Dívida das famílias em Portugal

Portugueses mais endividados e expostos a altos juros

Em alturas de crise, o endividamento das famílias tende a subir para colmatar as necessidades financeiras dos agregados, apesar das elevadas taxas de juro. E, hoje, verifica-se que as famílias que vivem em Portugal continuam a contrair mais crédito, tendo o valor do endividamento dos particulares subido ligeiramente para 149.980 milhões de euros em novembro, estando, por isso, mais expostas aos elevados juros, revela o Banco de Portugal (BdP) esta terça-feira. Mas o que os dados também mostram é que o nível de dívida contraída pelas famílias tem vindo a estabilizar desde o início de 2023.
Economia
BCE

"Quando chegar a hora, vamos discutir cortes de juros", diz Centeno

Tudo aponta para que as taxas de juro do Banco Central Europeu (BCE) comecem a descer este ano, ainda que paire uma nuvem de incerteza sobre o ‘timmig’ certo para dar esse passo. Mário Centeno, governador do Banco de Portugal (BdP), veio dizer que o BCE tem de estar preparado para discutir cortes nas taxas.
Economia
Juros no crédito habitação

Novos créditos habitação: juros estabilizam nos 4,2% desde junho

A procura de crédito habitação em Portugal tem vindo a adaptar-se à subida a pique dos juros. Se antes a taxa variável (e indexada à Euribor) era a mais contratada, agora as famílias estão a optar mais pela taxa mista, representado já 66% dos novos empréstimos para a compra de habitação própria e permanente. E estas escolhas acabam por influenciar a taxa de juro média dos novos contratos de crédito habitação, que se tem mantido estável nos 4,2% desde junho. Esta estabilidade (e não só) está a refletir-se no montante de novos créditos habitação, que registou um novo recorde de 2 mil milhões de euros em novembro.
Crédito à habitação
Crédito habitação em Portugal

Crédito habitação: montante total sobe (um pouco) pela 1.ª vez em 2023

O valor total de crédito habitação em Portugal esteve a descer durante 10 meses consecutivos, tendo registado em outubro o menor valor desde maio de 2022. Esta tendência foi sustentada pelo aumento de amortizações antecipadas ao longo do ano estimuladas por vários apoios, bem como pela redução da procura por empréstimos habitação. Mas em novembro de 2023 o Banco de Portugal (BdP) revelou que o montante total de créditos habitação aumentou ligeiramente face ao mês anterior para 99,1 milhões de euros, muito embora se encontre abaixo do valor total apurado um ano antes.
Crédito à habitação
Euribor a descer em 2024

2024 começa com Euribor a descer e prestações da casa mais baratas

A reta final de 2023 trouxe um ligeiro alívio nas prestações da casa por via da descida da Euribor. E esta tendência está a seguir caminho no arranque de 2024: as taxas Euribor desceram para todos os prazos em dezembro face ao mês anterior, reduzindo as prestações da casa. Este é uma boa notícia para as famílias que querem comprar casa e avançar com um novo crédito habitação a taxa variável em janeiro de 2024, pois vão pagar menos de prestação do que quem contratou no mês anterior, tal como revelam as simulações do idealista/créditohabitação. Quem está a pagar um empréstimo habitação a taxa variável também verá a prestação da casa a ser reduzida se for revista no arranque de 2024.
Crédito à habitação
Euribor e prestações da casa altas

Euribor e prestação da casa escalam em 2023 - e reta final traz alívio

O ano de 2023 trouxe tudo o que as famílias mais temiam: um maior aumento dos juros diretores por parte do Banco Central Europeu (BCE) para travar a alta inflação na Zona Euro. Logo, estas decisões voltaram a refletir-se no aumento das taxas Euribor e no agravamento das prestações da casa. E, por conseguinte, este contexto acabou por arrefecer e moldar a procura por novos créditos habitação em Portugal e ainda por estimular a adesão a apoios públicos. Mas a reta final de 2023 trouxe um novo alento aos portugueses e europeus: a inflação na Zona Euro caiu para níveis bem perto dos 2% (a meta do regulador) e os juros do BCE continuam fixos desde setembro, o que tem resultado em ligeiras descidas nas taxas Euribor e nas prestações da casa.
Crédito à habitação
Taxas máximas aplicadas pelos bancos nos créditos aos consumidores

Taxas de juro máximas aplicáveis aos créditos aos consumidores serão de…

Quais serão, no primeiro trimestre de 2024, as taxas de juro máximas aplicáveis aos diferentes tipos de contratos de crédito aos consumidores em Portugal? No caso do crédito pessoal, por exemplo, os financiamentos bancários relacionados com educação, saúde, energias renováveis e locação financeira e equipamentos terão como taxa máxima 7,7%. No caso de se tratar de outros créditos pessoais, o valor sobe para 15,2%. Em causa estão dados divulgados recentemente pelo Banco de Portugal (BdP) – as taxas máximas para os vários tipos de crédito são determinadas e divulgadas trimestralmente.
Economia
Preços das casas na Suécia a descer

Preços das casas na Suécia descem 11% pelos altos juros e recessão

Quem resolve comprar casa tem sentido o impacto do aumento das taxas de juro um pouco por todo o mundo, à medida que os bancos centrais tentam controlar a inflação. Este é o caso da Suécia, que não só está a enfrentar os elevados custos de financiamento, mas também uma recessão económica. Em resultado, os preços das casas na Suécia caíram 11% em relação ao ano anterior nos 12 meses até setembro. Esta foi mesmo a queda mais acentuada em 56 mercados globais monitorizados pela Knight Frank.
Internacional
Inflação está a descer em Portugal

Inflação desce em Portugal para 1,5% e já está abaixo da meta do BCE

A taxa de inflação homóloga continua a descer em Portugal, tendo diminuído de 2,1% em outubro para 1,5% em novembro, mais que o estimado inicialmente pelo Instituto Nacional de Estatística (INE) – as previsões apontavam para 1,6%. Trata-se de um valor muito inferior ao verificado há um ano – em novembro de 2022 a taxa de inflação homóloga situou-se em 9,9% –, sendo também uma boa notícia para as famílias portuguesas, que viram o poder de compra cair a pique nos últimos dois anos. E mais: a inflação em Portugal está já abaixo dos 2%, a meta definida pelo Banco Central Europeu (BCE) para assegurar a estabilização dos preços.
Economia
Juros do BCE em pausa

BCE decide voltar a manter juros inalterados no patamar dos 4%

As expectativas dos analistas cumpriram-se: o Banco Central Europeu (BCE) decidiu voltar a manter as três taxas de juro diretoras inalteradas na reunião de política monetária realizada esta quinta-feira, dia 14 de dezembro. Esta foi a segunda pausa na subida dos juros desde que o regulador europeu começou a aumentá-los em julho de 2022 para travar a inflação na Zona Euro - a primeira pausa foi decidida na reunião de outubro. Isto quer dizer que as taxas de juro diretoras vão ficar entre 4% e 4,75%, pelo menos, até dia 25 de janeiro de 2024, a data da próxima reunião de política monetária. Já os cortes dos juros para 2024 não estão a ser discutidos no Conselho do BCE.
Economia
Fed mantém juros

Fed deixa taxas de juro inalteradas – e prevê cortes em 2024

Tal como antecipavam os mercados, a Reserva Federal norte-americana (Fed) anunciou esta quarta-feira, dia 13 de dezembro, que decidiu manter as taxas de juro no intervalo entre 5,25% e 5,50%. Mas o presidente da Fed, Jerome Powell, avisou que o controlo da inflação ainda não está garantido. De qualquer forma, a Fed dá sinais de que pode descer os juros para 4,6% até ao fim de 2024.
Economia
Residências de estudantes e seniores em Portugal

Contexto é de incerteza mas “há oportunidades em setores alternativos”

“Incerteza” e “esperar para ver”. Este é o sentimento partilhado por vários players do setor imobiliário em Portugal, estando o país a lidar com os desafios causados pelo contexto económico-financeiro que se faz sentir, com elevadas taxas de juro para atenuar a alta inflação. Para Pedro Rutkowski, CEO da Worx, o momento é desafiante e o contexto é de incerteza, mas há “oportunidades a surgir”, nomeadamente “em setores alternativos, como os de healthcare e living, que incluem ativos como residências seniores ou residências de estudantes”. 
Investimentos
Como pagar dívidas à Segurança Social

Dívidas à Segurança Social: o que fazer?

Abrir a caixa do correio e dar de caras com uma notificação de uma dívida à Segurança Social é uma experiência que ninguém gostará de vivenciar. Mas, caso aconteça, há que perceber como proceder, ou seja, como e quando fazer o pagamento da respetiva dívida de forma a não ter contas a ajustar. No artigo desta semana da Deco Alerta explicamos tudo sobre este assunto. 
Economia
Evolução das taxas de juro na Zona Euro, Reino Unido, Japão e EUA

Taxas de juro a subir na Zona Euro, EUA e Reino Unido – Japão resiste

Vários bancos centrais optaram, no último ano, por aumentar as taxas de juro diretoras, de forma a tentar dar resposta à alta taxa de inflação. Foi assim, por exemplo, na Zona Euro, nos EUA e no Reino Unido, que agora decidiram, no entanto, tirar o “pé do acelerador”. O banco central do Japão mantém-se, no entanto, firme, com a taxa de juro diretora a permanecer em terreno negativo desde 2016. 
Crédito à habitação
Jovens a comprar casa em Portugal

Há menos jovens com crédito habitação do que a geração anterior

As condições de acesso ao crédito habitação melhoraram na segunda metade dos anos 80, dadas as baixas taxas de juro e a implementação de políticas de incentivo à compra de casa com financiamento bancário. Esta melhoria no acesso aos empréstimos da casa beneficiou sobretudo a geração de 1977 e 1986 que registou a maior percentagem de proprietários jovens com crédito habitação. Mas o mesmo não se verifica na geração seguinte: a percentagem de jovens nascidos entre 1987 e 1996 com empréstimo habitação caiu.
Crédito à habitação