Os bancos continuam a diversificar as suas ofertas de crédito habitação em Portugal. E não só a taxa mista. Com a descida da Euribor nos últimos meses, a estratégia das instituições bancárias está agora a voltar-se para os empréstimos a taxa variável. O Millennium bcp, por exemplo, lançou recentemente uma campanha de crédito habitação a taxa variável, na qual devolve o valor do spread durante os primeiros dois anos do contrato. Explicamos tudo na rubrica do crédito habitação do mês de maio.
Desde o início de 2024 que se tem vindo a assistir a uma queda gradual das taxas Euribor, de tal forma que os três prazos ficaram abaixo dos 2,5% em abril. Esta tendência tem vindo a influenciar as ofertas de crédito habitação da banca, que se voltou para a taxa mista (a qual fixa a prestação nos primeiros anos do contrato, seguida de um período a taxa variável). Mas não só.
Agora, também se começa a sentir uma diversificação das campanhas de empréstimos habitação novamente para a taxa variável, perante a elevada concorrência entre a banca. Note-se que, em março, o montante concedido em novos contratos de crédito habitação aumentou para 1.951 milhões de euros, um dos maiores valores de sempre, segundo revelou o Banco de Portugal (BdP). A isenção de IMT e a garantia pública para jovens ajuda a explicar estes números.
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Taxa variável com devolução do spread: como funciona?
O Millennium bcp foi um dos bancos que apresentou recentemente uma campanha de crédito habitação a taxa variável, na qual devolve os juros correspondentes ao spread durante os dois primeiros anos. Esta oferta é válida para empréstimos da casa aprovados até 30 de junho de 2025 e contratados até 31 de julho de 2025, com vendas associadas facultativas e com conta à ordem no BCP.
E se o mutuário tiver entre 18 e 35 anos, o BCP dá isenção de todas as comissões iniciais, no caso da compra de habitação própria permanente. Falamos da comissão de dossier, comissão de formalização e da comissão de avaliação, que perfazem um valor total de quase 750 euros.
Nesta oferta de crédito habitação a taxa variável do BCP, a Euribor soma-se a um spread de 0,75% (com bonificação máxima), sendo que nos dois primeiros anos a prestação da casa a pagar terá a dedução dos juros correspondente ao spread contratado. E a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) começa nos 3,50% com vendas associadas facultativas.
Nesta oferta, o BCP dá várias soluções de vinculação, não se centrando apenas na domiciliação do ordenado ou na contratação dos seguros de vida e multirriscos através do banco, para a obtenção da máxima bonificação no spread do crédito habitação, tais como utilização de cartões ou domiciliação de pagamentos domésticos.
De notar ainda que esta oferta de empréstimo a taxa variável está disponível para a compra de habitação própria e permanente, e prevê um financiamento até 90% do valor da compra ou da avaliação da casa (o que conta é o menor dos dois). O prazo máximo para o pagamento do crédito é 40 anos ou os limites definidos pelo Banco de Portugal consoante a idade dos mutuários. A idade limite de pagamento são os 75 anos.
Taxas mistas continuam a dominar crédito habitação
Apesar de começarem a surgir ofertas atrativas de crédito habitação indexado à Euribor, a verdade é que as famílias continuam mais voltadas para a taxa mista, representando a maioria dos novos contratos, até porque acaba por dar tranquilidade financeira no início do empréstimo.
“Em março, 71% dos novos empréstimos à habitação foram contratados a taxa mista”, sendo que o peso dos contratos a taxa mista manteve-se estável relativamente a fevereiro”, explica o BdP. Já os créditos habitação a taxa variável continuam a pesar apenas 23% do total (e a taxa fixa 6%).
A verdade é que continua a ser mais barato contratar créditos da casa a taxa mista. “A taxa de juro média das novas operações a taxa mista foi de 2,93% em março, menos 0,02 pontos percentuais (p.p.) do que em fevereiro. A taxa de juro média das novas operações a taxa variável foi a que mais se reduziu (0,17 pp, para 3,32%), ficando abaixo da verificada nas operações a taxa fixa, que também decresceu (-0,07 pp, para 3,54%)”, detalhou ainda o regulador português.
Prestação da casa: famílias com empréstimos sentem novo alívio em maio
As famílias com crédito habitação a taxa variável voltam a sentir algum alívio na carteira neste mês de maio. Com a média da Euribor de abril a registar novas descidas, as prestações mensais da casa caem novamente – embora de forma ligeira – para os contratos que são agora revistos.
Euribor tem impulso para descer – mas bancos poderão subir spreads
Os créditos habitação em Portugal deverão continuar a ficar mais baratos. Isto porque a Euribor tem um novo impulso para continuar a descer, depois de o Banco Central Europeu (BCE) ter voltado a cortar os juros diretores esta quinta-feira, dia 17 de abril. Agora, resta saber se os bancos vão continuar a melhorar as suas ofertas de crédito habitação como até aqui ou vão ajustar os spreads e os critérios de risco perante a atual incerteza no comércio global.
Taxas mistas estimulam renegociações do crédito habitação
Hoje, a maioria das famílias que contrata a crédito habitação em Portugal recorre às taxas mistas, não só porque estão mais baratas, mas também porque oferecem estabilidade no curto prazo. O que se tem sentido no mercado é que as famílias estão mais ativas na gestão dos seus empréstimos da casa, renegociando os créditos recorrendo à taxa mista.
Euribor volta a descer (pouco): abril traz alívio na prestação da casa
A Euribor continua a seguir a sua trajetória de descida, embora a um ritmo mais lento. A verdade é que, pela primeira vez em mais de dois anos, as taxas Euribor ficaram abaixo do patamar dos 2,5% para todos os prazos no passado mês de março. É neste contexto que quem avançar com um novo crédito habitação em abril poderá contar com prestações da casa ligeiramente mais acessíveis face ao mês anterior - à exceção de quem escolha a Euribor a 12 meses, que desceu tão pouco que teve
Novo crédito da casa em alta – mais de metade é para jovens até 35 anos
Em março, o montante concedido pelos bancos em novos contratos de crédito habitação aumentou 265 milhões de euros face ao mês anterior, para 1.951 milhões de euros, sendo este o segundo valor mais elevado da série histórica (com início em dezembro de 2014), segundo dados divulgados esta terça-feira (6 de maio de 2025) pelo Banco de Portugal (BdP). Mais de metade deste montante (56%) é relativo a novos contratos celebrados por pessoas com menos de 35 anos, que beneficiam, assim, dos i
BCE deverá descer juros só mais uma vez em 2025, aconselha FMI
O Fundo Monetário Internacional (FMI) está mais pessimista sobre a evolução do crescimento económico europeu, perante a elevada incerteza gerada pelas tarifas de Trump. Mas, ainda assim, recomenda ao Banco Central Europeu (BCE) que baixe os juros apenas mais uma vez este ano, o que deixaria a taxa de juro dos depósitos em 2%.
Crédito da casa a taxa variável com spread de 0,5% no Santander
A queda das taxas Euribor está a mexer com o mercado hipotecário em Portugal. Por um lado, as prestações da casa estão a descer e a aliviar os bolsos das famílias. E, por outro, os bancos também tendem a melhorar e a diversificar as suas ofertas de empréstimos para comprar casa. É o caso do Santander que lançou uma oferta de crédito habitação a taxa variável com spread de 0,5% durante os primeiros três anos do contrato. Explicamos tudo na rubrica Crédito habitação do mês de ma
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