Apoio ao crédito da casa: "Estamos a empurrar o problema com a barriga"
O contexto atual é desafiante. As famílias que têm crédito habitação indexado à Euribor estão a sentir as prestações da casa subir a pique.
Prestação da casa desce 25% com novos apoios à habitação - como?
Esta quinta-feira, o Governo apresentou novas medidas de apoio à subida dos juros nos créditos habitação. Uma delas permite dar um desconto na Euribor de 30% no prazo de dois anos. E a outra reforçou e alargou a bonificação de juros a mais famílias. O efeito conjugado de destas duas medidas de apoio ao crédito habitação permite reduzir em 25% o encargo mensal com prestação da casa de um empréstimo de 100 mil euros e maturidade de 30 anos, segundo cálculos do Governo.
Bonificação de juros é alargada a mais famílias: o que muda?
Quem está a ter dificuldades em pagar a prestação da casa vai poder aceder a um conjunto de novos apoios desenhados pelo Governo.
Prestação da casa com desconto de 30% por 2 anos – como vai funcionar?
Para tentar colmatar o impacto da subida das taxas de juro no orçamento das famílias, o Conselho de Ministros aprovou esta quinta-feira, 21 de setembro de 2023, novas medidas para baixar e estabilizar as prestações da casa. A redução consegue-se com a aplicação de um indexante correspondente a 70% da Euribor durante dois anos, assegurando sempre que o valor em dívida do crédito habitação não aumenta. Ao que tudo indica, os bancos estarão preparados para receber candidaturas a partir de 2 de novembro. Explicamos o que está em causa e como vai funcionar este apoio.
Prestação da casa sobe mais de 40% num ano para 379 euros
A subida da Euribor a todo o vapor nos últimos dois anos agravou as taxas de juro e as prestações da casa da maioria das famílias que contrataram crédito habitação em Portugal, uma vez que a taxa variável representa quase 90% do total dos contratos. Agora, o Instituto Nacional de Estatística (INE) relevou qual é a dimensão dessa subida: as taxas de juro implícitas aumentaram para 4,089% em agosto de 2023, o valor mais elevado desde março de 2009. E a prestação da casa média fixou-se em 379 euros, refletindo uma subida superior a 41% em apenas um ano.
Juros do BCE em 4,5%: como fica a prestação da casa com a nova subida
O rumo da política monetária do Banco Central Europeu (BCE) ficou “em aberto”, aguardando novos dados macroeconómicos. Mas, depois de se confirmar que a inflação na Zona Euro vai continuar “demasiado elevada durante demasiado tempo”, a presidente Christine Lagarde decidiu avançar com uma nova subida as taxas de juro diretoras em 25 pontos base esta quinta-feira (dia 14 de setembro), elevando a principal taxa de refinanciamento para os 4,50%, o maior valor desde maio de 2001. Esta não é uma boa notícia para quem tem crédito habitação a taxa variável ou está a pensar contratar um, uma vez que a decisão do regulador europeu dará um novo estímulo à subida da Euribor e, por conseguinte, às prestações da casa. E, segundo os especialistas ouvidos pelo idealista/news, este não deverá ser o último aumento dos juros diretores. Também Lagarde admitiu que "é demasiado cedo para dizer se as taxas de juro do BCE atingiram o seu pico”, embora tenha deixado a porta aberta para haver uma pausa na próxima reunião.
Governo está a estudar apoios para estabilizar prestação da casa
O primeiro-ministro, António Costa, adiantou que o Governo está a aguardar pela decisão do Banco Central Europeu (BCE) sobre os juros para aprovar, em Conselho de Ministros na próxima semana, medidas de apoio às famílias com créditos habitação.
"Aguardamos pela decisão do BCE para que o Conselho de
Viver em Portugal com baixos salários? Descobre 10 municípios baratos
Escolher o sítio ideal para viver em Portugal tornou-se mais difícil no contexto atual, sobretudo para quem tem baixos salários. Os preços das casas estão em alta e a inflação continua a não dar tréguas, reduzindo o poder de compra e os rendimentos disponíveis. Além disso, os juros no crédito habitação estão a subir e assim deverão continuar, já que Banco Central Europeu (BCE) voltou a aumentar as taxas de juro diretoras em 25 pontos base esta quinta-feira. Mas há boas notícias para quem pondera fugir à pressão imobiliária sentida nos grandes centros urbanos e mudar-se para o interior do país, onde se vive mais devagar, há maior contacto com a natureza e muitos locais a descobrir. É precisamente aqui que se reúnem os 10 concelhos mais baratos para comprar casa. E também ali o crédito habitação é mais acessível aos bolsos das famílias. Vem daí descobrir onde é possível morar em Portugal com orçamentos mais apertados, sem perder qualidade de vida.
Banca beneficia com reajustamento de créditos, defende Constâncio
O vice-governador do Banco Central Europeu (BCE) Vítor Constâncio defende ser do interesse dos bancos oferecer soluções para famílias em dificuldades, como o aumento da maturidade dos créditos, ou a alteração do perfil temporal do pagamento de juro.
Crédito da casa: 70 mil famílias em risco de ter esforço acima de 50%
Em Portugal, a maioria das famílias possuem créditos habitação a taxa variável, estando hoje a fazer um maior esforço financeiro para pagar as prestações da casa.
Mudar de taxa variável para fixa? Banca tem renegociado de outra forma
A prestação média da casa aumentou mais de 40% no último ano para as famílias portuguesas, segundo os dados mais recentes do Instituto Nacional de Estatística (INE), e o Banco Central Europeu (BCE) para baixar a inflação admite voltar a agravar o custo do dinheiro, subindo as taxas de juro diretoras
Prestação média da casa aumentou mais de 40% num ano
A escalada dos juros continua (e parece ter vindo para ficar), o que significa que a prestação da casa a pagar ao banco não para de aumentar. Em julho, a prestação média do crédito habitação fixou-se em 370 euros, mais nove euros que em junho e mais 106 euros que em julho de 2022.
BCE sobe juros para 4,25%: como fica a Euribor e o crédito habitação?
Os avisos de Christine Lagarde oficializaram-se: as taxas de juro diretoras do Banco Central Europeu (BCE) voltaram a subir 25 pontos base esta quinta-feira, dia 27 de julho, atingindo os 4,25%, o maior valor registado desde o verão de 2008. Uma vez mais, este novo aperto da política monetária vai voltar a pressionar a subida das taxas Euribor, que já estão em 4%, elevando as prestações da casa das famílias. Todo este cenário indica que os custos associados ao crédito habitação não deverão baixar tão cedo.
Procura de crédito habitação volta a cair – e assim vai continuar
Com a subida abrupta dos juros, o baixo poder de compra e os preços das casas a aumentar (ainda que a menor ritmo), a procura de crédito habitação em Portugal tem vindo a cair. E esta tendência vai continuar no terceiro trimestre de 2023, apesar de os bancos estarem a tornar as condições dos empréstimos mais atrativas, mediante a descida do spread nos créditos de risco médio.
Usar PPR para amortizar crédito habitação: como funciona?
As famílias que têm Planos de Poupança Reforma (PPR) já podem resgatar antecipadamente montantes para amortizar o crédito habitação ou pagar a prestação da casa até ao final de dezembro de 2023, desde que o empréstimo tenha sido usado para aquisição ou construção de habitação própria e permanente.
Atual cálculo da taxa de esforço coloca travão a créditos habitação
Na hora de pedir um crédito habitação de taxa variável ou mista, os bancos são obrigados a calcular a taxa de esforço, incluindo um teste de stress de 3%.
Juros no crédito habitação sobem para maior valor desde abril de 2009
A maioria dos créditos habitação em Portugal são de taxa variável, motivo pelo qual os juros e a prestações da casa têm sido atualizados consoante o prazo da Euribor contratado (a 3,6 ou 12 meses). E não param de aumentar.
Pagar prestação da casa sem esforço? Salário exigido duplica em 4 anos
O mercado de habitação muito mudou nos últimos quatro anos em Portugal. Os preços das casas à venda continuaram a subir mesmo durante a pandemia da Covid-19. Mas os rendimentos disponíveis das famílias não acompanharam esta evolução, ficando até mais pressionados pela alta inflação.
Taxa mista em alta: CGD cria oferta de crédito da casa mais acessível
Quem quer comprar casa com financiamento bancário está a adaptar o crédito habitação ao atual contexto económico instável marcado pela subida abrupta dos juros.
Taxa de esforço no crédito habitação vai ser revista: o que muda?
Num momento em que é cada vez mais difícil conseguir financiamento bancário para comprar casa devido à subida abrupta das taxas de juro, o Banco de Portugal (BdP) está a estudar a possibilidade de rever a fórmula de cálculo da taxa de esforço nos créditos habitação. A ideia é tornar os empréstimos habitação mais acessíveis às famílias. Mas o que vai mudar em concreto? E porque é que o regulador europeu decidiu agora rever esta medida? Explicamos tudo neste guia preparado pelo idealista/news.
Euribor já está em 4%: como ficam as prestações da casa em julho?
Nunca subiram tanto em tão pouco tempo. As taxas Euribor estão em máximos de 2008 e o indexante a 12 meses atingiu o patamar dos 4% em junho, depois do Banco Central Europeu (BCE) ter voltado a apertar a sua política monetária.
Euribor vai voltar a subir e só recua no final do ano, aponta Centeno
Não há boas notícias para as famílias que têm crédito habitação de taxa variável. A taxa diária da Euribor a 12 meses já está acima de 4% e as taxas com os prazos mais curtos (3 e 6 meses) também estão a aproximar-se deste patamar.
Empréstimo para comprar casa: montante total volta a descer em maio
A procura por crédito habitação está a cair em Portugal. E a subida abrupta das taxas de juro é o principal fator que está a retrair as famílias de comprar casa com recurso a financiamento bancário. É por isso mesmo que o montante total de créditos habitação em Portugal está a cair, tendo-se fixado em 99,5 mil milhões de euros em maio, menos 0,1% do que no mês anterior, tal como explica o Banco de Portugal (BdP).
Crédito habitação: comissão já acabou para todos os contratos
É oficial: a partir desta quarta-feira, dia 28 de junho, todos o contratos de créditos habitação deixam de pagar comissões de processamento.
Bancos estão a reduzir spreads nos créditos habitação: porquê?
Há cada vez menos famílias a pedir crédito habitação para comprar casa em Portugal, dada a subida dos custos de financiamento por via do aumento dos juros.