Merece a pena ter o dinheiro depositado no banco em Portugal, seja para particulares ou empresas?
As medidas de política monetária que o Banco Central Europeu (BCE) tem adotado para impulsionar a economia é "um pau de dois bicos". Se por um lado é positivo para quem pede crédito, é negativo para quem quer ter o dinheiro depositado nos bancos. Ao verem as margens afetadas, as instituições financeiras acabam por transferir essa “carga” para os clientes. E se isso para os particulares significa ganhar pouco ou nada com os depósitos, no caso das empresas até têm de pagar por depositarem dinheiro no banco - em vez do contrário.
A prática é transversal a diferentes países, embora seja mais intensa no Luxemburgo e Espanha, países onde estão a ser aplicadas as taxas de juro mais altas. Já a banca portuguesa é a 4ª da Europa que menos remunera particulares e uma das que mais cobra às empresas.
Segundo os dados mais recentes do BCE, o setor financeiro doméstico cobra em média 0,09% de juros às empresas, a segunda maior taxa em toda a UE. À cabeça deste ranking está o Luxemburgo, onde o pagamento médio é de 0,23%. Somente os bancos de outros quatro países europeus cobram às empresas pelos seus depósitos (Alemanha, Bélgica, Irlanda e Holanda) - na Áustria a remuneração é de 0,0%. Por outro lado, na Itália, Malta e Chipre, às empresas é cobrada uma média de mais de 0,6% de juros sobre os depósitos. A média da UE é de 0,04%.
As notícias para os clientes particulares também não as melhores. Embora o setor financeiro ainda não se tenha “atrevido” a cobrar aos pequenos aforradores pelos seus depósitos, a verdade é que as remunerações são testemunhas do que se está a passar em diferentes países. Especialmente na Irlanda e Espanha, onde os juros pagos pelos bancos são de 0,04% e 0,05%, respetivamente.
Em países como Bélgica, Portugal, Alemanha e Luxemburgo, a remuneração varia entre 0,12% e 0,18%, enquanto a média da comunidade é de cerca de 0,31%. Há três países onde os particulares podem conseguir mais de 1%: França, Holanda e Eslováquia.
Isto é o que a banca de cada país cobra e remunera, dependendo do tipo de cliente:
| Países | Juro aplicado a particulares | Juro aplicado a empresas |
| Irlanda | 0,04 | -0,02 |
| Espanha | 0,05 | -0,09 |
| Bélgica | 0,12 | -0,06 |
| Portugal | 0,12 | 0,12 |
| Alemanha | 0,15 | -0,08 |
| Luxemburgo | 0,18 | -0,23 |
| Lituânia | 0,2 | 0,19 |
| Eslovénia | 0,21 | 0,03 |
| Finlândia | 0,23 | 0,18 |
| Chipre | 0,24 | 0,34 |
| Áustria | 0,26 | 0 |
| Média europeia | 0,31 | 0,04 |
| Grécia | 0,57 | 0,73 |
| Malta | 0,64 | 0,67 |
| Letónia | 0,75 | 0,14 |
| Itália | 0,77 | 0,64 |
| Estónia | 0,96 | 0,21 |
| França | 1,03 | nd |
| Holanda | 1,24 | -0,01 |
| Eslováquia | 1,31 | 0,11 |
Juros negativos até 2025 no crédito da casa? Efeitos para os clientes (novos e futuros) e para a banca
O regresso às taxas Euribor positivas – as mais usadas em Portugal para efeitos de concessão de crédito à habitação – parece estar distante, estimando-se que continuem em terreno negativo até 2025. Até lá, os bancos devem continuar a apostar na taxas fixas.
BCE adia subida de juros por causa da economia - como afeta isto o crédito à habitação e o imobiliário?
O BCE voltou a sacar da artilharia pesada para enfrentar o abrandamento económico da zona euro e vai manter as taxas de juro nos mínimos atuais até, pelo menos, final do ano. Isto significa que o preço do dinheiro vai manter-se em 0,0%.
BCE avisa que a próxima crise internacional estará ligada ao mercado imobiliário
Uma nova crise internacional vai rebentar. Desconhece-se onde e quando, mas sabe-se que vai acontecer e estará relacionada com o mercado imobiliário. Quem o diz é a presidente do Conselho de Supervisão do Banco Central Europeu (BCE). Danièle Nouy assegura, porém, que os bancos "estão melhor preparados" para enfrentá-la do que há uma década. A grande preocupação do momento são as taxas de juro variáveis.
Bancos portugueses têm o terceiro rácio de crédito malparado mais alto da Zona Euro
Os bancos portugueses têm o terceiro rácio de crédito malparado (Non-Performing Loans, NPL, na sigla inglesa) mais alto da Zona Euro, isto apesar de estar a abrandar. São, por outro lado, dos que têm os rácios de capital mais baixos da região. Em causa estão dados divulgados recentemente pelo Banco Central Europeu (BCE).
Taxas Euribor continuarão em mínimos mas impacto económico é insuficiente, dizem os analistas
As taxas de juro Euribor – as mais usadas em Portugal para efeitos de concessão de crédito à habitação – devem continuar ancoradas em valores perto de 0% nos próximos anos, segundo analistas contactados pela Lusa, mas o impacto económico é insuficiente e permanece o temor de “japonização” da economia europeia.
Quanto pagou o BCE a Mario Draghi, Christine Lagarde e Luis de Guindos em 2019?
O Banco Central Europeu (BCE) gastou 1,87 milhões de euros com os salários da comissão executiva em 2019, um valor inferior ao verificado no ano anterior: 1,89 milhões de euros. Em dois meses, a nova presidente da entidade, Christine Lagarde, auferiu 68.000 euros brutos. Já o seu antecessor, o italiano Mario Draghi, recebeu 340.000 euros brutos durante os 10 meses que esteve no cargo antes de ceder o seu lugar a Lagarde.