Crédito bancário

O governador do Banco de Portugal disse esta terça-feira, dia 28 de maio, que os bancos não podem aliviar o cumprimento das regras de concessão de crédito à habitação, a propósito da medida do Governo de garantia pública à compra de primeira habitação por jovens. "A recomendação macroprudencial é p

O total de crédito habitação concedido a particulares ('stock') – agrega os empréstimos novos e os antigos – em fevereiro de 2024 aumentou ligeiramente face a janeiro, para 98 729,2 milhões de euros, segundo dados divulgados esta quinta-feira (28 de março de 2024) pelo Banco de Portugal (BdP). Trata-se de um valor, no entanto, inferior ao registado no mesmo mês do ano passado: 99 816,1 milhões de euros.

A avaliação bancária na habitação aumentou em fevereiro de 2024 pelo terceiro mês consecutivo, tendo-se fixado em 1.560 euros por metro quadrado (€/m2), mais 10 €/m2 que em fevereiro e mais 82 €/m2 que no mesmo mês do ano passado. É, de resto, o valor mais elevado de sempre. Os dados divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE) esta terça-feira (26 de março de 2024) indicam ainda que foram realizadas 28.315 avaliações bancárias, mais 39,4% que no período homólogo. 

Hoje, para um condomínio conseguir pedir financiamento bancário precisa de obter luz verde por unanimidade em Assembleia de Condomínios, o que se torna bem difícil, sobretudo, nos prédios com vários andares e dezenas de residentes. É por isso mesmo que a maioria das empresas gestoras, que participaram num estudo da UCI Portugal, defende que deve haver uma alteração legislativa de forma a que os condomínios se possam financiar para avançar com as obras necessárias nos prédios.

As economias do Sul da Europa têm estado resilientes face aos elevados juros diretores do Banco Central Europeu (BCE), estando a dar sinais de crescimento. Mas à medida que a política monetária restritiva é transmitida às economias, estes países poderão começar a sentir mais dificuldades.

A subida de juros ao longo de 2023 tem arrefecido a procura de créditos por parte das empresas em Portugal. Tanto assim foi que pela primeira vez desde 2017, a variação anual do montante total de empréstimos às empresas foi negativa. Mas esta não é uma realidade que toca nos setores de atividade de igual forma: no caso das empresas de construção e imobiliário, o valor total de créditos subiu 1,8% no ano passado, estando em contraciclo com outros setores, como a indústria, comércio, transportes e alojamento.

As empresas têm vindo a reduzir a procura por crédito, não só devido aos elevados juros, mas também por sentirem uma menor necessidade de financiamento. Mas se até agora os critérios de concessão de crédito para empresas não tiveram alterações, no futuro poderá ser diferente, já que o Banco de Portugal (BdP) alerta que os critérios de concessão de crédito para empresas da construção e imobiliário deverão ser mais restritivos, pelo menos, até junho de 2024.

A Taxa de Referência para o Cálculo das Bonificações (TRCB) no crédito bancário “a vigorar entre 1 de janeiro e 30 de junho de 2024 é de 4,504%”, segundo o aviso publicado esta segunda-feira (15 de janeiro de 2024) em Diário da República (DR), assinado pela diretora-geral do Tesouro e Finanças, Maria João Dias Pessoa de Araújo.

O Banco de Portugal (BdP) anunciou esta segunda-feira, dia 1 de agosto, que revogou a autorização e cancelou o registo de 91 intermediários de crédito pelo incumprimento dos requisitos de acesso à atividade.“Os intermediários de crédito devem cumprir em permanência os requisitos gerais de acess

Transferir o crédito habitação para outro banco é uma operação que pode ajudar a economizar algum dinheiro e a obter melhores condições de financiamento bancário. Mas, antes de dares este passo, é importante teres em conta uma série de fatores para fazeres a mudança de forma informada. Há que olhar para as despesas relacionadas com a transferência do empréstimo bancário, analisar várias ofertas e não ter em conta apenas as taxas de juro.

É comum associar o crédito habitação à compra de uma casa. Mas, na verdade, há vários tipos de crédito habitação e para diferentes fins. Podes conseguir financiamento para fazer obras em casa, para comprar uma casa pré-fabricada ou até para conseguires comprar uma casa em planta.

Dois anos depois de ter anunciado medidas macroprudenciais para o crédito aos consumidores, e face aos “riscos observados no atual enquadramento”, o BdP decidiu introduzir novos limites para o crédito pessoal e evitar problemas futuros para bancos e clientes. O regulador recomenda uma redução da maturidade máxima das novas operações de 10 para 7 anos, à exceção da educação, saúde e energias renováveis. Estas alterações entram em vigor a partir de dia 1 de abril de 2020.

A probabilidade de quem contraiu um empréstimo nos últimos 10 anos poder poupar com a transferência do crédito à habitação é muito grande, sendo este um momento ideal para reavaliar a situação financeira e ponderar uma mudança.

A taxa aplicada pelos bancos nos empréstimos da casa fixou-se agora nos 1,065%, uma redução de 1,2 pontos base face ao mês anterior, segundo os dados divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

O número de pessoas a falhar o pagamento da prestação da casa ao banco está a diminuir. Quer isto dizer que, apesar das dívidas ascenderem a montantes muito elevados, o crédito à habitação está a apresentar menor incumprimento.