Crédito à habitação em Portugal

Se estás a pensar em aceitar o ‘convite’ de ser fiador de alguém da tua família, ou de um amigo que vai comprar ou arrendar casa, antes de avançares é aconselhável que estejas a par de tudo. É uma decisão que deve ser ponderada, analisada e tomada com consciência.

O universo do crédito habitação está agitado. Pela primeira vez em 11 anos, o Banco Central Europeu (BCE) subiu as taxas de juros diretoras em 50 pontos base em resposta à elevada inflação que se faz sentir. E se "os valores atuais da Euribor já acomodavam a potencial subida das taxas de juro de referência, agora confirmada, é expectável que continuem a antecipar eventuais subidas", admite o responsável pelo idealista/créditohabitação em Portugal. São muitas as dúvidas que pairam sobre as famílias que têm empréstimos habitação ou as que pretendem pedir um crédito para comprar casa. Até onde podem chegar as taxas Euribor? E quanto vão subir as prestações da casa? Miguel Cabrita responde a estas e outras questões em entrevista ao idealista/news.

Muito mudou em 12 anos. Saímos da crise financeira. O imobiliário e a construção ganharam uma nova vida. Foram criados os vistos gold para estimular o investimento estrangeiro.

O Fundo Monetário Internacional (FMI) fez uma análise detalhada à economia portuguesa e publicou um guia para que o Governo português consiga consolidar as contas públicas sem comprometer o crescimento económico. No que diz respeito ao mercado imobiliário, o FMI recomenda a subida do Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI), sublinha a importância de acautelar a subida dos preços das casas e ainda introduzir novas exigências de forma a limitar (ainda mais) os créditos habitação.

Comprar casa está cada vez menos ao alcance das famílias portuguesas. Primeiro, os preços das casas estão a subir a pique e os salários não acompanham esta evolução. Segundo, o crédito habitação está a ficar mais caro à medida que as taxas Euribor sobem. E, como se não bastasse, a inflação que se está a sentir no país – que atingiu os 8,7% em junho – está a esmagar ainda mais os orçamentos familiares. Qual é o resultado deste cenário? Os rendimentos reais das famílias não chegam para pagar os encargos anuais com o crédito habitação. E esta é uma realidade sentida na cidade de Lisboa, onde o rendimento familiar real é 83,1% inferior ao necessário para pagar o crédito habitação, segundo os cálculos do idealista. No Porto, esta diferença é de -13,6%.

As taxas Euribor continuam a subir a todo o valor, antecipando a subida da taxa de juro diretora pelo Banco Central Europeu (BCE) já confirmada para julho.

O cenário não é animador para quem quer comprar casa em Portugal. Por um lado, o crédito habitação está a ficar mais caro, com as taxas de juro a subir e as novas exigências do Banco de Portugal, em termos de idade.

O mercado residencial português tem dado sinais de sobrevalorização desde 2018.