Mesmo com a descida das taxas Euribor, as famílias continuam a preferir contratar créditos habitação a taxa mista. Até porque há ofertas deste tipo bem vantajosas no mercado e com juros acessíveis durante os primeiros anos do contrato. Uma delas foi lançada recentemente pelo banco BPI dando isenção de até 1.700 euros de comissões iniciais para empréstimos a taxa mista. Descobre tudo na rubrica Crédito habitação do mês de fevereiro.
As recentes descidas dos juros estão a mexer com as ofertas dos bancos residentes no nosso país. Não só os empréstimos a taxa variável estão mais baratos (por via da redução da Euribor), como também há cada vez mais ofertas de crédito habitação a taxa mista acessíveis e com vantagens para as famílias.
Todo este cenário é favorável para quem pretende comprar casa com financiamento bancário nos próximos meses. Isto porque a grande concorrência entre os bancos garante melhores condições para quem contratar novos créditos da casa, o que pode gerar poupanças.
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Como poupar centenas de euros num novo crédito habitação?
Uma das ofertas de crédito habitação a taxa mista que salta à vista é a do BPI, onde se destaca a possibilidade de ter isenção das comissões iniciais do processo. Aqui está incluída a comissão de dossier (no valor de 290 euros), de avaliação (230 euros) e preparação de minutas (190 euros).
Depois, as famílias também podem ver reembolsado o valor das despesas relativas ao Serviço Casa Pronta (751 euros) ou relativas ao Documento Particular Autenticado (até ao máximo de 978,55 euros). Portanto, para quem escolher a segunda opção, o valor das isenções e reembolsos pode chegar mesmo a cerca de 1.717 euros (valor inclui imposto do selo).
Nesta oferta de crédito habitação, a taxa mista será aplicada durante de 3 anos, começando nos 2,80%. Ou seja, neste período a família pagará sempre a mesma prestação da casa. Depois dos três anos, a prestação será calculada tendo em conta a Euribor a 6 meses e um spread desde 0,75%. Aqui a TAEG (Taxa anual de encargos efetiva global) começa nos 4,00%.
O BPI admite um financiamento para compra de habitação própria e permanente até 90% do valor do imóvel ou até 85% da avaliação bancária (o que conta é o menor dos dois). O prazo máximo de pagamento da dívida é de 40 anos (ou os limites definidos pelo Banco de Portugal) e a idade limite dos mutuários é de 75 anos.
Sete em cada 10 créditos da casa são a taxa mista
Com a oferta dos bancos mais voltada para este tipo de taxa (que conjuga um período fixo de juros, com período variável), as famílias também acabam por contratar mais créditos habitação a taxa mista. Em dezembro, a taxa mista representou cerca de 74% dos novos créditos para compra de habitação própria e permanente, revelam os dados do Banco de Portugal (BdP).
Foi em agosto de 2024 que se registou um máximo histórico de novos empréstimos da casa a taxa mista (quase 80% do total). Desde então, tem-se sentido um ligeiro decréscimo desta percentagem, o que pode estar relacionado com a descida das taxas Euribor e diversificação de ofertas dos bancos para a taxa fixa (que já se começa a sentir).
A percentagem de crédito da casa a taxa variável tem crescido ligeiramente desde o verão, registando quase 20% dos novos contratos em dezembro. E os empréstimos a taxa fixa deram o salto no último mês de 2024, passando a pesar 7% do total (no mês anterior era 5%).
Novo crédito habitação atinge recorde em 2024 por conta do IMT Jovem
O balanço anual para o mercado hipotecário em Portugal é positivo. Os novos créditos habitação totalizaram 17,6 mil milhões de euros em 2024, mais 34% do que em 2023 e o valor mais alto desde o início da série do Banco de Portugal (BdP). E para esta subida contribuiu, sobretudo, a isenção do IMT e Imposto de Selo (IS) atribuída a jovens com menos de 35 anos.
Euribor oscila em janeiro: prestação da casa sobe no prazo mais longo
O arranque de 2025 foi marcado por sinais económicos contraditórios que provocaram uma oscilação nas taxas Euribor. Foi neste contexto que a Euribor a 12 meses acabou por interromper o ciclo de quedas aumentando para 2,252% em janeiro. Assim, quem contratar um crédito habitação com este indexante em fevereiro pagará mais do que se o tivesse feito no mês anterior. Já as taxas Euribor a 6 e a 3 meses continuaram a cair.
Queda da Euribor deverá abrandar em 2025 – prestações descem (mas menos)
Ao longo de 2024, as taxas Euribor caíram mais de 110 pontos base para todos os prazos, reduzindo – e muito – as prestações da casa das famílias. Mas para este ano são esperadas reduções mais lentas da Euribor, apesar de se perspetivar que o Banco Central Europeu (BCE) vá continuar a aliviar a sua política monetária, tal como o fez esta quinta-feira, dia 30 de janeiro. Assim, as famílias podem esperar novas reduções dos juros no crédito habitação, mas menos expressivas face a
BCE corta juros pela 5ª vez para 2,75% – mas Trump ameaça inflação
As inquietações do Banco Central Europeu (BCE) têm vindo a mudar ao longo do último ano. Antes, a principal preocupação passava por baixar a inflação na zona euro até ao patamar dos 2%. Como a subida de preços parece estar controlada, os olhos da presidente Christine Lagarde estão postos agora no fraco crescimento da economia europeia e no contexto internacional. Foi precisamente para animar o consumo e o investimento que o guardião do euro decidiu voltar a descer as taxas de juro di
Descida de juros e IMT Jovem impulsionam procura por crédito habitação
A descida das taxas de juro, a confiança dos consumidores e o regime fiscal (como a isenção de IMT para jovens) está a dar um novo ânimo à procura por crédito habitação em Portugal, que cresceu no final de 2024. E o Banco de Portugal (BdP) espera que haja cada vez mais pessoas a recorrer a financiamento bancário para comprar casa no início deste ano.
Crédito habitação a crescer: valor total está em máximos de 10 anos
A recente descida dos juros e o IMT Jovem têm vindo a impulsionar o crescimento do crédito habitação em Portugal. Em dezembro de 2024, foram registados 102,4 mil milhões de euros em empréstimos habitação, o maior valor registado em cerca de 10 anos pelo Banco de Portugal (BdP).
Prestações da casa caem 100 euros num ano com redução da Euribor
As famílias que tencionam comprar casa com crédito habitação a taxa variável pagam hoje cerca de menos 100 euros de prestação do que há um ano. Tudo porque as taxas mensais da Euribor deixaram o patamar dos 4% tendo caído para menos de 3% em dezembro de 2024. Descobre como variaram os juros e as prestações da casa no último ano com as simulações do idealista/créditohabitação.
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