefe de Estado, em declarações aos jornalistas no Seixal, Setúbal.

O Banco do Japão decidiu manter intacta a estratégia de flexibilização monetária, que inclui taxas ultrabaixas, à espera de mais sinais positivos de crescimento económico e desaceleração da inflação. A decisão foi tomada por unanimidade na segunda reunião do conselho de política monetária do banco c

Portugal é o país mais vulnerável do chamado grupo das nações mais desenvolvidas do mundo à subida das taxas de juro e à descontinuação dos programas de dinheiro barato do Banco Central Europeu (BCE). Que o diz é a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Económico (OCDE), no seu estudo anual sobre perspetivas (outlook) de endividamento das mais de três dezenas de países do clube da OCDE.

O Banco Central Europeu (BCE) prevê um fraco investimento imobiliário na Zona Euro devido às subidas das taxas de juro que tem vindo a efetuar desde julho do ano passado – a taxa de juro diretora encontra-se atualmente em 3,75%. Os economistas do BCE consideram que "os efeitos negativos do aumento das taxas de juro na Zona Euro deverão intensificar-se com o tempo".