7 passos para gerir os pagamentos mensais e sair do sufoco financeiro

Gerir o orçamento mensal pode ser um verdadeiro desafio, especialmente quando as contas se acumulam e o dinheiro parece evaporar. Seja numa família ou num negócio, a boa organização financeira é essencial para evitar dívidas, manter os pagamentos em dia e garantir tranquilidade.

Ajudamos-te a descobrir 7 estratégias práticas para saber como controlar o orçamento familiar, reduzir despesas e evitar que as dívidas te tirem o sono. Desde renegociar contas até encontrar fontes de rendimento extra, estas dicas vão ajudar-te a recuperar o controlo da tua vida financeira.

Criar uma lista de todas as contas e pagamentos mensais

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Quando as faturas de água, luz, gás e telecomunicações não te deixam dormir, negociar com os fornecedores pode ser uma estratégia eficaz. Este método pode revelar-se decisivo para quem tem dificuldade em pagar as contas do mês. 

Assim, conseguir um acordo e fazer um compromisso para fracionar os pagamentos de serviços pode atrasar um período mais turbulento e representar o início de um novo rumo.

Antes de agir, tens de saber exatamente quanto deves e a quem. Faz uma lista detalhada de todas as tuas despesas fixas (luz, água, gás, internet, ginásio, etc.) incluindo os valores, datas de pagamento e fornecedores.

Podemos facilmente perder a conta aos serviços que compramos, especialmente quando aderimos a sistemas de débito direto. Quando se pretende ter uma gestão de finanças pessoais, todos os movimentos do extrato bancário devem ser bem conhecidos. 

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Juntar as despesas no mesmo fornecedor para poupar 

Após analisares a lista dos credores, deves categorizar por área de negócio. É comum estar na lista nomes de empresas que vendem produtos distintos, nomeadamente telecomunicações, ginásios, energia, ou créditos. Pondera esta possibilidade. 

Sabias que podes negociar pacotes mais baratos se juntares serviços como TV, internet e telemóvel no mesmo operador? Por exemplo, no que respeita aos serviços de telecomunicações, são muitas as empresas que te oferecem um plano familiar com vantagens para todos os membros.

O mesmo vale para créditos: consolidar empréstimos pode baixar a tua mensalidade. Por exemplo, recorrer à mesma instituição bancária para consolidar os créditos pessoais com o do carro. Ao consolidar as dívidas, é possível reduzir a despesa total mensal, porque os prestadores do serviço concedem bons descontos.

Cortar em contas e gastos desnecessários

A chave está em priorizar o essencial. Se a tua situação financeira está apertada, considera suspender temporariamente serviços que não são urgentes ou prioritários. Pequenos cortes fazem uma grande diferença no final do mês.

Podes optar por cortar em pequenos luxos, seja na Netflix, canais de desporto ou cinema, entre outros serviços. 

A quantia total das despesas mensais também pode ser reduzida alterando o serviço, atenuando o pagamento. Se tens um cartão de ginásio onde podes ir diariamente, com piscina incluída e o valor pode ser reduzido substancialmente quando vais apenas 3 dias por semana, fá-lo. Tens 200 canais mas não vês muita televisão, com certeza poderás sobreviver com um pacote mínimo. 

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Renegociar dívidas com credores

Caso perspetives que será difícil concretizar o pagamento, procura renegociar as dívidas com as instituições a quem necessitas de pagar prestações. Não ignores as dívidas. Liga para os credores e propõe acordos de pagamento ou fracionamento. Muitas empresas preferem receber aos poucos do que cortar o serviço.

Assim sendo:

• É possível solicitar ao fornecedor dos serviços de eletricidade e gás natural o fracionamento do pagamento das faturas, caso tenhas dificuldade em liquidá-las (especialmente, quando se lida com problemas financeiros resultantes de uma situação de desemprego ou de uma quebra de rendimentos).
• Podes propor um acordo de pagamento, por escrito, ao fornecedor do serviço em questão. Com esta estratégia, poderás impedir o corte do serviço, no caso de não teres forma de pagar faturas por liquidar.
• Caso o consumidor tenha dificuldade em pagar as contas da água, deve contactar a entidade gestora dos serviços de água e expor a situação.

Usar o cartão de crédito com disciplina (ou nem usar)

O cartão de crédito pode ser um aliado ou um vilão. Se não controlares os impulsos, vais acabar no vermelho. Sempre que fores comprar, pergunta para ti mesmo: será que preciso mesmo disto agora? Se a resposta for "não", então deixa a despesa para outra altura. 

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Obter rendimentos extra

Se cortar despesas mensais não for suficiente, considera fazer um extra: vender coisas que não usas, dar explicações online, ou até fazer entregas. Qualquer euro a mais ajuda a equilibrar o orçamento e opções não faltam mesmo que em part-time.

Existem diferentes formas de obter fontes de rendimento extra. Se inicialmente começas a ter este rendimento extra para fazer face a despesas fixas mensais de curta duração (compra de uma televisão a prestações, por exemplo), após terminar, podes optar por acabar com essa atividade ou mantê-la para ter um reforço na hora de elaborar um orçamento familiar.

Criar um fundo de emergência para prevenir 

Reserva parte do teu rendimento (mesmo que seja pouco) para imprevistos. Um fundo de emergência pode evitar que precises de empréstimos em momentos críticos. Com esse plano B, não é necessário pedir empréstimos que podem vir com juros elevados, o que num cenário delicado ainda piora a situação.