As prestações da casa dispararam nos últimos tempos, sobretudo, as relativas a créditos habitação indexados a taxas Euribor, na sequência da subida das taxas diretoras por parte do Banco Central Europeu (BCE). Muitas pessoas têm de encontrar soluções para tentar minimizar os encargos financeiros, sendo que uma das alternativas passa por usar poupanças – depósitos a prazo – para amortizar o empréstimo da casa. Será esta uma boa decisão? É uma solução que acarreta outros custos, como o pagamento de comissões? Explicamos tudo sobre este assunto no artigo desta semana da Deco Alerta.
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Tenho de parte uma pequena poupança, na verdade é um depósito a prazo, e disseram-me que poderia usá-la para amortizar uma parte do meu crédito habitação. Mas não tenho de pagar uma comissão? Será que vale a pena esta decisão?
Acreditamos que vale a pena, pelo menos, ponderares essa decisão! A tua dúvida sobre o pagamento de uma comissão é muito pertinente, mas temos boas notícias para te dar: este ano, 2024, a amortização de crédito habitação com taxa variável está isenta de pagamento de comissão.
Quem tem crédito habitação com taxa variável e tem uma poupança, como é o teu caso, pode amortizar o crédito sem pagar comissão. Tal significará uma baixa na prestação mensal do empréstimo, logo um alívio no orçamento familiar.
Mesmo que o valor da poupança não seja muito elevado, a amortização antecipada sem comissão é, ao longo deste ano, uma decisão que, no mínimo, merece uma análise cuidada e uma simulação do que poderás baixar na mensalidade.
A ponderação sobre amortizar antecipadamente ou não é colocada frequentemente e pode dizer-se que, sempre que seja possível, o consumidor deve amortizar. Compensa quase sempre, independentemente do valor que pretende abater, pois é uma forma de diminuir a taxa de esforço.
Queremos, ainda, esclarecer que para amortizares antecipadamente o capital em dívida no crédito habitação não tens um montante mínimo. Isto é, a amortização pode ser parcial ou total. Claro que quanto maior for o valor a amortizar, menor será o valor de juros a pagar e, consequentemente, menor será a prestação mensal a pagar ao banco.
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Amortizar crédito habitação: como funciona?
Quando falamos em amortizar crédito habitação referimo-nos ao reembolso total ou parcial do valor em dívida, contraído no crédito habitação, antes do final do contrato. Este reembolso corresponde a um valor extra que é pago ao banco, além da habitual prestação mensal, e que permite acelerar o pagamento da dívida à entidade bancária.
Famílias canalizam poupanças para amortizar crédito da casa
A taxa de poupança das famílias está próxima de mínimos históricos. Mas esta realidade esconde uma outra: a almofada criada durante a pandemia tem sido utilizada para aliviar os encargos com a casa. Há quem esteja a canalizar a poupança para reduzir a dívida ao banco e abater no crédito habitação. Sem amortizações, a taxa de poupança seria quase o dobro.
Amortização antecipada do crédito habitação dispara 70% num ano
Com as taxas de juro a subir, agravando o custo dos empréstimos e tornando a prestação da casa cada vez mais cara - ao mesmo tempo que a remuneração dos depósitos continua em baixa - cada vez são mais as famílias a fazer amortizações antecipadas do crédito habitação. No primeiro trimestre deste ano, os pagamentos aos bancos antes do tempo (parcial ou totalmente), que contam com novas insenções apoiadas pelo Governo, dispararam 70% face ao mesmo período de 2022, no
Subsídio de Natal: amortizar o crédito da casa ou reforçar poupanças?
A quadra natalícia está a chegar e para muitos significa uma maior folga orçamental, já que é por esta altura que se recebe o subsídio de Natal. Enquanto para algumas famílias este montante extra no orçamento serve para comprar presentes e preparar a consoada, para outras o subsídio de Natal pode mesmo ajudar a aliviar os custos com a casa, mediante a amortização antecipada do crédito habitação. Há também quem encare este capital extra como uma forma de reforçar as poupanças, q
Crédito da casa: amortizações antecipadas estão a aumentar
As amortizações antecipadas, sobretudo parciais, dos empréstimos habitação, estão a aumentar. A tendência de subida começou em dezembro, e disparou no arranque do ano, à boleia, também, das novas regras de renegociação do crédito habitação. Recorde-se que o Governo suspendeu a cobrança da comissão de amortização antecipada nos créditos com taxa variável e do imposto do selo que habitualmente é cobrado sobre a comissão em causa.
Amortização do crédito habitação isenta de comissões e impostos
As novas regras de renegociação dos empréstimos habitação já estão em marcha para ajudar as famílias que estão a pagar prestações da casa mais caras por via da subida dos juros. E além de haver um conjunto de medidas desenhadas para reduzir a taxa de esforço dos mutuários, este novo diploma promove ainda amortização antecipada dos empréstimos sem custos. Como? Suspendendo o pagamento da comissão de amortização antecipada e do imposto do selo que habitualmente é cobrado
Prestações da casa sobem 1 euro em agosto para Euribor a 3 e a 6 meses
Em julho, as taxas Euribor inverteram a tendência dos últimos meses, com os prazos mais curtos a subir ligeiramente e o prazo a 12 meses a registar uma descida residual. Este cenário tem baixo impacto nos novos créditos habitação contratados em agosto face às condições simuladas no mês anterior. Isto porque a subida mensal das prestações da casa indexadas à Euribor a 3 e a 6 meses é de apenas um euro, tal como revelam as simulações.
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