Financiamentos bancários

O montante total de empréstimos para habitação está a recuar em Portugal há seis meses, ou seja, desde o início do ano. Um indicador que permite concluir que a procura por crédito habitação está a desacelerar, devido sobretudo à subida em flecha das taxas de juro. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) confirmam este cenário: em junho, o montante total de créditos habitação em Portugal fixou-se em 99 452,7 milhões de euros, menos que em maio (99 521,8 milhões de euros) e mais que no período homólogo (99 156,9 milhões de euros).

O Banco Central Europeu (BCE) informou esta terça-feira (25 de julho de 2023) que os bancos endureceram os padrões de todos os tipos de crédito, a empresas e famílias, no segundo trimestre, pela perceção de um risco maior e aumento das taxas de juro. O BCE disse também que baixou a procura de crédito, tanto de empresas como de particulares.

Em 2022, o montante de crédito habitação concedido aumentou 6,8% face ao ano anterior, um crescimento homólogo inferior ao verificado em 2021, que tinha sido de 36,4%. Os bancos estão a celebrar menos contratos, mas o valor médio emprestado por contrato cresceu. Estas são algumas das conclusões a retirar do Relatório de Acompanhamento dos Mercados de Crédito, divulgado esta terça-feira (18 de julho de 2023) pelo Banco de Portugal (BdP).

Entre janeiro e maio deste ano, as famílias com crédito habitação em Portugal amortizaram antecipadamente 3,7 mil milhões de euros, mais 1,5 mil milhões de euros (quase 70%) que no mesmo período do ano passado. A garantia foi dada por Clara Raposo, vice-governadora do Banco de Portugal (BdP), e acontece num momento em que a prestação da casa está a subir em flecha, devido ao aumento das taxas Euribor. 

Os bancos voltaram a desacelerar a concessão de novo crédito habitação em abril, ao contrário do que tinha acontecido no mês anterior. Emprestaram 1.269 mil milhões de euros, bem menos que em março (1.797 mil milhões de euros), que tinha sido o “melhor” mês desde outubro de 2007 (1.875 milhões de euros). A subir está a taxa de juro média dos novos créditos habitação, que cresceu de 3,86% em março para 3,97% em abril, um máximo desde maio de 2012 (3,99%), segundo dados do Banco de Portugal (BdP).

A Autoridade da Concorrência (AdC) arquivou as duas denúncias que recebeu sobre as disparidades das remunerações dos depósitos a prazo no âmbito de práticas anticoncorrenciais por falta de indícios, anunciou esta terça-feira (11 de abril de 2023) o seu presidente no Parlamento.

A história diz-nos que a maioria dos portugueses que contrata um crédito habitação em Portugal opta por taxas de juro variáveis, o que significa que atualmente, com as taxas Euribor a subir em flecha, a prestação da casa está a aumentar. Mas muitas pessoas já estão a procurar outro tipo de soluções, nomeadamente taxas fixas e mistas, que não estão tão dependentes das variações das Euribor. Os bancos, atentos a esta tendência, estão também a ajustar as ofertas. É o caso do espanhol Abanca. Explicamos tudo na rubrica Crédito Habitação do Mês (de fevereiro).

As dificuldades em refinanciar um edifício de escritórios em Londres (Reino Unido) ou a tensa venda do Commerzbank Tower em Frankfurt (Alemanha) são exemplos claros da mudança de ciclo no mercado imobiliário europeu, que é marcada pelas crescentes dificuldades na obtenção de crédito face à rápida subida das taxas de juro. Hoje, os investidores estão a enfrentar a maior mudança de ciclo do setor imobiliário na Europa, diz a Bloomberg. E estão também a aguardar os resultados da banca e a sua reação à possível subida do crédito malparado.

O regulador europeu liderado por Christine Lagarde voltou a subir os juros diretores em 50 pontos base esta quinta-feira, elevando a taxa de refinanciamento para os 2,5%, o nível mais elevado desde finais de 2008.

Um comparador de créditos habitação é a melhor maneira de encontrar o empréstimo que melhor se adapta à situação e às necessidades específicas dos consumidores. São ferramentas online e gratuitas, oferecem uma visão panorâmica do mercado, permitem poupar tempo e fornecem informações muito relevantes na hora de optar entre um empréstimo ou outro, como a taxa de juros final.

Os bancos continuam a emprestar muito dinheiro para a compra de casa em Portugal, mas o montante total de crédito habitação concedido aos particulares está a desacelerar, tendo abrandado em outubro de 2022 pelo terceiro mês consecutivo, revelou esta segunda-feira (28 de novembro de 2022) o Banco de Portugal (BdP).

Quem quiser comprar casa com financiamento bancário terá vários desafios pela frente. O atual contexto de incerteza e de alta inflação está a reduzir o rendimento disponível das famílias. E as taxas de juro nos créditos habitação estão a aumentar, à medida que a Euribor sobe, reduzindo o montante que os bancos estão autorizados a emprestar. É por isso que, hoje, conseguir um financiamento bancário de 90% do valor de aquisição ou da avaliação da casa é importante. E esta é uma solução disponível no EuroBIC. Explicamos tudo na rubrica do crédito habitação do mês de novembro.

O negócio do crédito habitação tem estado em alta em Portugal, apesar do clima de incerteza que se vive à boleia das várias mudanças que estão a acontecer no setor, com as taxas Euribor a subir nos últimos tempos – um cenário que se tende a manter após o Banco Central Europeu (BCE) ter aumentado as taxas de juros diretoras em 50 pontos base. Certo é que os bancos continuam a mostrar disponibilidade para financiar a compra de casa, conforme mostram os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP): no final de junho, o montante total de empréstimos aos particulares para habitação cresceu 4,8% em relação a junho de 2021, para 99,2 mil milhões de euros. Trata-se do valor mais elevado desde outubro de 2015. 

Primeiro a pandemia e depois guerra. A estas “adversidades” junta-se a inflação e as taxas de juro, que estão a subir, bem como os preços das casas. A crescer está também o crédito habitação, com os bancos a continuarem a mostrar disponibilidade para financiar a compra de casa. Isso mesmo mostram os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP). “Em 2021, o crescimento dos contratos de crédito habitação celebrados e dos montantes concedidos foram os mais acentuados desde 2017”, lê-se no Relatório de Acompanhamento dos Mercados Bancários de Crédito de 2021, divulgado esta quinta-feira (14 de julho de 2022).

Comprar ou arrendar casa? Esta será a dúvida que paira na mente de muitas pessoas. Uma dúvida, de resto, que ganha contornos ainda maiores tendo em conta o cenário atual, de inflação alta motivada pela inesperada guerra na Ucrânia. Muitos portugueses continuam, no entanto, apostados em pedir dinheiro emprestado ao banco para comprar casa, apesar dos juros estarem a subir à boleia das taxas Euribor. Na rubrica ‘Crédito habitação do mês’ mostramos as principais condições oferecidas por vários bancos e instituições financeiras especialistas na concessão de empréstimos para a compra de casa em Portugal. Hoje falamos sobre a oferta do Crédito Agrícola.

A prestação da casa paga no crédito à habitação vai subir significativamente em julho nos contratos indexados à Euribor a três e seis meses, face às últimas revisões, segundo a simulação da Deco/Dinheiro&Direitos.

O banco irlandês Allied Irish Banks (AIB) foi multado em 96,7 milhões de euros pelo regulador do país por recusar disponibilizar créditos habitação com taxas de juro variáveis indexadas às taxas diretoras do Banco Central Europeu (BCE), que tem estado em terreno negativo nos últimos anos – só recentemente voltaram a subir. Foram 12.845 os clientes do AIB prejudicados com esta decisão. Destes, 53 perderam as casas por não conseguirem cumprir os pagamentos, aos quais acrescem 84 clientes do banco EBS, uma subsidiária do AIB.

O mercado residencial português está dinâmico e a dar sinais de resiliência. Foi assim durante a pandemia da Covid-19 e parece estar a ser assim em tempos de guerra. A inflação está a aumentar e o poder de compra a diminuir, com as taxas de juro a acompanharem esta tendência de crescimento. Perante todo este cenário, o preço das casas continua a subir em flecha. Os bancos, por seu turno, mantêm a torneira do crédito habitação (bem) aberta. Isso mesmo mostram os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP): no final de maio, o montante total de empréstimos à habitação subiu 4,8% face ao período homólogo para 98 741,2 milhões de euros, à semelhança do que já tinha acontecido em abril em março. É o valor mais elevado desde novembro de 2015.

Recorrer ao banco continua a ser a solução encontrada por muitos portugueses para comprar casa. Não é de admirar, por isso, que os novos empréstimos à habitação continuem a superar a barreira dos mil milhões de euros, apesar de haver novas regras – limites de prazos mais curtos – e das taxas Euribor estarem a subir, o que fará com que a prestação também aumente. A escalar está também a inflação, tendo o Banco Central Europeu (BCE) já confirmado que vai mexer na taxa de juro diretora em julho. Na rubrica ‘Crédito habitação do mês’ mostramos as principais condições oferecidas por vários bancos e instituições financeiras especialistas na concessão de empréstimos para a compra de casa em Portugal. Hoje falamos sobre a oferta da UCI.

O recurso ao crédito habitação continua a ser a solução encontrada por muitas pessoas para comprar casa. E a verdade é que os bancos têm mostrado disponibilidade para emprestar dinheiro, apesar do momento delicado que se vive, marcado pela subida das taxas Euribor e da inflação, por exemplo. Também há novos limites de idade em vigor desde abril, o que em parte poderá ajudar a justificar o facto da concessão de novo crédito habitação ter abrandado face ao mês anterior, para 1.320 milhões de euros. Já a taxa de juro média dos novos empréstimos à habitação subiu para 1,06%, sendo este o valor mais elevado desde julho de 2020.

O crédito habitação continua a ser a solução encontrada por muitos portugueses para conseguirem comprar casa. E nem o cenário de inflação alta (e a subir) e dos juros a subir (as taxas Euribor estão a aumentar) parece estar a pôr um travão nesta tendência. Os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) confirmam isso mesmo: em março de 2022, os bancos concederam 1.691 milhões de euros em novo crédito habitação, mais que no mês anterior (1.275 milhões de euros) e no período homólogo (1.382 milhões de euros). Trata-se do valor mais elevado dos últimos 15 anos, ou seja, desde dezembro de 2007 (1.773 milhões de euros). Também as taxas de juro estão a escalar, tendo ultrapassado a barreira dos 1%, o que não acontecia desde julho de 2020.  

A subida das taxas de juro é uma das medidas que o Banco Central Europeu (BCE) tem em cima da mesa para travar a inflação. Um aumento que, a acontecer, terá impacto nas taxas Euribor e, consequentemente, na prestação a pagar pelo crédito habitação. Um estudo recente do Caixabank, por exemplo, antecipa que as taxas Euribor atinjam terreno positivo já em 2022. Outro fator a ter em conta por quem quer comprar casa é que, já a partir de abril, entram em vigor novos limites aos prazos de concessão de empréstimos em Portugal. Será que é possível, perante este cenário, conseguir um crédito habitação sem fiador? Explicamos tudo.