Consolidação de créditos: o que é e que vantagens pode ter

Consolidação de créditos. Esta pode ser uma das opções a ter em conta para muitas pessoas nos próximos tempos, marcados por aumentos das prestações dos empréstimos a pagar ao banco, nomeadamente do crédito habitação, na sequência da subida das taxas Euribor, que estão a crescer à boleia da decisão do BCE de subir as taxas de juro diretoras. No artigo da Deco Alerta desta semana, explicamos tudo sobre este tema. Fica a saber tudo sobre a consolidação de créditos. 

A rubrica semanal Deco Alerta é assegurada pela Deco – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor* para o idealista/news e destina-se a todos os consumidores em Portugal.

Tenho um contrato de crédito habitação, um crédito automóvel e um crédito pessoal. O pagamento das prestações destes créditos está a ser muito difícil de cumprir e, por essa razão, estou a ponderar avançar com a consolidação desses créditos. Mas tenho algum receio, pois tenho pouca informação sobre este procedimento, sobretudo sobre vantagens e cuidados a ter. Podem esclarecer-me?

A informação é fundamental para se tomar uma decisão consciente e responsável. Começamos, pois, por informar que a consolidação de créditos, em termos financeiros, resulta da união de vários empréstimos anteriormente contratados pelo consumidor junto de uma ou de várias instituições de crédito. Portanto, referimo-nos a possibilidade de juntar os teus empréstimos – crédito habitação, automóvel e pessoal – numa só prestação e num só banco.

Consequentemente, as informações relativas aos cartões de crédito, créditos pessoais (e outros) são eliminadas do mapa da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal (BdP), sendo criado um novo registo referente ao novo crédito contratado: crédito consolidado.

À primeira vista poderá parecer esta a melhor opção para muitos consumidores, nomeadamente para a tua situação, que já pode ser assumida como uma operação favorável para redução da taxa de esforço do agregado familiar. Mas nem sempre a consolidação de créditos resolve o problema particular da família ou consumidor. É essencial que realizes uma avaliação pormenorizada e objetiva da situação. 

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Assim, alertamos-te para algumas questões fulcrais:

• Ter especial atenção aos custos associados ao crédito consolidado – Este, em regra, tem como desvantagem aumentar o prazo de pequenos créditos (o teu crédito pessoal provavelmente está dentro desta definição) e, consequentemente o valor que vais pagar pelo crédito vai aumentar consideravelmente;
• Pedir várias simulações – Faz várias simulações em diferentes instituições de crédito e compara as diferentes condições que te serão apresentadas;
• Analisar e comparar a FIN – Ao realizares as simulações ser-te-á disponibilizada uma FIN (Ficha de informação Normalizada) que contém a informação sobre condições do crédito. É com base nesta informação que poderás tomar uma decisão mais consciente e esclarecida sobre a contratação do crédito.

Estamos ao teu dispor para esclarecer todas as dúvidas. Informa-te connosco. 

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