Empréstimos

No terceiro trimestre de 2024, Portugal registava um volume de 5.000 milhões de euros de crédito malparado no sistema financeiro, o equivalente a 2,4% do total de créditos concedidos, no valor de 211.100 milhões de euros, segundo dados que constam no estudo “Keep an Eye on the NPL & REO Markets”, da Prime Yield. Destaque ainda para o facto de o stock de crédito em incumprimento ter diminuído 10,7% em termos homólogos, o que representa uma redução de 600 milhões de euros.

Em 2024, apenas 5% dos créditos habitação própria permanente ultrapassaram os 300 mil euros, segundo dados do Banco de Portugal (BdP). Metade dos novos empréstimos tiveram valores iguais ou inferiores a 130 mil euros.

Mais de quatro em cada dez pessoas que contrataram crédito habitação própria permanente em 2024 tinham até 35 anos, acima da percentagem do ano anterior, segundo dados do Banco de Portugal relativos à caracterização sociodemográfica dos devedores.

O Banco de Portugal (BdP) está a avançar com uma inspeção a toda a banca nacional para perceber se as condições que os bancos estão a oferecer nos créditos – nomeadamente os empréstimos concedidos para comprar casa – estão alinhadas com os riscos e custos que cada um tem.

O Banco de Portugal publicou a informação que os bancos têm de prestar sobre o crédito habitação com garantia pública e avisou que, mesmo com a garantia, devem assegurar a solvabilidade dos clientes. A garantia pública para crédito habitação da primeira casa de jovens entre os 18 e os 35 anos f

A subida do custo de vida ultrapassou o aumento dos rendimentos e a Deco tem observado um significativo acréscimo de famílias em dificuldades, com cada vez mais pessoas a recorrerem ao crédito para pagar a renda e até a prestação.O alerta para esta realidade é dado pela coordenadora do Gabinete de P

O resgate antecipado de planos poupança reforma (PPR) para pagar crédito à habitação volta a ter penalização em 2025, uma vez que a lei que suspendia essa penalidade financeira não foi prorrogada.

A taxa de inflação em Portugal tem estado inconstante, tendo subido em setembro para 2,1%. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) mostram, também, que os portugueses estão a pedir mais dinheiro emprestado ao banco, tendo o montante total de empréstimos a particulares crescido 2,6% em termos homólogos. E no caso dos créditos ao consumo, o montante aumentou 5,9%, sendo a subida homóloga mais elevada desde novembro de 2018.

A amortização antecipada do crédito habitação pode ser uma forma de reduzir a prestação a pagar ao banco pelo empréstimo concedido pela compra de casa, sendo que o reembolso pode ser feito no montante que tiveres disponível. De recordar que, pelo menos até final do ano, as famílias vão continuar a poder amortizar as dívidas sem terem de pagar a respetiva comissão de reembolso antecipado, uma isenção que o Governo vai analisar se se mantém a partir de 2025. Explicamos-te tudo sobre este tema na Deco Alerta desta semana. 

A presidente do Banco Central Europeu (BCE) defendeu que é necessária "flexibilidade" numa altura de incerteza, bem como preparação para usar as ferramentas disponíveis. “A minha principal mensagem é que temos que estar preparados para mudanças e preparados para utilizar a flexibilidade das nossas ferramentas conforme necessário”, disse Christine Lagarde, na Palestra Anual Michel Camdessus, organizada pelo Fundo Monetário Internacional (FMI).

O tribunal da Concorrência confirmou esta sexta-feira (20 de setembro de 2024) as coimas de 225 milhões de euros aplicadas pela Autoridade da Concorrência (AdC) aos bancos envolvidos no cartel da banca e considerou que não demonstraram sentido crítico para com a conduta que prejudicou consumidores. Os bancos em causa adiantaram, entretanto, que vão recorrer da sentença.

A Autoridade da Concorrência defendeu esta quarta-feira (18 de setembro de 2024) em tribunal que, após a decisão “cristalina” da Justiça europeia, devem ser confirmadas as coimas superiores a 200 milhões de euros aplicadas aos bancos por troca de informação sobre créditos.

Os depósitos dão entrada nos bancos portugueses, mas o equivalente a mais de 20% desses recursos fica inutilizado, não sendo transformado em crédito. E em algumas entidades, como a Caixa Geral de Depósitos (CGD), a proporção é ainda maior, aproximando-se dos 40%.

Perante a incerteza em torno das flutuações das taxas Euribor (que já estão a descer), continua a observar-se uma procura por crédito habitação a taxa mista, ou seja, empréstimos para a compra de casa que combinam a estabilidade inicial de uma taxa fixa com a flexibilidade de uma taxa variável a lon

Os intermediários de crédito querem rever e aperfeiçoar as normas que regulam a profissão com o Banco de Portugal (BdP), que supervisiona a atividade desde 2017. O objetivo é poder angariar mais negócio e fazer publicidade, tal como já se faz em França ou Espanha.

O spread médio dos novos contratos de crédito habitação com taxa variável prosseguiu a tendência de descida, passando de 1,09 pontos percentuais em 2022 para 0,93 em 2023.

Os juros nos créditos habitação em Portugal estão a descer há quatro meses, o que é uma boa notícia para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE), em maio, os juros no conjunto dos créditos habitação fixaram-se em 4,556%. Nos novos créditos habitação – os celebrados nos últimos três meses –, os juros já estão a cair há sete meses, tendo recuado para 3,845% em maio.

O governador do Banco de Portugal (BdP), Mário Centeno, considerou que as medidas macroprudenciais colocam “uma questão complexa” à proposta do Governo para uma garantia pública para a compra da primeira habitação, acrescentando que não houve contactos formais. 

A Associação Nacional de Agentes e Corretores de Seguros (APROSE) considera que a medida do Governo que dá liberdade de contratação de seguros associados ao crédito habitação vai permitir poupanças de 300 euros anuais às famílias.

Em 2023, o novo crédito ao consumo bateu máximos desde o início da série, em 2012, tendo os bancos emprestado em crédito ao consumo, em fevereiro, 21.300 milhões de euros, segundo dados do Banco de Portugal (BdP). Os economistas alertam para o facto de o aumento do crédito ao consumo estar relacionado com a subida da inflação, com a perda de poder de compra e com a necessidade de “tapar buracos no orçamento”.

Abril traz um alívio na prestação da casa paga ao banco, mas apenas para quem tem o empréstimo associado à Euribor a três ou seis meses. Este é o terceiro mês em que há redução das prestações dos créditos habitação indexadas a estas taxas, depois de quase dois anos a subirem, tal como revelam as simulações do idealista/créditohabitação.

Apesar do contexto de subida das taxas de juro, o perfil de risco dos novos clientes de crédito habitação melhorou em 2023, com 61% dos novos empréstimos a serem contraídos por clientes de baixo risco – face a 49% em 2022. Os dados foram revelados esta segunda-feira, 25 de março de 2024, pelo Banco de Portugal (BdP) no relatório de acompanhamento das recomendações macroprudenciais.

A banca e os intermediários de crédito têm parcerias cada vez mais sólidas para captar negócio. Segundo a Associação Nacional de Intermediários de Crédito Autorizados (ANICA), estes profissionais são já responsáveis por comercializar entre 70% e 90% do crédito habitação dos grandes bancos em Portugal.