Está-se a assistir em Portugal a um salto do número de créditos hipotecários que não servem para comprar casa, mas têm um imóvel como garantia. Trata-se de uma forma de obter empréstimos mais baratos que podem ser utilizados para vários fins, como a compra de automóveis ou outros bens associados à habitação. As transferências de contratos com reforço do montante ajudam a explicar este aumento, revela o Banco de Portugal (BdP).
Foi registado no nosso país um aumento na contratação de outros créditos hipotecários, isto é, contratos de que não têm finalidade habitação, mas que são garantidos por hipoteca sobre um imóvel. “Foram celebrados 35.520 novos contratos de outros créditos hipotecários em 2024 (mais 44,2% do que em 2023) e concedido um montante inicial global de cerca de 2,1 mil milhões de euros (mais 58,4%)”, revela o supervisor português liderado por Mário Centeno.
Também o montante médio por contratos de outros créditos hipotecários aumentou 9,8% neste período passando para 60.061 euros em 2024, lê-se no Relatório de Acompanhamento dos Mercados de Crédito divulgado na semana passada.
Mas o que justifica este aumento destas hipotecas no país? “De acordo com a informação qualitativa obtida junto das entidades supervisionadas, as transferências de outros créditos hipotecários entre instituições, com reforço dos montantes de crédito nos processos de transferência, foram o principal fator de estímulo deste crescimento”, explica o BdP. Ou seja, as famílias aproveitaram a diferença entre o valor em dívida e do imóvel para pedir créditos por montantes superiores.
E para que servem estes créditos hipotecários que não têm a finalidade de comprar casa? “Este tipo de crédito pode ter finalidades específicas, como a consolidação de créditos anteriormente detidos pelo cliente bancário, a aquisição de veículos automóveis ou bens associados à habitação”, revela ainda. Mas também pode ser concedido “sem identificação da finalidade do empréstimo, o que corresponde à generalidade dos contratos deste tipo reportados ao Banco de Portugal” (99,5% do número de contratos).
A grande vantagem está nos custos associados a este tipo de crédito hipotecário face a outros tipos de empréstimos ao consumidor. Nos outros créditos hipotecários celebrados em 2024, a TAEG [Taxa Anual de Encargos Efetiva Global] média foi de 7,1%, estando mais próxima da TAEG média nos novos créditos habitação (5,9%), do que o custo médio dos créditos aos consumidores (12,8%).
“As taxas de juro nos outros créditos hipotecários, pela sua natureza, tendem a ser superiores às do crédito à habitação, razão pela qual as TAEG médias são naturalmente mais altas quando comparadas com as do crédito à habitação”, conclui o regulador português.
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Euribor cai nos prazos mais curtos: estas são as prestações em julho
Tal como já havia sido antecipado pelo mercado, estamos a assistir ao início da inversão do ciclo de descida dos juros no crédito habitação. Em junho, só as taxas Euribor nos prazos mais curtos voltaram a cair, enquanto a taxa a 12 meses estabilizou. Tudo indica, assim, que os juros só terão espaço para cair nos próximos meses, mas não no longo prazo. Explicamos, com recurso a simulações, como ficam as prestações da casa nos novos empréstimos habitação contratados em julho.
Futuro do preço das casas e juros? Portugueses estão mais pessimistas
Como vão evoluir os preços das casas nos próximos 12 meses? E as taxas de juro no crédito habitação? Os europeus acreditam que os preços das casas vão continuar a subir uma média de 3,2%, tendo baixado ligeiramente as suas expectativas sobre a evolução dos juros em maio. Já os portugueses estão bem mais pessimistas sobre o futuro da habitação.
Crédito habitação em alta: taxa mista domina e spread está a cair
O contexto económico ficou mais favorável à contratação de crédito habitação em Portugal ao longo de 2024. E isso refletiu-se num aumento de quase de 27% de novos contratos e numa subida de 32% do montante disponibilizado pelos bancos para a compra de casa. As taxas mistas estão a dominar o mercado, abrangendo mais de 80% do total de novos empréstimos habitação. E os spreads também têm estado cada vez mais baixos na componente de taxa variável.
Um em cada três novos créditos habitação supera os 150 mil euros
As famílias em Portugal estão a pedir mais créditos habitação para comprar casa e por valores bem superiores. Mais de um terço dos novos contratos de empréstimo habitação em 2024 foram concedidos por montantes superiores a 150 mil euros, um peso que aumentou face ao ano anterior. A subida do preço das casas ajuda a explicar.
Crédito habitação: juros caem para valor mais baixo desde maio de 2023
Há boas notícias para quem está a pagar crédito habitação ao banco. Os juros para a totalidade dos contratos estão a cair há mais de um ano, tendo diminuído para 3,570% em maio, o valor mais baixo em dois anos. Este resultado reflete a descida da Euribor, bem como a contratação de taxas mistas mais acessíveis.
Renegociações e amortizações de crédito habitação em queda
As instituições bancárias em Portugal sentiram, em 2024, uma diminuição anual significativa quer do número de amortizações antecipadas, quer no número de contratos renegociados no universo de crédito habitação. No caso dos reembolsos antecipados, o Banco de Portugal diz que a descida dos juros “reduziu os incentivos”. E a queda das renegociações deveu-se ao “crescimento acentuado” observado em 2023, bem como ao aumento dos salários.
BdP quer simplificar TAEG máximas - e afeta crédito para obras em casa
O Banco de Portugal colocou esta segunda-feira, dia 16 de setembro, em consulta pública um projeto de instrução sobre cálculo e divulgação periódica dos limites máximos à TAEG no crédito aos consumidores, que autonomiza várias subcategorias de créditos, como o de realização de obras em casa.
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