Financiamentos bancários

Resistente até agora a rever o spread mínimo que cobra aos clientes no crédito à habitação, o BPI aderiu finalmente este mês à recente moda da banca nacional pós-crise de reduzir os prémios de risco cobrados no financiamento para a compra de casa.

Vários bancos a atuar em Portugal estão a baixar o valor mínimo dos spreads cobrados no crédito à habitação. Em fevereiro, a CGD deu o tiro de partida com valores abaixo dos 2% e a tendência está a ser seguida por várias instituições privadas. O Santander Totta, depois da Caixa de Crédito Agrícola, também já oferece spreads deste nível e em geral todos os grandes bancos estão a rever em baixa os prémios que aplicam nos empréstimos à habitação.

A prestação da casa vai continuar a descer em outubro e eventualmente até final do ano, para quem tem contratos de crédito à habitação revistos até dezembro. Em causa está o facto de o Banco Central Europeu (BCE) ter baixado recentemente a taxa de juro diretora para um novo mínimo histórico de 0,05%, o que fez com que as taxas Euribor também descessem. Mas este ciclo tem os dias contados.

A taxa de juro dos contratos de crédito à habitação aumentou em julho 0,015% face ao mês anterior, tendo-se fixado nos 1,506%. De acordo com o Instituto Nacional de Estatística (INE), os juros cobrados pelos bancos na concessão de empréstimos para a compra de casa estão a subir há 11 meses, sendo que em agosto de 2013 a taxa estava nos 1,407%.

Os bancos parecem estar mais disponíveis para financiar a compra de casa, mas, ainda assim, o valor concedido para crédito à habitação nos primeiros três meses do ano foi inferior ao verificado no último trimestre do ano passado: 500 milhões de euros face aos 580 milhões registados nos últimos três meses de 2013.

Os bancos estão, afinal, a emprestar menos dinheiro, apesar da nova vaga de spreads mais baixos e a disponibilidade do setor em geral para conceder mais crédito à habitação. Em junho, o crédito concedido às famílias caiu 434 milhões de euros face a maio, para os 133.345 milhões, e o crédito concedido às empresas diminuiu mais de 700 milhões, para os 96.110 milhões. O financiamento relativo à compra de casa caiu 291 milhões, para os 108.947 milhões.

Nos últimos meses, e contrariando uma tendência que se verificava há já algum tempo, os bancos começaram a mostrar maior disponibilidade para o crédito à habitação. Uma das medidas passa por baixar os spreads e aumentar os prazos de financiamento. Isso mesmo fez o Santander Totta, que através da campanha “Soluções Casa” ofereceu soluções para comprar, trocar ou remodelar a casa.

Boas notícias para quem quer pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Os bancos, que durante muito tempo fecharam a torneira do crédito à habitação, mostram-se agora mais disponíveis para financiar a aquisição de imóveis. Uma das medidas passa por reduzir os spreads. Isso mesmo está a fazer o Santander Totta, que lançou a campanha “Soluções Casa”, para clientes que querem comprar, trocar ou remodelar a casa.

Os bancos de Macau estão bastante disponíveis para emprestar dinheiro a quem pretende comprar casa. Segundo dados publicados pela Autoridade Monetária de Macau (AMCM), a banca concedeu 2,5 mil milhões de patacas (226,2 milhões de euros) para efeitos de crédito à habitação em fevereiro, mais 24,2% que no mesmo período no ano passado.

O BES lançou uma solução para as famílias que querem trocar de casa, mas que não o fazem devido aos custos elevados que teriam de suportar nos novos créditos. Na prática, os clientes com créditos mais antigos – anteriores a 2010 – que procuram uma casa nova perdem os spreads que tinham, próximos dos 0%, mas garantem spreads inferiores aos praticados no mercado atualmente, a rondar os 2%.

Os bancos fecharam a torneira do crédito à habitação, tendo, por exemplo, subido bastante os respetivos spreads nos últimos anos, o que tornou praticamente impossível pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Para Luís Lima, presidente da Associação dos Profissionais e Empresas de Mediação Imobiliária de Portugal (APEMIP), a situação tende a inverter-se “dentro de um ano ou dois”.

Os quatro maiores bancos portugueses – BES, BCP, Santander e CDG – conseguiram “desfazer-se”, no ano passado, de cerca de dez mil casas que tinham em carteira.

O Barclays passou a ter, no ano passado, mais casas na sua posse, na sequência de incumprimentos com o crédito à habitação.

Os bancos estão a fechar a torneira ao crédito à habitação, pelo que as pessoas têm sentido mais dificuldades para comprar casa, começando a apostar no mercado de arrendamento.

Esta segunda-feira, a taxa Euribor subiu a três, seis e nove meses e desceu a 12 meses face a sexta-feira. Sublinhe-se que a indexante a seis meses, a mais utilizada em Portugal nos créditos à habitação, subiu 0,001% para 0,342%.

os cinco maiores bancos portugueses – cgd, bcp, bes, bpi e santander totta – têm em carteira cerca de 5.200 milhões de euros em casas recebidas pelos clientes na sequência de incumprimentos com o crédito à habitação.

os requisitos indispensáveis que uma pessoa deve cumprir para que uma entidade financeira possa conceder um empréstimo são os seguintes:- dispor de poupanças suficientes, já que a maioria dos bancos financia até 80% do valor da avaliação da casa.

a autoridade da concorrência (adc), em coordenação com o departamento de investigação e acção penal (diap) de lisboa, realizou esta quarta-feira buscas a vários bancos por suspeitas de combinação de “spreads” e de comissões no crédito à habitação e ao consumo.

os bancos vão continuar a poder discriminar as condições de financiamento para a compra de casa em função de quem é o proprietário do imóvel, ao contrário do que havia sido afirmado pelos partidos da maioria parlamentar.

numa altura em que é cada vez mais difícil e caro obter um crédito à habitação, as instituições financeiras estão a facilitar cada vez mais as condições de financiamento no caso dos imóveis que estão nos seus balanços.

a terceira avaliação à execução do programa de ajustamento económico e financeiro (paef), que está a decorrer, reúne condições para aliviar a restrição financeira da economia portuguesa.