O mercado residencial português começou a dar sinais de mudança na segunda metade de 2022. Os juros dos créditos habitação estão a subir à medida que o Banco Central Europeu (BCE) decide aumentar as taxas diretoras. E perante empréstimos mais caros, há famílias que estão a adiar a compra de casa com recurso a financiamento bancário. É o que nos mostra os dados do Banco de Portugal (BdP) esta quinta-feira divulgados: a taxa de variação anual relativa ao montante total de empréstimos habitação está a desacelerar há quatro meses consecutivos.
O regulador português liderado por Mário Centeno concluiu que está instalada a tempestade perfeita para que a procura de casas para comprar comece a arrefecer. “A incerteza corrente, a potencial perda de rendimento real das famílias e aumentos adicionais das taxas de juro poderão reduzir a procura por ativos imobiliários”, explicou o BdP no Relatório de Estabilidade Financeira de novembro de 2022.
Os primeiros sinais de abrandamento – ainda que ligeiro – foram detetados na procura de créditos habitação para comprar casa em Portugal no terceiro trimestre, devido à queda na confiança dos consumidores, às perspetivas para o mercado de habitação e ao aumento das taxas de juros, explicou o supervisor português no Relatório de Estabilidade Financeira de novembro. A instituições bancárias abordadas no Inquérito aos Bancos sobre o Mercado admitiram ainda que o abrandamento na concessão de empréstimos habitação iria prolongar-se até ao final do ano.
É isso mesmo que confirmam os dados do BdP divulgados esta quinta-feira, dia 29 de dezembro: apesar de o montante total de empréstimos habitação registado em novembro, de 100,2 mil milhões de euros, ter subido 0,1 mil milhões de euros face a outubro, “esta evolução representa uma desaceleração pelo quarto mês consecutivo” em termos anuais.
Ou seja, em termos de variação anual, o montante total concedido em empréstimos habitação tem vindo a engordar em sentido ascendente e positivo desde novembro de 2018. E foram concedidos tantos créditos habitação (e mais caros) neste período que o ritmo de crescimento foi acelerando ano após ano, até que atingiu o pico máximo de incremento dos últimos 10 anos entre março e julho de 2022, registando uma evolução constante de 4,8%.
Mas tudo mudou em a partir de agosto. Embora o montante total de empréstimos habitação continue a subir face ao mês anterior e tenha atingido o valor máximo desde maio de 2015, o seu crescimento anual já começa a dar sinais de abrandamento, espelhando a desaceleração da procura de crédito habitação face aos meses anteriores. Só entre julho e novembro, o crescimento deste montante desacelerou 0,8 pontos percentuais: passando de 4,8% para 4% entre estes dois momentos.
Procura de casas arrefece com inflação e juros em alta, avisa o BdP
A elevada incerteza das projeções económicas, a potencial perda de rendimento das famílias por via da alta inflação e aumentos adicionais das taxas de juro nos créditos habitação poderão ter efeitos no mercado residencial, reduzindo a procura de casas para comprar e, por conseguinte, os preços das habitações, conclui o Banco de Portugal (BdP) no Relatório de Estabilidade Financeira de novembro de 2022, esta quarta-feira publicado. Além disso, todos estes fatores terão impacto ain
Subida de juros "abranda significativamente" compra de casa em 2022
As taxas de juro nos créditos habitação estão a subir a toda a velocidade em 2022. E este fator aliado ao aumento da inflação em Portugal – fixou-se em 9,9% em novembro -, tem um impacto direto na compra de casas no país. Segundo as estimativas do Banco de Portugal (BdP), o investimento em habitação “abranda significativamente em 2022” e vai reduzir em 2023. Mas entre 2024 e 2025, é esperado um aumento da compra de casas, associado à subida do rendimento das famílias portuguesa
Crédito para comprar casa: valor total ainda sobe, mas está a abrandar
Os bancos continuam a emprestar muito dinheiro para a compra de casa em Portugal, mas o montante total de crédito habitação concedido aos particulares está a desacelerar, tendo abrandado em outubro de 2022 pelo terceiro mês consecutivo, revelou esta segunda-feira (28 de novembro de 2022) o Banco de Portugal (BdP).
Juros do crédito da casa e prestação em máximos de 2012 e 2009
A decisão do BCE de aumentar a taxa de juro diretora – está nos 2,5% – para combater a subida da inflação está a ter impacto direto nas Euribor e consequentemente na prestação do empréstimo da casa. Os dados mais recentes do INE indicam que a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito habitação foi de 1,597% em novembro, mais 26,9 pontos base (p.b.) que em outubro (1,328%), sendo este o valor mais elevado desde dezembro de 2012. Também o valor médio da prestaç
Crédito habitação: famílias a reter menos IRS a partir de janeiro
Com a escalada da Euribor a impactar cada vez mais as famílias que têm créditos habitação de taxa variável (representam a maioria em Portugal), o Governo de António Costa desenhou duas medidas para mitigar o aumento de custos com os empréstimos bancários. Uma delas permite renegociar o crédito habitação segundo novas regras. E a outra prevê aplicar um desconto no IRS para as famílias que estão hoje a pagar empréstimos habitação, mediante a redução de um escalão na retenção
Prestação da casa está em máximos de 2012 com nova subida de juros
Em Portugal, a grande maioria dos contratos de crédito habitação são de taxa variável (mais de 90%). Isto quer dizer que as famílias veem os juros a aumentar sempre que há revisões das taxas Euribor, a que estejam indexados. Os dados mais recentes do INE espelham esta realidade: a taxa de juro implícita no conjunto dos empréstimos habitação fixou-se em 1,328% em outubro, o valor mais elevado desde janeiro de 2015. E a subida dos juros nos últimos meses tem levado a um
Subida de juros pelo BCE irá agravar "desnecessariamente" a recessão
O ex-vice presidente do Banco Central Europeu (BCE) Vítor Constâncio disse na passada quinta-feira, dia 15 de dezembro, que as decisões do banco central e as previsões de inflação apontam para uma política excessivamente restritiva, que diz que irá agravar desnecessariamente a recessão.
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