Os bancos continuam a emprestar muito dinheiro para a compra de casa em Portugal, mas o montante total de crédito habitação concedido aos particulares está a desacelerar, tendo abrandado em outubro de 2022 pelo terceiro mês consecutivo, revelou esta segunda-feira (28 de novembro de 2022) o Banco de Portugal (BdP).
“No final de outubro de 2022, o montante total de empréstimos para habitação era de 100,1 mil milhões de euros, mais 0,1 mil milhões de euros do que no final de setembro. Esta evolução representa um crescimento de 4,2% em relação a outubro de 2021, desacelerando pelo terceiro mês consecutivo”, lê-se no boletim do regulador.
Segundo o supervisor e regulador, liderado pelo ex-ministro das Finanças Mário Centeno, o stock total de crédito habitação está a subir desde julho de 2021, tendo atingido o montante de 100 084,2 milhões de euros em outubro, mais que em setembro (99 954,4 milhões de euros) e no período homólogo (96 335,2 milhões de euros).
Trata-se, de resto, do valor mais elevado desde maio de 2015: nessa altura, o montante total de crédito habitação concedido foi de 100 252,1 milhões de euros.
Mais de 40% do salário usado para a prestação da casa?
Recentemente, o BdP alertou que com a subida das taxas Euribor – o Banco Central Europeu (BCE) deve voltar a subir a taxa de juro diretora em dezembro, que já se encontra nos 2%, o que fará com que as Euribor também continuem a escalar – a prestação da casa vai também aumentar. A entidade estima um crescimento, em média, de 92 euros na mensalidade a pagar ao banco até ao final de 2023. O que o regulador também diz é que haverá uma em cada dez famílias que vão ter taxas de esforço superiores a 40% já no próximo ano.
“Os encargos com o serviço da dívida nos empréstimos bancários à habitação, maioritariamente contratados a taxa de juro variável, têm vindo a aumentar”, afirma o BdP no Relatório de Estabilidade Financeira de novembro de 2022. E as despesas com a casa vão continuar a aumentar, já que o supervisor afirma que é esperada uma evolução das taxas Euribor a 3, 6 e 12 meses até dezembro de 2023, que podem alcançar valores na ordem dos 3%. De notar que a Euribor a 12 meses diária já se aproxima dos 3%.
Crédito para comprar casa: montante total concedido em máximos de 2015
O Banco Central Europeu (BCE) prepara-se para voltar a subir as taxas de juro diretoras – já aumentaram 50 pontos base e 75 pontos base, num segundo momento – esta quinta-feira (27 de outubro de 2022), o que fará com que a prestação a pagar ao banco pelo empréstimo da casa continue também a acelerar. A verdade é que o negócio do crédito habitação continua em alta em Portugal, conforme mostram os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP): no final de setembro, o montante total
Empréstimos habitação desaceleram pela 1ª vez em dois anos
O clima macroeconómico é hoje marcado pela alta inflação e pela subida de juros nos créditos habitação. Mas nem mesmo isso trava, de uma forma geral, a compra de casa pelas famílias com financiamento bancário. O montante total de empréstimo habitação continua a crescer anualmente (+4,6% em agosto de 2022). Mas o Banco de Portugal (BdP) destaca que esta foi a “primeira vez desde outubro de 2020 que estes empréstimos registaram um abrandamento”.
Governo rejeita abater juros no IRS de todos os créditos habitação
Hoje, só os empréstimos da casa assinados até 2011 podem abater os juros no IRS, dentro de limites bem definidos. E embora vários partidos tenham apresentado propostas para colocar um ponto final desta diferenciação, o Governo socialista quer manter as regras tributárias sobre esta matéria tal como estão, rejeitando, assim, alargar a dedução de juros no IRS a todos os contratos de crédito habitação. Ou seja, aos contratos assinados antes e depois de 2011.
Crédito da casa: será mais fácil resgatar o PPR para amortizar dívida
O PSD viu ser aprovada, esta quinta-feira (24 de novembro de 2022), uma proposta de alteração ao Orçamento do Estado para 2023 (OE2023) que alarga o leque de situações para a utilização do saldo de planos poupança, como PPR, na amortização do empréstimo da casa.
Mais de 40% do salário usado para pagar a prestação da casa em 2023?
A subida da Euribor para todos os prazos afeta particularmente os portugueses, já que cerca de 90% dos contratos de crédito habitação são de taxa variável. E o próprio Banco de Portugal (BdP) alerta que, com a subida das taxas de juro, a prestação da casa, em termos médios, poderá aumentar 92 euros até ao final de 2023. O que o regulador português também diz é que haverá uma em cada dez famílias que vão ter taxas de esforço superiores a 40% já no próximo ano.
BdP: prestação média do crédito habitação subirá 92 euros em 18 meses
A prestação média do crédito habitação deverá subir 92 euros até dezembro de 2023 face a junho deste ano, segundo dados do Banco de Portugal (BdP), sendo a subida inferior a 50 euros em 41% dos contratos. O regulador acrescenta que no final de 2023, 10% dos empréstimos habitação terão este rácio acima dos 41,2%, depois de em junho de 2022 apenas 5,1% destes contratos terem uma taxa de esforço acima dos 40%.
Crédito habitação: intermediários crescem 30% e ultrapassam bancos
Pedir crédito habitação diretamente no balcão dos bancos está a cair em desuso, em Portugal. Cada vez mais famílias recorrem aos intermediários de crédito, que trabalham lado a lado com a banca. Se em 2019 apenas 9,2% dos empréstimos para comprar casa passava por estes profissionais, em 2024 já era mais de metade de metade (57%), segundo dados do Banco de Portugal.
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