Comprar casa é um investimento para a vida. E num momento em que as poupanças das famílias estão em máximos históricos, a corrida ao crédito habitação está a instalar-se em Portugal. Mas o que é preciso ter em conta para escolher o melhor empréstimo para comprar casa? Na rubrica ‘Crédito habitação do mês’ mostramos as principais condições oferecidas por vários bancos e instituições financeiras especialistas na concessão de empréstimos para a compra de casa em Portugal. No mês de novembro, falamos sobre a oferta do Crédito Agrícola.
A taxa variável a partir de 1,00% de spread é um dos pontos em destaque na solução de crédito habitação no Crédito Agrícola. Mas, note-se, que para isso é necessário vincular o salário, o seguro de vida e o multirriscos.
Por outro lado, quem quiser avançar com o empréstimo da casa neste banco tem de ter em atenção que “apenas apresentam solução para taxa variável”, segundo explicam os especialistas do idealista/créditohabitação.
Como funciona esta solução de crédito habitação?
No Crédito Agrícola, as famílias que pretendem adquirir uma habitação própria permanente podem obter um financiamento de até 90% do valor de compra ou da avaliação, sendo considerado o menor dos dois valores. Note-se que há bancos no mercado que financiam até 90% da compra da casa, mas 80%/85% da avaliação, sublinham os especialistas.
Esta solução de crédito habitação prevê o prazo máximo de pagamento de 40 anos, sendo a idade limite de 75 anos.
Enquanto o spread - isto é, a margem de lucro do banco - começa nos 1,00%, a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) praticada pelo Crédito Agrícola começa nos 1,30% para efeitos de concessão de crédito à habitação. Recorde-se que a TAEG permite percecionar os encargos que o cliente tem com o crédito, uma vez que aglomera todos os custos do empréstimo, como despesas, comissões ou seguros.
A corrida ao crédito habitação
Em 2021, os depósitos das famílias foram subindo de tal modo que atingiram o maior valor de sempre em julho de 2021, quando foram registados 169.910 milhões de euros pelo Banco de Portugal (BdP). Ter poupanças para dar a entrada da casa (os tais 10% do valor do imóvel ou da avaliação) é um dos pontos importantes para avançar com o crédito habitação - embora haja formas de contornar a situação como explicamos neste artigo.
A verdade é que o regulador identificou no mais recente “Inquérito aos Bancos sobre o Mercado de Crédito” que a procura de empréstimos por parte de particulares aumentou sobretudo no crédito habitação no terceiro trimestre de 2021. E explica porquê: “A confiança dos consumidores e o nível das taxas de juro contribuíram para o aumento da procura de crédito habitação”.
Em resultado, os bancos começaram a abrir - ainda mais - a torneira do crédito habitação para comprar casa. “Em setembro de 2021, o montante total de empréstimos concedidos aos particulares para habitação cresceu 4,3% em relação a setembro de 2020 para 96,0 mil milhões de euros (estes empréstimos tinham crescido 4% no mês anterior)”, revelou o BdP na semana passada.
Moratórias no crédito habitação: prestação suspensa no valor de 4,8 mil milhões
A maioria das moratórias de crédito terminaram em setembro, o que significa que muitas pessoas tiveram de retomar o pagamento das prestações dos empréstimos a partir de outubro, nomeadamente as mensalidades do crédito habitação. No final de setembro, o volume dos financiamentos para compra de casa cujo pagamento foi suspenso por dificuldades financeiras rondava os 4,8 mil milhões de euros. Já o total de contratos de crédito habitação nessas condições era superior a 83 mil.
Crédito habitação: procura aumenta no terceiro trimestre à boleia das taxas de juro
No terceiro trimestre de 2021, a procura de empréstimos por parte de particulares aumentou sobretudo no crédito habitação, revelou esta terça-feira (26 de outubro) o Banco de Portugal (BdP), no “Inquérito aos Bancos sobre o Mercado de Crédito”. O questionário em causa foi enviado aos bancos dia 20 de setembro e o envio das respostas ocorreu até dia 4 de outubro, sendo que a avaliação da oferta e da procura é relativa ao terceiro trimestre, em comparação com o trimestre anterior
Bancos abrem a torneira do crédito habitação: valor total concedido sobe 4,3% num ano
O valor total concedido pelos bancos para a compra de casa tem mantido uma trajetória crescente nos últimos tempos. Significa isto que a torneira do crédito habitação está (bem) aberta. “Em setembro de 2021, o montante total de empréstimos concedidos aos particulares para habitação cresceu 4,3% em relação a setembro de 2020 para 96,0 mil milhões de euros (estes empréstimos tinham crescido 4% no mês anterior)”, revelou esta quarta-feira (27 de outubro de 2021) o Banco de Portuga
Crédito Habitação: como comprar casa sem ter poupanças
Pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa é a solução mais habitual em Portugal, nos últimos anos. Os bancos têm mostrado disponibilidade para conceder crédito habitação, além de que a procura por financiamentos bancários está ao rubro, devido ao nível baixo das taxas de juro. Afinal, comprar casa sem poupanças, para a entrada e gastos inerentes à transação, é uma missão quase impossível. No entanto, há cinco formas de comprar casa sem
Condições de crédito habitação endurecem na Zona Euro
O Banco Central Europeu (BCE) considera que os bancos da Zona Euro mantiveram os padrões para os empréstimos às empresas no terceiro trimestre, mas endureceram as condições para os empréstimos às famílias para a compra de casa.
Crédito habitação jovem: quais são os documentos necessários?
Pedir um crédito habitação jovem não tem de ser uma dor de cabeça. No entanto, há várias etapas pelas quais terás de passar. A documentação a apresentar no banco, será uma das primeiras. Os documentos pedidos para analisar o teu caso não variam muito entre bancos e servem, essencialmente, para a entidade bancária perceber as capacidades de cumprimento do contrato de crédito.
Direito ao esquecimento no crédito habitação: lei em consulta pública
O Governo vai submeter a consulta pública a regulamentação do chamado “direito ao esquecimento”, medida que pretende impedir a penalização de pessoas que tenham tido doenças graves, como cancro ou VIH, no acesso a crédito habitação e seguros de vida. A legislação existe desde 2021, mas só agora se prepara a sua aplicação prática.
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