Empréstimo para a casa

O mercado imobiliário está ao rubro. Os preços das casas dispararam, mas ainda não estão “assim tão altos”, segundo a Comissão Europeia. Certo é que os bancos voltaram a abrir a torneira do crédito à habitação. Mas todo o cuidado é pouco na hora de pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. O Banco de Portugal deixa alguns conselhos.

Os bancos abriram, definitivamente, a torneira do crédito à habitação. Só em dezembro emprestaram 819 milhões de euros para a compra de casa. Desde dezembro de 2010 – meses antes da Troika chegar ao país – que o valor não era tão elevado.

Os bancos estão mais disponíveis para financiar a compra de casa, mas as regras do crédito à habitação mudaram. No artigo de hoje da rubrica semanal Deco Alerta, destinada a todos os consumidores em Portugal e assegurada pela Deco – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news, explicamos-te tudo sobre a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE).

Todo o cuidado é pouco na hora de pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Até porque é uma decisão que influenciará a tua vida a longo prazo. No artigo de hoje da rubrica semanal Deco Alerta, destinada a todos os consumidores em Portugal e assegurada pela Deco – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news, damos-te alguns conselhos a ter em conta antes pedires um crédito à habitação.

Na hora de concederem crédito à habitação, os bancos estão a “carregar” nas avaliações que fazem aos imóveis. Em setembro, o valor médio de avaliação bancária para o total do país fixou-se em 1.135 euros por metro quadrado (m2), mais 1,2% que em agosto – o equivalente a 13 euros por m2 – e mais 5,5% que no mesmo mês do ano passado. Trata-se, de resto, do valor mais elevado desde junho de 2011.

Sabias que podes solicitar ao banco a negociação de um período de carência do crédito à habitação? No artigo de hoje da rubrica semanal Deco Alerta, destinada a todos os consumidores em Portugal e assegurada pela Deco – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor para o idealista/news, explicamos-te tudo sobre este tema.

O Banco de Portugal colocou em consulta pública as regras que os bancos terão de seguir para avaliarem a capacidade dos clientes pagarem os créditos, nomeadamente à habitação, em caso de subida das taxas de juro.

Os bancos voltaram a querer dar mais crédito à habitação, "lutando" entre eles para captar um maior número de clientes. Em plena guerra de spreads, as instituições financeiras começam agora também a aumentar o valor do empréstimo concedido. Se, em 2013 era pouco mais de metade da avaliação bancária do imóvel, agora há bancos a emprestar já mais de 80%. Se estás a pensar pedir financiamento para a compra de casa, fica a saber quais são os bancos que oferecem as propostas mais tentadoras.

Os bancos estão definitivamente mais disponíveis para emprestar dinheiro para a compra de casa. Uma tendência comprovada com dados do Banco de Portugal: em maio, foram concedidos 728 milhões de euros em crédito à habitação, mais 192 milhões que no mês anterior. É preciso recuar até dezembro de 2010 para ver os bancos emprestarem tanto dinheiro para a compra de casa num só mês.

O decreto-lei sobre o crédito hipotecário que foi publicado no final da semana passada entra em vigor a 1 de janeiro de 2018. Sabes o que vai mudar nos empréstimos concedidos pelos bancos para a compra de casa? Entre as alterações está o facto dos clientes receberem mais informações, nomeadamente os fiadores.

Foram vendidas 35.178 habitações no primeiro trimestre do ano, um novo máximo desde que há dados (2009). A maior parte destas transações foi feita a pronto pagamento, mas há muitas pessoas que estão a recorrer ao crédito à habitação. Dados do Banco de Portugal (BdP) confirmam que, do total de negócios fechados, 41,4% foram concretizados com recurso a financiamento. Trata-se da percentagem mais elevada desde o terceiro trimestre de 2011.

Os bancos estão mais disponíveis para empestar dinheiro para a compra de casa, mas também estão a aumentar os valores cobrados em comissões de avaliação, de dossier, de formalização, de processamento da prestação... As duas coisas estão, de resto, a acontecer ao mesmo tempo.

O mercado de arrendamento está a ganhar adeptos, mas é inegável que os portugueses continuam a preferir ser proprietários. Numa altura em que os bancos voltam a estar mais disponíveis para o crédito à habitação, esta pode ser uma boa altura para comprar casa. É o que estás a pensar fazer? Então não descures estes conselhos, que podem ser importantes antes de avançares com um pedido de empréstimo.

Está ao rubro a guerra dos spreads no crédito à habitação. Os portugueses, que optam tradicionalmente por comprar casa em vez de arrendar, estão a “ter a ajuda” da banca para avançarem com a decisão de pedir financiamento para a aquisição de casa. Os bancos, por seu turno, têm vindo a baixar os spreads cobrados. Agora foi a vez do Novo Banco e do BPI reduzirem esta taxa nos últimos dias.

Em março, os bancos emprestaram 720 milhões de euros para efeitos de crédito à habitação, o valor mensal mais elevado desde dezembro de 2010, período em que o financiamento para a compra de casa situou-se nos 844 milhões de euros.

As taxas Euribor, que servem de base aos contratos de crédito à habitação em Portugal, estão em valores negativos há mais de um ano, o que seria uma boa notícia para quem pediu dinheiro emprestado ao banco para comprar casa. Mas tal não se está a verificar, alerta a Deco – Associação de Defesa do Consumidor, salientando que “os bancos deixaram de fazer as contas corretamente, para não ter de aplicar taxas de juro negativas aos contratos, contrariando a lei e as recomendações do Banco de Portugal”.

Está ao rubro a guerra dos spreads no crédito à habitação. O Santander lançou esta quinta-feira (dia 16) uma nova campanha, oferecendo um spread mínimo de 1,25% para clientes “normais” e de 1,15% para a gama de clientes “select”. Trata-se de um valor abaixo do praticado pelo também espanhol Bankinter (1,25%), que até agora cobrava a margem mais competitiva nos empréstimos da casa.

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) agravou, este mês, a comissão mensal do crédito à habitação, que subiu 70 cêntimos, cerca de 40%. O banco público está a aumentar de forma generalizada as suas comissões, numa operação que só deverá terminar em junho.

A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação desceu 0,004 pontos base num mês, passando de 1,032% em novembro para 1,028% em dezembro. Trata-se de um novo mínimo de sempre. Já o valor médio da prestação vencida manteve-se nos 237 euros pelo quarto mês seguido.

O Bankinter está a apostar forte nos empréstimos para a compra de casa, apresentando spreads mínimos de 1,25% e de 1,5%, consoante o montante do crédito à habitação concedido. O banco espanhol passa agora apenas "a considerar o montante de empréstimo solicitado para a definição do spread mínimo”. “Para montantes superiores a 150.000 euros o banco apresenta o spread de 1,25%, para montantes inferiores o spread é de 1,5%”, revela em comunicado.