Os bancos da Zona Euro endureceram as condições de acesso ao crédito no quarto trimestre e continuarão a fazê-lo nos primeiros meses de 2024, devido ao aumento da perceção de risco face às perspetivas económicas.
De acordo com o inquérito aos bancos sobre o mercado de crédito publicado esta terça-feira (dia 23 de janeiro) pelo Banco Central Europeu (BCE), 4% dos bancos da Zona Euro reforçaram as condições de acesso ao crédito às empresas.
Trata-se de um agravamento moderado em relação ao trimestre anterior (12%), mas que se junta ao aumento substancial das exigências acumulado desde 2022, que contribuiu, juntamente com a fraca procura, para a queda do crescimento deste tipo de empréstimos.
Os bancos também tornaram mais rigorosos os critérios de concessão de crédito às famílias, embora em menor grau para o crédito hipotecário e de forma mais acentuada no caso do crédito ao consumo.
Especificamente, 2% dos bancos aumentaram os requisitos de elegibilidade dos empréstimos hipotecários durante o último trimestre de 2023 (11% entre julho e setembro) e 11% tornaram o crédito ao consumo mais restritivo (16% no trimestre anterior).
Paralelamente, a procura de empréstimos ou crédito por parte das empresas e dos consumidores também diminuiu no quarto trimestre de 2023, embora menos do que no período anterior, sobretudo devido a taxas de juro mais elevadas.
Pela primeira vez desde o início de 2022, os bancos esperam uma pequena recuperação da procura de empréstimos às empresas e hipotecas no primeiro trimestre de 2024.
O acesso ao financiamento melhorou ligeiramente para os mercados monetários, depósitos de longo prazo e títulos de dívida, enquanto o acesso ao financiamento de retalho de curto prazo e à titularização diminuiu ligeiramente.
Além disso, a redução do balanço do BCE teve um impacto limitado nas condições de concessão de crédito.
Acompanha toda a informação imobiliária e os relatórios de dados mais atuais nas nossas newsletters diária e semanal. Também podes acompanhar o mercado imobiliário de luxo com a nossa newsletter mensal de luxo.
Consumo já não impulsiona tanto o crescimento como antes, diz Lagarde
A presidente do Banco Central Europeu (BCE) disse na sexta-feira, dia 19 de janeiro, em Davos que o consumo já não impulsiona tanto o crescimento como "no passado" devido ao início da "normalização" das condições económicas a partir de 2023.
Lagarde admite cortes nas taxas de juro no verão
A presidente do Banco Central Europeu (BCE), Christine Lagarde, admitiu que poderá haver reduções nas taxas de juro diretoras no verão, mas assinalou que eventuais decisões dependem da evolução de alguns indicadores.
Portugueses são os que mais sofrem com a subida dos juros do BCE
A maioria das famílias que está a pagar crédito habitação em Portugal está a sentir as prestações da casa a subir à boleia da Euribor, uma vez que mais de 80% do stock total foi contratado a taxa variável. E, agora, um estudo do Fundo Monetário Internacional (FMI) revelou que são mesmo os portugueses que estão a pagar mais juros nos empréstimos habitação do que qualquer outro país da Zona Euro (em proporção), na sequência das subidas das taxas de juro diretoras pelo Banco Cen
Lagarde diz que taxas de juro do BCE já atingiram o seu pico
A presidente do Banco Central Europeu (BCE), Christine Lagarde, veio dizer esta quinta-feira, 11 de janeiro de 2024, que as taxas de juro da zona euro atingiram o seu pico, depois de subirem face à elevada inflação no ano passado.
"Quando chegar a hora, vamos discutir cortes de juros", diz Centeno
Tudo aponta para que as taxas de juro do Banco Central Europeu (BCE) comecem a descer este ano, ainda que paire uma nuvem de incerteza sobre o ‘timmig’ certo para dar esse passo. Mário Centeno, governador do Banco de Portugal (BdP), veio dizer que o BCE tem de estar preparado para discutir cortes nas taxas.
Novos contratos de crédito habitação: 71% têm taxa de juro mista
Os novos empréstimos à habitação com taxa de juro mista representaram, em setembro, 71% do total contratualizado nesse mês e 41% do ‘stock’ de crédito habitação, divulgou esta sexta-feira (31 de outubro de 2025) o Banco de Portugal (BdP). Já a taxa de juro média dos novos financiamentos para a compra de casa, que incluem renegociações, diminuiu em setembro pelo oitavo mês consecutivo, para 2,84%, o valor mais baixo desde outubro de 2022.
Intermediários de crédito querem diversificar negócio e ter mais poder
Os intermediários de crédito têm ganhado cada vez maior peso, sobretudo, no empréstimo habitação, representando mais de metade dos contratos assinados em 2024. E, agora, reclamam formação obrigatória e revisão das regras de apresentação de ofertas de crédito. Além disso, os intermediários de crédito querem ainda ajudar as empresas a conseguir financiamento bancário.
Para poder comentar deves entrar na tua conta