O crédito habitação está a ficar mais caro por via da subida das taxas de juro diretoras pelo Banco Central Europeu (BCE). As taxas variáveis estão a aumentar mês após mês em Portugal, dada a subida da Euribor para todos os prazos. E também a oferta de taxa fixa está a ficar mais cara no nosso país. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) mostram que em novembro a taxa fixa média nos novos empréstimos habitação superou os 4%, o dobro da taxa apurada no final de 2022.
Mesmo com as taxas Euribor a galopar à medida que o regulador europeu decide subir os juros diretores – de julho a dezembro aumentou as taxas em 250 pontos base -, a maioria das famílias que contrata crédito habitação em Portugal continua a apostar na taxa variável. Segundo os dados do BdP, 80% do montante concedido em novos empréstimos para a aquisição de habitação própria e permanente foi de taxa variável.
Mas houve uma ligeira mudança entre outubro e novembro: apesar da taxa variável ser dominante, está a perder terreno para a taxa mista, que permite um maior conforto das famílias ao fixar a taxa por um determinado período inicial (5, 10 ou 15 anos, por exemplo), seguido de um período de taxa variável. Em outubro, a taxa mista representava 9% do montante dos novos créditos para a compra de habitação própria e permanente, um valor que subiu para 13% em novembro (+4 pontos percentuais). Entre estes dois momentos, a taxa fixa continuou a pesar 7% deste montante, destaca o boletim do BdP publicado esta quarta-feira, dia 4 de janeiro.
Porque não fixar a taxa ao longo de todo o crédito habitação?
Estes dados indicam que há mais famílias a encontrar na taxa mista um refúgio para se protegerem da atual volatilidade do mercado que logo se reflete nas taxas Euribor. Mas porque não fixar a taxa ao longo de todo o contrato?
Por detrás desta decisão das famílias está o facto de as taxas fixas estarem a subir ao mesmo ritmo das taxas variáveis no nosso país. E de serem bem mais elevadas. As taxas fixas médias estavam 1,3 pontos percentuais (p.p) superiores às taxas variáveis médias em novembro, mostram os dados.
- Taxa variável no crédito habitação e indexada à Euribor: a taxa de juro média dos novos contratos subiu de 0,6% em dezembro de 2021 para 2,6% em outubro de 2022, revela o regulador. Em novembro, ficou ainda mais próxima do patamar dos 3%.
- Taxa fixa no crédito habitação: a taxa de juro média dos novos contratos subiu de 2,1% em dezembro do ano passado para 4,1% em outubro de 2022. Em novembro, voltou a subir ligeiramente permanecendo acima dos 4%.
“Apesar de as taxas de juro médias aplicadas aos contratos a taxa fixa serem superiores às aplicadas aos contratos a taxa variável, o diferencial entre as duas taxas reduziu-se em novembro (1,3 pontos percentuais em novembro, depois de ter atingido 1,5 em outubro)”, destaca o regulador liderado por Mário Centeno.
A subida das taxas fixas nos novos créditos habitação em Portugal ao mesmo ritmo das variáveis é explicada pelo facto de os bancos ajustarem as suas ofertas ao preço do dinheiro definido pelo BCE.
Em resultado, a taxa de juro média dos novos empréstimos habitação atingiu os 3,08% em novembro, o valor mais elevado desde janeiro de 2015. E manteve-se, assim, pelo segundo mês consecutivo acima da média europeia, que chegou aos 2,81% em novembro.
Taxas fixas dos novos empréstimos da casa a subir ao ritmo da Euribor
Quem pretende comprar casa depara-se com uma questão estrutural num momento em que a Euribor está a encarecer os empréstimos da casa de taxa variável: valerá a pena fixar os juros no crédito habitação? Apostar na taxa fixa dará mais tranquilidade financeira às famílias, já que as prestações da casa não variam do início ao fim do contrato. Mas esta estabilidade tem um preço: as taxas fixas para os novos créditos habitação também estão a subir, tendo chegado, em média, aos 4
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Taxa de juro média dos novos créditos habitação já ultrapassa os 3%
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Crédito habitação: famílias apostam na Euribor a 6 meses e taxa fixa
Nos últimos anos, as famílias que contrataram crédito habitação de taxa variável para comprar casa optavam, sobretudo, pela Euribor a 12 meses. Mas com a atual subida das taxas Euribor para todos os prazos, esta tendência está a mudar. Agora, as famílias voltam a estar olhos postos nas Euribor a 6 meses – que está a subir, mas a menor velocidade - e até nas taxas fixas, que dão maior estabilidade. Está é uma realidade sentida por várias instituições bancárias e intermediário
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A inflação em alta e a subida das prestações da casa por via do aumento das taxas Euribor estão a pressionar os orçamentos familiares de quem tem créditos habitação de taxa variável. E, num cenário de instabilidade financeira, como podem as famílias proteger a carteira às flutuações da Euribor? Os bancos apontam a taxa fixa do crédito habitação como refúgio financeiro.
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