A rentabilidade dos capitais próprios (ROE, return on equity) foi, na última década, um dos calcanhares de Aquiles da banca portuguesa. Um cenário que mudou de figura em 2023, com a subida das taxas de juro a fazer disparar as receitas. Dados recentes do Banco Central Europeu (BCE), relativos ao segundo trimestre do ano, mostram que os bancos portugueses integram o top cinco dos mais rentáveis da Europa, com o ROE a atingir 14,99%, encontrando-se acima do valor de referência que o setor tem como base para o custo de capital (10%).
Segundo o ECO, que se apoia nos dados do BCE, Portugal só é destronado na lista por Lituânia (ROE de 27,87%), Letónia (25,82%), Estónia (20,39%) e Eslovénia (15,88%).
Destaque para o facto de os bancos alemães serem os que estão em pior situação (ROE de 6,59%), encontrando-se abaixo da média das instituições supervisionadas pelo BCE (10,04%). O mesmo acontece, por exemplo, com os bancos luxemburgueses (6,86%), franceses (7,55%) e irlandeses (9,24%).
De acordo com a publicação, os bancos europeus “continuam a mostrar força”, mantendo posições de capital e liquidez “robustas” num contexto de grande incerteza marcado, por exemplo, pela guerra na Ucrânia, pela alta inflação e pelas elevadas taxas de juro.
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Bancos portugueses estão entre os que têm menor exposição ao imobiliário comercial
Os bancos portugueses são dos que têm, na Europa, as menores exposições ao imobiliário comercial, um fator que poderá aumentar a sua resiliência à crise provocada pela pandemia da Covid-19. Esta é uma das conclusões da agência de notação financeira DBRS Morningstar, que consta de uma análise publicada recentemente.
Bancos portugueses têm o terceiro rácio de crédito malparado mais alto da Zona Euro
Os bancos portugueses têm o terceiro rácio de crédito malparado (Non-Performing Loans, NPL, na sigla inglesa) mais alto da Zona Euro, isto apesar de estar a abrandar. São, por outro lado, dos que têm os rácios de capital mais baixos da região. Em causa estão dados divulgados recentemente pelo Banco Central Europeu (BCE).
Bancos portugueses cobram 78 euros por ano em comissões, o dobro do dos espanhóis
Os bancos portugueses cobram em média aos clientes 78 euros por ano em comissões. Trata-se de um valor inferior ao verificado na média dos outros países europeus – na Alemanha, por exemplo, o valor é bem superior, 181 euros –, mas que está, ainda assim, muito acima do praticado em Espanha, 38 euros.
Bancos portugueses têm 4.000 milhões de euros de reservas parados
A banca portuguesa tem 4.000 milhões de euros de excesso de liquidez, ou seja, tem dinheiro parado que vai muito além das reservas mínimas exigidas pelo Banco Central Europeu (BCE). Equivale a 2% do PIB, um montante significativo que não chega à economia real. A Associação Portuguesa de Bancos (APB) considera que a procura de crédito é escassa e grande parte da que existe comporta um risco elevado.
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