Taxas de juro

O Banco de Inglaterra manteve esta quinta-feira (2 de novembro de 2023) as taxas de juro diretoras em 5,25%, pela segunda vez consecutiva, depois de numerosas subidas no último ano para controlar a inflação. Uma decisão idêntica à tomada pela Reserva Federal dos EUA (Fed), que manteve as taxas de juro inalteradas entre 5,25% e 5,5%, e pelo Banco Central Europeu (BCE), que após dez aumentos consecutivos manteve a taxa de refinanciamento bancário em 4,5%, o nível mais alto desde 2001. 

O Novo Banco já renegociou quase 18 mil contratos de crédito habitação até setembro devido à dificuldade dos clientes em pagarem os empréstimos. A entidade divulgou esta quinta-feira (2 de novembro de 2023) que teve lucros de 638,5 milhões de euros entre janeiro e setembro, mais 49% do que nos primeiros nove meses de 2022.

Há boas notícias no que diz respeito à evolução da inflação em Portugal. Em outubro, a taxa de variação homóloga do Índice de Preços no Consumidor (IPC) terá diminuído para 2,1%, sendo inferior em 1,5 pontos percentuais (p.p.) à observada no mês anterior (3,6%). Em causa estão dados provisórios divulgados esta terça-feira (31 de outubro de 2023) pelo Instituto Nacional de Estatística (INE). Trata-se de um valor muito menor face ao verificado há um ano – 10,1% em outubro de 2022 – e que se aproxima da meta definida pelo Banco Central Europeu (BCE), que é de 2%. É, de resto, o valor mais baixo desde outubro de 2021 (1,8%).

Tal como já antecipavam vários especialistas de mercado, o Banco Central Europeu (BCE) decidiu fazer uma pausa na subida das taxas de juro diretoras esta quinta-feira, dia 26 de outubro, a primeira desde que começou a apertar a política monetária, há 15 meses.

Portugal deixou de estar, no segundo trimestre de 2023, no terceiro lugar do pódio dos países da União Europeia (UE) com maior peso da dívida pública face ao Produto Interno Bruto (PIB). Encontrava-se nessa posição desde 2010, mas subiu agora – entre abril e junho de 2023 – para o quinto lugar, com 110,1%. Em causa estão dados divulgados recentemente pelo Eurostat. 

As constantes subidas das taxas de juro por parte do Banco Central Europeu (BCE) fizeram com que as taxas Euribor disparassem, o que tem influência direta nas prestações a pagar pelo crédito habitação em Portugal. O Governo mostra-se atento ao tema e aprovou novas medidas de apoio, que passam pela fixação do valor a pagar ao banco pelo empréstimo da compra de casa durante dois anos. Há, no entanto, regras e critérios a ter em conta. Explicamos tudo sobre este tema no artigo desta semana da Deco Alerta.

Agora é oficial: a taxa de inflação em Portugal baixou mesmo para 3,6% em setembro, tendo recuado 0,1 pontos percentuais (p.p.) face a agosto, confirmou esta quinta-feira (12 de outubro de 2023) o Instituto Nacional de Estatística (INE). Há um ano, em setembro de 2022, a taxa de inflação estava bem mais elevada: 9,3%. 

As classes médias portuguesas estão entre as que têm menor poder de compra entre os países da União Europeia (UE), segundo um estudo do EconPol, uma rede europeia de universidades e centros de investigação que avaliou os rendimentos, o custo de vida e os impostos de 28 países (os 27 da UE mais o Reino Unido). 

O imobiliário está a ser posto à prova em Portugal e no mundo, estando o cenário de inflação elevada e altas taxas de juro a contribuir para aumentar os desafios. O alerta é dado pelo Fundo Monetário Internacional (FMI), que no seu mais recente relatório, “Estabilidade Financeira Global”, deixa alguns alertas, quer para o imobiliário residencial quer para o comercial. A entidade avisa que uma possível crise imobiliária pode afetar a estabilidade financeira.

O Banco de Portugal (BdP) divulgou esta segunda-feira (9 de outubro de 2023) a instrução que alivia o teste de esforço exigido pelos bancos na concessão de crédito habitação, esclarecendo ainda que a maturidade média dos novos contratos não deve ultrapassar 30 anos. Em causa está a recomendação que alivia o teste de esforço exigido pelos bancos, simulando um aumento de 1,5% das taxas de juro em vez dos atuais 3%. As mudanças entram em vigor cinco dias úteis após a publicação da instrução, ou seja, dia 16 de outubro.

O Governo Regional dos Açores aprovou esta quinta-feira (28 de setembro de 2023) a segunda alteração ao regulamento de atribuição de apoio financeiro ao pagamento das prestações do crédito habitação, para facilitar o acesso ao programa.

O Banco de Inglaterra anunciou esta quinta-feira, 21 de setembro, que vai manter as taxas de juro inalteradas, pela primeira vez desde novembro de 2021, em 5,25%, pondo assim fim a uma série de 14 subidas consecutivas das taxas.

O banco central da Suécia (Riksbank) anunciou esta quinta-feira (21 de setembro de 2023) uma subida de 25 pontos base nas taxas de juro diretoras para 4%, o nível mais alto desde 2008, para combater a inflação.

O governador do Banco de Portugal, Mário Centeno, defendeu que a manutenção das taxas de juro nos níveis atuais será "determinante" para baixar a inflação, que considerou "mais injusta socialmente" do que as medidas para a combater.

O Governo está a preparar apoios às famílias com crédito habitação. As medidas deverão ser aprovadas no Conselho de Ministros da próxima quinta-feira, 21 de setembro de 2023. Para tal, o Executivo tem estado a “trabalhar de forma muito intensa nos últimos meses” com o Banco de Portugal e com a Associação Portuguesa de Bancos para atenuar o impacto da sucessiva subida das taxas de juro e, assim, “construir uma solução que seja eficaz, sólida para as famílias portuguesas”, adiantou o ministro das Finanças, Fernando Medina.

As condições monetárias e financeiras estão mais restritivas. E o Novo Banco acredita que o cenário deverá piorar na reta final de 2023, esperando duas novas subidas dos juros de referência pelo Banco Central Europeu (BCE).