Os bancos concederam um total de 1.870 milhões de euros em novos créditos habitação em setembro, mais 141 milhões de euros (+8%) que no mês anterior. É o valor mais elevado dos últimos 15 anos em Portugal, sendo preciso recuar até outubro de 2007 para encontrar um montante mais elevado (1.875 milhões de euros). Em causa estão dados divulgados recentemente pelo Banco de Portugal (BdP), que permitem concluir, no entanto, que a taxa de juro média dos novos empréstimos à habitação disparou: aumentou de 4,23% em agosto para 4,26% em setembro, o valor mais elevado desde fevereiro de 2012. Significa isto que Portugal tem a 7ª taxa de juro média mais cara entre os países da Zona Euro.
Os números do BdP permitem ainda concluir que a taxa de juro média dos novos créditos habitação galopou no último ano, tendo quase duplicado entre setembro de 2022 (2,23%) e o mesmo mês deste ano (os já referidos 4,26%).
Um aumento que se justifica com a subida vertiginosa das taxas de juro diretoras por parte do Banco Central Europeu (BCE), que têm impacto direto, por sua vez, nas taxas Euribor e consequentemente na prestação do crédito habitação.
Na reunião de outubro, a entidade liderada por Christine Lagarde optou por fazer uma pausa na subida das taxas de juro diretoras, a primeira desde que começou a apertar a política monetária, há 15 meses. Desta forma, a principal taxa de refinanciamento – que tem impacto nos créditos habitação – vai manter-se nos 4,5% pelo menos até dia 14 de dezembro, data da próxima reunião de política monetária. Mas não está descartada a possibilidade de haver novos aumentos dos juros diretores no futuro.
Segundo as contas do ECO, que se baseia em dados do BCE, Portugal tem a 7º taxa de juro média dos novos empréstimos à habitação mais alta da Zona Euro. Os 4,26% Portugal superam, de resto, a média dos países da moeda única (3,93%).
Estes são os seis países que têm taxas de juro médias mais altas que Portugal:
- Letónia (5,82%)
- Lituânia (5,80%)
- Estónia (5,75%)
- Chipre (4,81%)
- Finlândia (4,37%)
- Grécia (4,29%)
Acompanha toda a informação imobiliária e os relatórios de dados mais atuais nas nossas newsletters diária e semanal. Também podes acompanhar o mercado imobiliário de luxo com a nossa newsletter mensal de luxo.
Taxa mista dá fôlego ao crédito da casa – pesa 55% nos novos contratos
A procura de crédito habitação arrefeceu ao longo de 2023, sobretudo, devido às elevadas taxas de juro conjugadas com a instabilidade do mercado. Mas, nos últimos meses, o montante concedido em novos empréstimos habitação tem vindo a recuperar, tendo subido 8% em setembro face a agosto, atingindo, assim, o maior valor dos últimos 15 anos. O que também é visível é que nesse mesmo período as famílias têm optado pelas ofertas a taxa mista, que representaram 55% dos novos empréstimo
Pausa dos juros do BCE vai dar tréguas na Euribor e prestações da casa?
O Banco Central Europeu (BCE) cumpriu as previsões dos especialistas de mercado e interrompeu a série de aumentos das taxas de juro diretoras na reunião de política monetária que se realizou esta quinta-feira, dia 26 de outubro. Depois de aplicar 10 aumentos consecutivos desde o verão de 2022 para conter a escalada da inflação na Zona Euro, o Conselho do BCE decidiu manter a taxa de refinanciamento bancário em 4,5%, o nível mais alto desde 2001. Mas qual é o significado dest
BCE decide fazer pausa na subida dos juros – taxas ficam acima de 4%
Tal como já antecipavam vários especialistas de mercado, o Banco Central Europeu (BCE) decidiu fazer uma pausa na subida das taxas de juro diretoras esta quinta-feira, dia 26 de outubro, a primeira desde que começou a apertar a política monetária, há 15 meses. Desta forma, a principal taxa de refinanciamento – que tem efeito nos créditos habitação - vai manter-se nos 4,5%, pelo menos, até dia 14 de dezembro, data da próxima reunião de política monetária.
Juros do BCE em 4% ajudam a controlar inflação – descida é “prematura”
Na sua última reunião de política monetária, o Banco Central Europeu (BCE) decidiu manter as suas três taxas de juro diretoras inalteradas no patamar dos 4%. E, agora, Christine Lagarde, presidente do BCE, diz que manter as taxas de juro no atual nível de restrição “dará uma contribuição significativa para trazer a inflação de volta à nossa meta de 2%”. Mas não descarta novos aumentos dos juros no futuro, tendo em conta as pressões vindas do Médio Oriente sob os preços do p
Corte de juros do BCE? Lagarde diz que é "prematuro" pensar nisso
Esta quinta-feira, o Banco Central Europeu (BCE) decidiu manter as taxas de juro diretoras inalteradas, rondando os 4%. E como será no futuro? O regulador europeu diz que as suas futuras decisões vão assegurar que “as taxas diretoras sejam fixadas em níveis suficientemente restritivos, durante o tempo que for necessário”, para que a inflação regresse aos 2%. “É totalmente prematuro pensar em cortar juros”, avisou Christine Largade. Até porque, hoje, há vários riscos que podem
Euribor a subir em Portugal: que impacto tem no crédito habitação?
É caso para dizer que o Banco Central Europeu (BCE) tirou o pé do acelerador, tendo feito recentemente uma pausa na subida das taxas de juro diretoras. Significa isto que a principal taxa de refinanciamento, que tem efeito direto nas taxas Euribor e consequentemente nos créditos habitação em Portugal, se manteve nos 4,5%. No artigo desta semana da Deco Alerta explicamos tudo sobre esta subida das Euribor, que está a ter impacto direto nas prestações que os portugueses pagam ao banco pelo
Prestações da casa sobem 1 euro em agosto para Euribor a 3 e a 6 meses
Em julho, as taxas Euribor inverteram a tendência dos últimos meses, com os prazos mais curtos a subir ligeiramente e o prazo a 12 meses a registar uma descida residual. Este cenário tem baixo impacto nos novos créditos habitação contratados em agosto face às condições simuladas no mês anterior. Isto porque a subida mensal das prestações da casa indexadas à Euribor a 3 e a 6 meses é de apenas um euro, tal como revelam as simulações.
Para poder comentar deves entrar na tua conta