O universo dos empréstimos habitação para comprar casa mudou ao longo de 2022, sobretudo, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter começado a subir as taxas de juro diretoras. Com o preço do dinheiro mais elevado, as taxas de juro no crédito habitação começaram a aumentar em quase todos os Estados-membros da União Europeia (UE), embora a diferentes velocidades. Portugal foi mesmo o segundo país da UE que registou a maior subida dos juros nos novos empréstimos para comprar casa entre novembro de 2021 e o mesmo mês de 2022, fixando-se em 3,08%.
No final de 2021, os países europeus ainda tinham as taxas de juro mais baixas de sempre, numa altura que as taxas Euribor estavam negativas. Mas no início de 2022 tudo mudou: o BCE começou a anunciar a subida das taxas de juro diretoras pela primeira vez em 11 anos e as taxas de referência começaram a reagir. E assim foi: entre julho de dezembro do ano passado o regulador europeu subiu os juros diretores em 250 pontos base. E só vai parar quando a inflação na Zona Euro rumar para os 2%, tal como garantiu Christine Lagarde, presidente do BCE, recentemente.
Estas decisões de política monetária acabaram por influenciar o mercado de crédito habitação europeu subindo, sobretudo, as taxas de juro. Os dados do BCE revelam precisamente que os juros médios nos novos empréstimos para comprar casa aumentaram em 18 dos 19 países com dados disponíveis. E foi na Alemanha onde o salto foi maior: passou de 1,32% entre novembro de 2021 para 3,6% em novembro de 2022 - ou seja, aumentou 2,28 pontos percentuais (p.p.).
O segundo país onde os juros nos novos empréstimos habitação mais subiram foi precisamente Portugal. Em novembro de 2021, as taxas médias ainda estavam abaixo de 1% (em concreto nos 0,83%). Já um ano depois, os juros médios fixaram-se em 3,08%, um valor 2,25 p.p. superior, mostram os dados mais recentes do regulador europeu.
Entre as maiores subidas dos juros nos novos créditos habitação entre estes dois momentos está também:
- Lituânia (de 2,05% para 4,09%);
- Eslováquia (de 0,93% para 2,96%);
- Finlândia (de 0,78% para 2,76%).
Ja as menores subidas dos juros nos novos empréstimos da casa foram registadas em Malta e na Grécia. O único país que registou uma descida dos juros médios no crédito habitação foi a Irlanda: fixou-se em 2,68% em novembro de 2022, menos 0,05 p.p. face ao mesmo mês do ano anterior.
Há vários fatores que podem explicar estas diferenças de aumentos das taxas de juro nos créditos habitação. Por um lado, nem todos os países apresentam uma elevada exposição à taxa de juro variável (como Portugal, por exemplo). Por outro lado, nem todos têm uma cultura de proprietário enraizada, ou seja, preferem arrendar casas ao invés de comprar (como acontece na Alemanha). E há que ter em conta que os spreads contratados também são distintos consoante a robustez das instituições bancárias de cada país.
Quais são os países com juros nos créditos habitação mais elevados? E mais baixos?
São os países de leste da Europa – onde há, sobretudo, a cultura de proprietário - que apresentaram as taxas de juro mais elevadas para comprar casa em novembro de 2022. De acordo com os dados mais recentes do BCE, os juros na Lituânica e na Letónia para o total de novos empréstimo habitação fixou-se em 4,09%, em média. E na Estónia os juros médios situaram-se nos 3,96%.
Considerando a lista de 19 países da União Europeia com dados disponíveis, Portugal é o 8º país que apresenta as taxas de juro associadas ao crédito habitação mais elevadas – em novembro a média no nosso país fixou-se em 3,08%. Este valor é bem superior à média da Zona Euro, de 2,81% em novembro de 2022 para a totalidade dos novos créditos habitação.
No fundo da tabela está a França, apresentado uma taxa de juro média nos novos empréstimos para comprar casa de 1,91%. Logo a seguir está Malta (2,18%), Irlanda (2,68%) e Espanha (2,7%).
Taxa de juro média dos novos créditos habitação já ultrapassa os 3%
A maioria dos contratos de crédito habitação em Portugal é de taxa variável, o que está a ter impacto direto no orçamento de muitas famílias, visto que a prestação da casa tem vindo a aumentar mês após mês, acompanhando a subida galopante das taxas Euribor. Em novembro de 2022, a taxa de juro média dos novos empréstimos para a compra de casa voltou a subir em flecha, tendo passado de 2,86% em outubro para 3,08%. Significa isto que superou os 3%, o que já não acontecia desde o in
Subida de juros no crédito habitação: qual é o impacto em cada país?
O aumento das taxas de juros pelos bancos centrais deixou o mundo em sobressalto. O aumento dos juros de referência foi a principal estratégia adotada nos últimos meses pela Reserva Federal dos EUA, pelo Banco de Inglaterra, bem como pelo Banco Central Europeu (BCE). O seu objetivo é comum: baixar a alta inflação que se faz sentir. Acontece que as suas decisões de política monetária agravaram – e muito – as taxas de juro dos créditos habitação, encarecendo as prestações da casa
Juros do BCE vão atingir pico de 3,25% em maio – alívio será em julho
O Banco Central Europeu (BCE) tem estado empenhado nos últimos meses em travar a inflação que se faz sentir na Zona Euro, subindo as taxas de juro diretoras em 250 pontos base. E prometeu continuar a fazê-lo até que a inflação desça ao patamar dos 2%. A verdade é que o ciclo de subida dos juros poderá ter um fim à vista: os economistas preveem que o pico das taxas do BCE, de 3,25%, será atingido em maio de 2023. E antecipam que o primeiro alívio dos juros diretores irá começar, de
Juros no crédito habitação sobem para 1,898% - o máximo desde 2012
Nos últimos meses, os portugueses têm sentido os juros no crédito habitação a subir, por via do aumento da Euribor. E, em resultado, a taxa de juro no conjunto de contratos atingiu os 1,898% em dezembro, o valor mais elevado desde setembro de 2012. A prestação da casa também tem refletido esta evolução chegando aos 299 euros em dezembro, o maior valor desde abril de 2009, mostram os dados esta quinta-feira publicados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).
Inflação e juros altos em 2022 encarecem crédito habitação em Portugal
Um dos fatores que mais marcou o ano de 2022 prende-se com a alta inflação que se fez sentir na Europa e rapidamente contagiou toda a economia portuguesa. Perante este cenário, o Banco Central Europeu começou a usar a sua principal arma para conter o aumento generalizado dos preços: subiu as taxas de juro diretoras ao longo do ano. Acontece que esta resposta monetária ao ciclo inflacionista acabou por subir os juros nos créditos habitação em Portugal. E, agora, os portugueses têm não
Crédito habitação: taxa fixa média nos novos contratos supera os 4%
O crédito habitação está a ficar mais caro por via da subida das taxas de juro diretoras pelo Banco Central Europeu (BCE). As taxas variáveis estão a aumentar mês após mês em Portugal, dada a subida da Euribor para todos os prazos. E também a oferta de taxa fixa está a ficar mais cara no nosso país. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) mostram que em novembro a taxa fixa média nos novos empréstimos habitação superou os 4%, o dobro da taxa apurada no final de 202
CGD pede reforço de 250 milhões para apoiar crédito jovem
A Caixa Geral de Depósitos (CGD) vai pedir um reforço em 250 milhões de euros da garantia pública a que pode aceder para crédito habitação para jovens, disse esta quinta-feira, dia 6 de novembro de 2025, o presidente executivo em conferência de imprensa. Segundo a informação divulgada dia 6 de novembro de 2025, o banco público já concedeu 1.300 milhões de euros em crédito habitação a jovens com garantia pública, no total de mais de 6.650 operações contratadas ou em fase final
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