Será que juntar vários empréstimos anteriormente contratados – como crédito habitação, automóvel e pessoal – numa só prestação e num só banco é boa opção? Há vantagens e desvantagens, sendo esta uma decisão que os consumidores devem ponderar de forma consciente e responsável. Explicamos tudo sobre o crédito consolidado no artigo desta semana da Deco Alerta.
A rubrica semanal Deco Alerta é assegurada pela Deco – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor* para o idealista/news e destina-se a todos os consumidores em Portugal.
Temos vários créditos, nomeadamente o crédito habitação, dois créditos pessoais e cartão de crédito. O valor total das prestações destes créditos começa a ser muito pesado e o seu pagamento tem sido cada vez mais difícil de cumprir. Falaram-me na consolidação de créditos, mas tenho pouca informação sobre este procedimento, sobretudos sobre vantagens e cuidados a ter. Podem ajudar-nos?
A consolidação de créditos deve ser, sempre, uma decisão ponderada, consciente e responsável. Para tal, a informação é crucial.
A consolidação de créditos, em termos financeiros, resulta da união de vários empréstimos anteriormente contratados pelo consumidor junto de uma ou de várias instituições de crédito. Portanto, referimo-nos à possibilidade de juntar os teus empréstimos – crédito habitação, automóvel e pessoal – numa só prestação e num só banco.
Consequentemente, as informações relativas aos cartões de crédito, créditos pessoais (e outros) são eliminadas do mapa da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal (BdP), sendo criado um novo registo referente ao novo crédito contratado: crédito consolidado.
À primeira vista poderá parecer esta a melhor opção para muitos consumidores, nomeadamente para a tua situação, já que pode ser assumida como uma operação favorável para redução da taxa de esforço do agregado familiar. Mas nem sempre a consolidação de créditos resolve o problema particular da família ou consumidor. É essencial que realizes uma avaliação pormenorizada e objetiva da situação.
Assim, alertamos-te para algumas questões fulcrais:
Ter especial atenção aos custos associados
Este, em regra, tem como desvantagem aumentar o prazo de pequenos créditos (o teu crédito pessoal provavelmente está dentro desta definição) e, consequentemente, o valor que vais pagar pelo crédito vai aumentar consideravelmente.
Pedir várias simulações
Faz várias simulações em diferentes instituições de crédito e compara as diferentes condições que te serão apresentadas.
Analisar e comparar a FIN
Ao realizares as simulações ser-te-á disponibilizada uma FIN (Ficha de informação Normalizada) que contém a informação sobre condições do crédito. É com base nesta informação que poderás tomar uma decisão mais consciente e esclarecida sobre a contratação do crédito.
Estamos ao teu dispor para esclarecer todas as dúvidas. Informa-te connosco.
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