Num momento em que os juros estão a subir mês após mês, quem está à procura de um crédito habitação para comprar casa tende a procurar formas de baixar a prestação. E uma delas passa por negociar o spread com o banco. Há já vários bancos a lançar campanhas com spreads reduzidos para atrair clientes, como é o caso do Millennium bcp, que apresenta várias soluções de vinculação para dar bonificação máxima do spread, a partir de 0,85%. Explicamos tudo na rubrica Crédito Habitação do mês de junho.
Nos últimos meses, o mercado de crédito habitação tem estado menos dinâmico. E a culpa é da subida dos juros. “O nível geral das taxas de juro contribuiu fortemente para reduzir a procura de empréstimos à habitação”, conclui o Inquérito aos Bancos sobre o Mercado de Crédito de abril de 2023.
Neste contexto, os bancos procuram estratégias para cativar as famílias a avançar com o empréstimo habitação, nomeadamente através da redução do spread (a margem de lucro do banco), que é aplicada mediante a contratação de vários produtos complementares.
É precisamente o caso do Millennium bcp, que dá várias soluções de vinculação, tendo em vista baixar o spread. Não se centrando apenas na domiciliação do ordenado ou na contratação dos seguros de vida e multirriscos através do banco, para a obtenção da máxima bonificação no spread do crédito habitação o BCP dá ainda outras possibilidades como utilização de cartões ou domiciliação de pagamentos domésticos (água, luz, gás e telecomunicações).
Além disso, a família pode ainda obter 1% do valor do empréstimo habitação, com o limite de 2.000 euros, em cartão de crédito do Millennium bcp, mediante vários critérios.
Neste caso, as famílias podem contratar um crédito habitação de taxa variável com spread desde 0,85% e TAEG desde 5,00% (ambas com bonificação máxima). Aqui o financiamento é de 90% do valor de aquisição ou da avaliação (o menor do dois) para a compra de habitação própria e permanente, tendo um prazo máximo de 40 anos e limite de idade de 75 anos, de acordo com os novos limites de idade colocados pelo Banco de Portugal (BdP).
“Ligeira redução de spreads” marca oferta de crédito habitação
Há cada vez menos famílias a avançar com a contratação de créditos habitação em Portugal desde dezembro de 2022. No final de abril de 2023, o montante total de empréstimos para habitação era de 99,6 mil milhões de euros, menos 0,1 mil milhões do que no final de março, apontam os dados mais recentes do BdP.
É neste contexto que os bancos têm avançado com redução dos spreads. No mesmo relatório, o regulador português revelou que foi notada uma “ligeira redução dos spreads em empréstimos para habitação de risco médio, (...) contrabalançada por um ligeiro aumento das comissões e outros encargos”.
“Nos empréstimos à habitação, o custo de financiamento e as pressões concorrenciais contribuíram ligeiramente para reduzir os spreads em empréstimos de risco médio”, explicou ainda o banco governado por Mário Centeno.
Ou seja, a subida dos juros nos créditos habitação e o aumento da concorrência entre bancos está a criar pressão no mercado para que sejam oferecidas condições mais favoráveis e atrativas para as famílias avançarem com a compra de casa com financiamento bancário.
Spread do crédito da casa a subir: renegociar com o banco é boa opção?
As famílias com crédito habitação, sobretudo as que têm os empréstimos indexados às taxas Euribor variáveis, estão a sentir (e muito) no orçamento os efeitos das subidas das taxas de juro, com a prestação da casa a disparar nos últimos tempos. Pode haver formas, no entanto, de reduzir o valor da mensalidade a pagar ao banco. A redução do spread é uma das hipóteses em cima da mesa. Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana da Deco Alerta.
Subida de juros contribui “fortemente” para queda de crédito habitação
Em Portugal, o montante concedido em créditos habitação está a emagrecer há oito meses consecutivos. E o Banco de Portugal (BdP) explica porquê: é precisamente a subida das taxas de juro que está a contribuir “fortemente” para reduzir a procura de empréstimos habitação no nosso país. A expectativa é que a procura por financiamento bancário para comprar casa continue a cair, muito embora os bancos estejam a baixar spreads "ligeiramente" para captar clientes.
Dificuldade em pagar prestação da casa? CGD vai reduzir spread
A Caixa Geral de Depósitos (CGD) vai reduzir em 50 pontos base o ‘spread’ contratado pelos clientes com crédito à habitação própria permanente que estejam com dificuldades em pagar os empréstimos, disse à Lusa fonte oficial.
Prestação da casa sobe à boleia das Euribor: e o spread pode baixar?
Os dados mais recentes do Banco de Portugal deixam antever que se avizinham tempos cada vez mais complicados para as famílias com crédito habitação, sobretudo as que têm os respetivos empréstimos indexados às taxas Euribor variáveis. As estimativas do regulador apontam para que 54% destes mutuários vejam a prestação da casa atualizada até fevereiro de 2023, sendo que os financiamentos mais recentes são os que vão sentir um maior agravamento na mensalidade a pagar ao banco. Será qu
Juros altos no crédito da casa? Santander aposta na redução do spread
A procura por crédito habitação em Portugal está a diminuir mês após mês, dada a subida a pique das taxas de juro. E para atrair mais famílias para novos empréstimos para comprar casa, os bancos já estão a adotar estratégias, que passam nomeadamente por baixar spreads. Um deles é o Santander, que lançou uma campanha onde as famílias podem contratar um crédito habitação de taxa variável onde o spread começa nos 0,5% nos primeiros dois anos e, depois, será a partir de 0,8
Crédito da casa: bancos emprestam menos – e taxa de juro dispara
Os bancos voltaram a desacelerar a concessão de novo crédito habitação em abril, ao contrário do que tinha acontecido no mês anterior. Emprestaram 1.269 mil milhões de euros, bem menos que em março (1.797 mil milhões de euros), que tinha sido o “melhor” mês desde outubro de 2007 (1.875 milhões de euros). A subir está a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que cresceu de 3,86% em março para 3,97% em abril, um máximo desde maio de 2012 (3,99%), segundo dados do Ba
Crédito habitação: montante total volta a desacelerar em abril
As condições para avançar com um crédito habitação para comprar casa são cada vez menos apetecíveis, dada a subida a pique dos juros e a perda de poder de compra. E isso reflete-se nas contas do Banco de Portugal (BdP), que avançou esta terça-feira, dia 30 de maio, que a concessão de empréstimos habitação desacelerou em abril pelo nono mês consecutivo, somando um stock de 99,6 mil milhões de euros no final do mês. Também os depósitos das famílias têm vindo a emagrecer mês a
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