Crédito à habitação em Portugal

Tudo indica que a Euribor vá continuar a descer nos próximos meses, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter avançado com um novo corte dos seus juros diretores esta quinta-feira, dia 12 de setembro. Isto quer dizer que as famílias que estão a pagar créditos habitação a taxa variável vão sentir novos alívios das prestações. Mas não só. Quem está a pensar contratar um novo empréstimo para comprar casa irá pagar bem menos. Todo este cenário deverá incentivar ainda mais a procura por casas à venda, o que pressionará ainda mais os preços das casas em Portugal, se a oferta de habitação não acompanhar esta evolução, antecipam os especialistas ouvidos pelo idealista/news.

Os intermediários de crédito registados junto do Banco de Portugal duplicaram em menos de 5 anos, muito devido à procura por crédito habitação numa altura de crise. E para regular a atividade, o regulador português está mesmo a preparar novas regras que vão entrar em vigor em 2025. Em concreto, as medidas vêm colocar restrições à publicidade.

A garantia pública no crédito habitação destinada aos jovens até aos 35 anos já tem decreto-lei publicado desde 10 de julho. Mas ainda não pode ser aplicada, uma vez que a medida precisa de ser regulamentada. O prazo para regulamentar a medida termina na segunda-feira, dia 9 de setembro, mas vai ser prolongado para acomodar as observações do Banco de Portugal (BdP) que chegaram há poucos dias ao Ministério das Finanças. Assim, tudo indica que a regulamentação da garantia pública vai estar pronta dentro de 15 dias.

As taxas Euribor têm estado a descer para todos os prazos nos últimos meses, antecipando o novo corte dos juros do Banco Central Europeu (BCE) esperado para a reunião da próxima quinta-feira, dia 12 de setembro.

Os créditos habitação a taxa mista passaram a dominar o mercado hipotecário português em 2023, numa altura em que as taxas Euribor estavam a subir mês após mês, gerando instabilidade nas prestações da casa. E apesar de a Euribor estar a descer para todos os prazos há vários meses, a verdade é que a maioria das famílias que estão a comprar casa própria com recurso a financiamento bancário continuam a optar pela taxa mista. Mas tudo pode mudar, se a Euribor continuar a descer e se situar em cerca de 3% no final deste ano.

A taxa de juro nos novos créditos habitação voltou a cair em Portugal, muito devido à maior contratação de taxas mistas mais baratas e à recente descida da Euribor. Tanto assim foi que a taxa de juro média das novas operações de crédito habitação diminuiu 0,05 pontos percentuais (p.p.) em julho, para 3,70%, revelou o Banco de Portugal (BdP) esta terça-feira. O mês de julho foi também marcado por mais movimentos nas operações hipotecárias.

As famílias que avançarem com um novo crédito habitação a taxa variável em setembro vão pagar menos de prestação da casa do que quem contratou um empréstimo para comprar casa nos últimos meses. Isto porque as taxas Euribor voltaram a cair (e muito) para todos os prazos em agosto, um tombo que já não se sentia há mais de uma década. Quem já está a pagar um crédito da casa e vir a prestação a ser revista este mês, também irá sentir um alívio no orçamento familiar. Descobre quanto vão descer as prestações da casa em setembro nas simulações preparadas pelo idealista/créditohabitação.

Perante a incerteza em torno das flutuações das taxas Euribor (que já estão a descer), continua a observar-se uma procura por crédito habitação a taxa mista, ou seja, empréstimos para a compra de casa que combinam a estabilidade inicial de uma taxa fixa com a flexibilidade de uma taxa variável a lon

Os estrangeiros estão a ganhar peso na procura de crédito habitação em Portugal. E os brasileiros destacam-se entre as nacionalidades que mais recorrem a financiamento bancário para comprar casa. Em 2023, foram responsáveis por 28% do montante de empréstimos contratado.

Os intermediários de crédito querem rever e aperfeiçoar as normas que regulam a profissão com o Banco de Portugal (BdP), que supervisiona a atividade desde 2017. O objetivo é poder angariar mais negócio e fazer publicidade, tal como já se faz em França ou Espanha.

Numa ação de inspeção junto dos bancos, o Banco de Portugal (BdP) detetou sinais de que estavam a ser cobrados indevidamente encargos adicionais no cancelamento dos créditos da casa. Ao que tudo indica, o supervisor deverá obrigar as instituições a devolver esses valores.

A parcela relativa a juros representou 60% da prestação média do crédito à habitação em julho, face a 55% no mesmo mês do ano passado, segundo dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) divulgado esta terça-feira, 20 de agosto de 2024.

A garantia pública vai permitir aos jovens até aos 35 anos ter acesso a um crédito habitação a 100%. Mas, embora a medida já esteja em vigor, os bancos ainda aguardam a sua regulamentação pelo Governo para saber como atuar, um diploma que deverá ser conhecido até 9 de setembro. Para já, os líderes dos maiores bancos a operar em Portugal alertam que a garantia pública vai fazer as prestações da casa subir, o que fará com que só os jovens com maiores rendimentos consigam beneficiar deste apoio.

Há boas notícias para quem decidir contratar um novo crédito habitação em agosto. As taxas Euribor voltaram a descer para todos os prazos, o que traz novas reduções das prestações da casa, revelam as simulações do idealista/créditohabitação. Também quem já está a pagar um empréstimo habitação a taxa variável verá as prestações da casa a descer, caso a revisão esteja agendada para este mês.

O presidente do BPI considerou esta quarta-feira, dia 31 de julho, que a garantia pública para compra de primeira habitação por jovens até aos 35 anos terá um efeito relativamente reduzido e alertou que a taxa de esforço vai restringir o acesso à medida. “Penso que a ideia é positiva, o problema é

Os juros nos novos créditos habitação celebrados em Portugal estão a descer há nove meses seguidos, resultado da redução das taxas Euribor, bem como da contratação de taxas mistas mais baratas. Esta evolução levou a taxa média das novas operações de crédito habitação a fixar-se em 3,68% em junho, revelou o Banco de Portugal (BdP) esta quarta-feira. Mas o montante de novos créditos da casa caiu 7,5% em apenas um mês.

Há famílias que estão a acusar os bancos de estarem a cobrar pelo cancelamento dos créditos habitação, algo que passou a ser proibido há cerca de quatro anos.

Os bancos residentes em Portugal continuam empenhados em oferecer créditos habitação a taxa mista bem atrativos. E há mesmo ofertas deste tipo com juros mais baratos do que as soluções de crédito da casa indexadas à Euribor (que está a descer). Uma destas campanhas é apresentada pelo Crédito Agrícola, que tem uma oferta de crédito habitação na qual não cobra o spread durante o período de taxa mista, caso as famílias optem pela bonificação máxima. Explicamos tudo no crédito habitação do mês de julho.

Há estrangeiros e emigrantes portugueses que continuam a ter interesse em comprar casa com financiamento bancário em Portugal. Foi sobretudo do Reino Unido, da Suíça e da França que chegaram mais pedidos de crédito habitação ao nosso país no segundo trimestre deste ano. E, como seria de esperar, Lisboa, Porto e Faro reuniram mais de metade dos pedidos de empréstimos para comprar casa neste período, revela o relatório trimestral do idealista/créditohabitação.

Os juros no crédito habitação em Portugal voltaram a cair pelo quinto mês consecutivo, tendo-se fixado em 4,513% em junho. Esta é uma boa notícia para quem está a pagar prestações da casa ao banco. Também quem resolveu pedir um empréstimo habitação entre abril e junho contou com uma taxa de juro mais baixa, de 3,729%, revelam os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) esta sexta-feira divulgados. As recentes descidas da Euribor podem ajudar a explicar esta trajetória descendente dos juros em Portugal.