Crédito à habitação

A presidente do Banco Central Europeu (BCE) defendeu que é necessária "flexibilidade" numa altura de incerteza, bem como preparação para usar as ferramentas disponíveis. “A minha principal mensagem é que temos que estar preparados para mudanças e preparados para utilizar a flexibilidade das nossas ferramentas conforme necessário”, disse Christine Lagarde, na Palestra Anual Michel Camdessus, organizada pelo Fundo Monetário Internacional (FMI).

O tribunal da Concorrência confirmou esta sexta-feira (20 de setembro de 2024) as coimas de 225 milhões de euros aplicadas pela Autoridade da Concorrência (AdC) aos bancos envolvidos no cartel da banca e considerou que não demonstraram sentido crítico para com a conduta que prejudicou consumidores. Os bancos em causa adiantaram, entretanto, que vão recorrer da sentença.

Ao contrário do Banco Central Europeu (BCE) e da Reserva Federal (Fed) norte-americana, que decidiram fazer cortes nas respetivas taxas de juro – de 60 e 50 pontos base, respetivamente –, os bancos centrais de Inglaterra, China, Japão e Angola optaram por manter as taxas de juro diretoras inalteradas. 

As taxas de juro no crédito habitação continuam a rota de descida, perante a queda da Euribor e de uma maior contratação de empréstimos a taxas mistas mais acessíveis. Os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) esta quinta-feira divulgados refletem isso mesmo: os juros implícitos no total de créditos da casa existentes no país caíram para 4,417% em agosto, reduzindo as prestações da casa para 404 euros. E nos créditos habitação mais recentes, os juros desceram para 3,665% nesse mês.

A Autoridade da Concorrência defendeu esta quarta-feira (18 de setembro de 2024) em tribunal que, após a decisão “cristalina” da Justiça europeia, devem ser confirmadas as coimas superiores a 200 milhões de euros aplicadas aos bancos por troca de informação sobre créditos.

O Banco de Portugal colocou esta segunda-feira, dia 16 de setembro, em consulta pública um projeto de instrução sobre cálculo e divulgação periódica dos limites máximos à TAEG no crédito aos consumidores, que autonomiza várias subcategorias de créditos, como o de realização de obras em casa.

Há novidades sobre a garantia pública para jovens. Uma delas é que os bancos que aderirem à garantia pública no crédito habitação terão um limite ao montante garantido que poderão emprestar, podendo posteriormente pedir um reforço. E outra é que após a regulamentação da medida, ainda por concluir, os bancos deverão precisar de mais 60 dias para implementá-la. Assim, a garantia pública só deverá estar em vigor no final do ano ou até mesmo em 2025.

As taxas Euribor já estão a descer para todos os prazos, prevendo-se que se fixem em torno dos 3% no final do ano. Mas, ainda assim, os bancos em Portugal continuam a lançar campanhas de crédito habitação a taxa mista mais baratas para atrair clientes.

Tudo indica que a Euribor vá continuar a descer nos próximos meses, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter avançado com um novo corte dos seus juros diretores esta quinta-feira, dia 12 de setembro. Isto quer dizer que as famílias que estão a pagar créditos habitação a taxa variável vão sentir novos alívios das prestações. Mas não só. Quem está a pensar contratar um novo empréstimo para comprar casa irá pagar bem menos. Todo este cenário deverá incentivar ainda mais a procura por casas à venda, o que pressionará ainda mais os preços das casas em Portugal, se a oferta de habitação não acompanhar esta evolução, antecipam os especialistas ouvidos pelo idealista/news.

Os intermediários de crédito registados junto do Banco de Portugal duplicaram em menos de 5 anos, muito devido à procura por crédito habitação numa altura de crise. E para regular a atividade, o regulador português está mesmo a preparar novas regras que vão entrar em vigor em 2025. Em concreto, as medidas vêm colocar restrições à publicidade.

É um dos procedimentos a ter em conta na hora de pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Falamos da avaliação bancária, que é realizada – por um perito avaliador – com o objetivo de tomar a decisão sobre o montante a financiar pelo banco ao potencial cliente/mutuário do crédito habitação. Explicamos tudo sobre este assunto no Deco Alerta desta semana. 

Até ao final de 2024, as famílias que estão a pagar empréstimos habitação a taxa variável continuam a poder amortizar as dívidas ao banco sem ter de pagar a comissão de reembolso antecipado de 0,5% sobre o montante a abater.

A garantia pública no crédito habitação destinada aos jovens até aos 35 anos já tem decreto-lei publicado desde 10 de julho. Mas ainda não pode ser aplicada, uma vez que a medida precisa de ser regulamentada. O prazo para regulamentar a medida termina na segunda-feira, dia 9 de setembro, mas vai ser prolongado para acomodar as observações do Banco de Portugal (BdP) que chegaram há poucos dias ao Ministério das Finanças. Assim, tudo indica que a regulamentação da garantia pública vai estar pronta dentro de 15 dias.

As taxas Euribor têm estado a descer para todos os prazos nos últimos meses, antecipando o novo corte dos juros do Banco Central Europeu (BCE) esperado para a reunião da próxima quinta-feira, dia 12 de setembro.

Os créditos habitação a taxa mista passaram a dominar o mercado hipotecário português em 2023, numa altura em que as taxas Euribor estavam a subir mês após mês, gerando instabilidade nas prestações da casa. E apesar de a Euribor estar a descer para todos os prazos há vários meses, a verdade é que a maioria das famílias que estão a comprar casa própria com recurso a financiamento bancário continuam a optar pela taxa mista. Mas tudo pode mudar, se a Euribor continuar a descer e se situar em cerca de 3% no final deste ano.

A taxa de juro nos novos créditos habitação voltou a cair em Portugal, muito devido à maior contratação de taxas mistas mais baratas e à recente descida da Euribor. Tanto assim foi que a taxa de juro média das novas operações de crédito habitação diminuiu 0,05 pontos percentuais (p.p.) em julho, para 3,70%, revelou o Banco de Portugal (BdP) esta terça-feira. O mês de julho foi também marcado por mais movimentos nas operações hipotecárias.

As famílias que avançarem com um novo crédito habitação a taxa variável em setembro vão pagar menos de prestação da casa do que quem contratou um empréstimo para comprar casa nos últimos meses. Isto porque as taxas Euribor voltaram a cair (e muito) para todos os prazos em agosto, um tombo que já não se sentia há mais de uma década. Quem já está a pagar um crédito da casa e vir a prestação a ser revista este mês, também irá sentir um alívio no orçamento familiar. Descobre quanto vão descer as prestações da casa em setembro nas simulações preparadas pelo idealista/créditohabitação.

Perante a incerteza em torno das flutuações das taxas Euribor (que já estão a descer), continua a observar-se uma procura por crédito habitação a taxa mista, ou seja, empréstimos para a compra de casa que combinam a estabilidade inicial de uma taxa fixa com a flexibilidade de uma taxa variável a lon

Os estrangeiros estão a ganhar peso na procura de crédito habitação em Portugal. E os brasileiros destacam-se entre as nacionalidades que mais recorrem a financiamento bancário para comprar casa. Em 2023, foram responsáveis por 28% do montante de empréstimos contratado.

Os intermediários de crédito querem rever e aperfeiçoar as normas que regulam a profissão com o Banco de Portugal (BdP), que supervisiona a atividade desde 2017. O objetivo é poder angariar mais negócio e fazer publicidade, tal como já se faz em França ou Espanha.

O metro quadrado (m2) das casas continua a valer cada vez mais para a banca. Em julho, o valor mediano de avaliação bancária em Portugal, um dos passos a ter em conta aquando da contratação de um crédito habitação, fixou-se em 1.638 euros por m2, uma subida de 7,4% em termos homólogos e de 20 euros (1,2%) face a junho. Trata-se da oitava subida consecutiva nos últimos meses, segundo dados divulgados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE).

Com o mercado a meio gás, os bancos voltaram a apostar no crédito habitação, tornando as ofertas mais competitivas para quem quer comprar casa. Em agosto, para atrair clientes novos clientes ou até fidelizar os já existentes, muitos bancos revelam estar já a oferecer spreads abaixo de 0,8%.

Numa ação de inspeção junto dos bancos, o Banco de Portugal (BdP) detetou sinais de que estavam a ser cobrados indevidamente encargos adicionais no cancelamento dos créditos da casa. Ao que tudo indica, o supervisor deverá obrigar as instituições a devolver esses valores.

A parcela relativa a juros representou 60% da prestação média do crédito à habitação em julho, face a 55% no mesmo mês do ano passado, segundo dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) divulgado esta terça-feira, 20 de agosto de 2024.