As famílias que estão a pagar crédito habitação já começam a sentir um ligeiro alívio nas prestações da casa por via da descida dos juros. E, ao que tudo indica, esta tendência terá gerado um ligeiro recuo nas amortizações antecipadas em Portugal em janeiro – muito embora continuem em alta. Já o montante de renegociações de empréstimos voltou a subir para 716 milhões de euros no início de 2024, revela o Banco de Portugal (BdP)
Para fazer face ao agravamento das prestações da casa, muitas famílias optaram por renegociar os créditos habitação com os bancos ou ainda usar as poupanças para amortizar os empréstimos da casa. Esta foi uma tendência que começou a ganhar expressão no nosso país no final de 2022 e que continuou em alta em 2023, incentivada pelas novas regras de renegociação do crédito da casa desenhadas pelo Governo, bem como pela suspensão da comissão por amortização antecipada nos créditos da casa a taxa variável.
Em janeiro, observou-se que as renegociações dos créditos habitação continuam a estar em alta: aumentaram 86 milhões de euros em relação a dezembro de 2023, totalizando 716 milhões de euros em janeiro de 2024, revela o BdP no boletim publicado esta segunda-feira, dia 4 de março. Esta tendência segue caminho no nosso país muito embora a taxa de juro média dos contratos renegociados se tenha mantido nos 4,39% em janeiro e de as novas regras de renegociação dos empréstimos já não estarem em vigor.
De notar que os juros médios nas novas renegociações continuam a estar superiores aos dos novos créditos habitação (3,81%). Contas feitas, “a taxa de juro média das novas operações de crédito à habitação [novos empréstimos e renegociações] passou de 4,12%, em dezembro de 2023, para 4,03% em janeiro de 2024”, diz o regulador português.
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Amortizações antecipadas descem ligeiramente em janeiro
Outra forma de aliviar o orçamento familiar passa por amortizar o crédito habitação antecipadamente. E as famílias que estão a pagar empréstimos da casa a taxa variável continuam a beneficiar da suspensão da comissão por amortização antecipada e a poder ainda resgatar um montante dos seus Planos de Poupança Reforma (PPR) sem quaisquer penalizações em 2024.
Apesar de as amortizações antecipadas muito terem crescido ao longo de 2023, em janeiro observou-se uma ligeira queda. “As amortizações antecipadas de crédito à habitação representaram 1,29% do stock de empréstimos em janeiro de 2024, menos 0,03 pp do que no mês anterior”, aponta o BdP. Mas, apesar de ter diminuído, “o peso das amortizações antecipadas foi o segundo mais elevado desde o início da série estatística, em dezembro de 2021”, destaca ainda o regulador liderado por Márcio Centeno.
O que também salta à vista é que as amortizações antecipadas totais (que incluem os contratos finalizados por amortização da dívida do devedor, as consolidações de crédito em novo contrato e as transferências de crédito para outra instituição) representaram 87% das amortizações antecipadas em janeiro de 2024.
Renegociações levam novos créditos habitação a máximos históricos
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Juros nos novos créditos habitação voltam a descer e fixam-se em 3,81%
As taxas de juro contratadas nos novos créditos habitação voltaram a descer em janeiro de 2024 para uma média de 3,81%, sendo este o terceiro recuo registado pelo Banco de Portugal (BdP). Isto está a acontecer porque, nesse mês, as taxas Euribor desceram (embora agora estejam mais instáveis). E também porque a sete em cada 10 novos empréstimos da casa continuam a ser contratados a taxas mistas, que estão mais acessíveis às famílias. Ainda assim, esta tendência de descida dos juros
Euribor a oscilar: prestações da casa sobem ligeiramente em março
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Usar depósito a prazo para amortizar crédito habitação: há comissões?
As prestações da casa dispararam nos últimos tempos, sobretudo, as relativas a créditos habitação indexados a taxas Euribor, na sequência da subida das taxas diretoras por parte do Banco Central Europeu (BCE). Muitas pessoas têm de encontrar soluções para tentar minimizar os encargos financeiros, sendo que uma das alternativas passa por usar poupanças – depósitos a prazo – para amortizar o empréstimo da casa. Será esta uma boa decisão? É uma solução que acarreta outros cust
Amortizar crédito habitação: como funciona?
Quando falamos em amortizar crédito habitação referimo-nos ao reembolso total ou parcial do valor em dívida, contraído no crédito habitação, antes do final do contrato. Este reembolso corresponde a um valor extra que é pago ao banco, além da habitual prestação mensal, e que permite acelerar o pagamento da dívida à entidade bancária.
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