As recentes descidas das taxas Euribor têm tido reflexo nos juros do conjunto de créditos habitação em vigor em Portugal, uma vez que a maioria é contratada a taxa variável. O Instituto Nacional de Estatística (INE) informou esta quarta-feira que os juros desceram para 3,978% em janeiro de 2025, sendo esta a primeira vez em que esta taxa está abaixo dos 4% em 18 meses.
“A taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação diminuiu para 3,978% em janeiro de 2025, traduzindo uma descida de 11,3 pontos base (p.b.) face a dezembro (4,091%)”, revelou o INE na nota estatística esta quarta-feira divulgada (dia 19 de fevereiro). A última vez que esta taxa esteve abaixo do patamar de 4% foi em julho de 2023, há cerca de um ano e meio. Desde o máximo registado em janeiro de 2024 (4,657%), os juros caíram 67,9 p.b.
No que diz respeito aos financiamentos destinados à aquisição de habitação – o “mais relevante”, segundo o INE - a taxa de juro para o total dos créditos da casa desceu para 3,945% (-11,2 p.b. face a dezembro), estando também abaixo de 4%.
Em resultado, a prestação da casa fixou-se em 401 euros (em média), representando uma descida de 2 euros face ao mês anterior e 3 euros comparativamente a janeiro de 2024. E, embora continue a ter o maior peso, a parcela de juros tem vindo a pesar menos na prestação:
- Pagamento de juros: 225 euros (56% do total);
- Capital amortizado: 176 euros (44%).
A prestação da casa não tem caído mais talvez porque o capital médio em dívida tem vindo a aumentar, tendo sido registado um incremento de 522 euros em janeiro face ao mês anterior, fixando-se em 68.992 euros. Esta tendência pode ser justificada pelos créditos habitação contratados recentemente, que têm margem para aumentar o valor em dívida perante a queda dos juros.
Acompanha toda a informação imobiliária e os relatórios de dados mais atuais nas nossas newsletters diária e semanal. Também podes acompanhar o mercado imobiliário de luxo com a nossa newsletter mensal de luxo.
Novos créditos habitação: juros cada vez mais perto dos 3%
Os novos créditos habitação acabam por refletir logo a realidade do mercado, seja em alta, seja em baixa. Hoje, com as taxas Euribor mais baixas (em torno de 2,5%) e taxas mistas mais acessíveis, os juros tendem a cair mais rápido.
“Nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro passou de 3,349% em dezembro para 3,113% em janeiro de 2025”, detalha o INE, dando nota que esta taxa já acumulou uma queda de 126,7 p.b desde o máximo atingido em outubro de 2023. Também no financiamento para compra de casa, os juros desceram 21,9 pontos para 3,114%.
Nestes créditos habitação mais recentes (celebrados em novembro de 2024 e janeiro de 2025), o valor médio da prestação da casa desceu 32 euros, fixando-se em 600 euros. Mas o montante médio em dívida subiu 671 euros para 140.806 euros no primeiro mês deste ano. Estes dados sugerem que a descida dos juros poderá levar à contratação de créditos da casa por valores mais elevados.
Sobre o futuro, tudo indica que há margem para que os juros no crédito habitação continuem a cair, por via da Euribor e maior competição entre bancos. "Os receios quanto ao estado da economia poderão encorajar o BCE [Banco Central Europeu] a reduzir novamente as taxas de juro. Por conseguinte, vemos bastante espaço para a continuação da tendência descendente da Euribor", comentam os analistas da Ebury Portugal ao idealista/news.
Queda da Euribor deverá abrandar em 2025 – prestações descem (mas menos)
Ao longo de 2024, as taxas Euribor caíram mais de 110 pontos base para todos os prazos, reduzindo – e muito – as prestações da casa das famílias. Mas para este ano são esperadas reduções mais lentas da Euribor, apesar de se perspetivar que o Banco Central Europeu (BCE) vá continuar a aliviar a sua política monetária, tal como o fez esta quinta-feira, dia 30 de janeiro. Assim, as famílias podem esperar novas reduções dos juros no crédito habitação, mas menos expressivas face a
BCE com margem para descer juros até 1,75% – já Fed não tem pressa
As mais recentes estimativas dos economistas do Banco Central Europeu (BCE) apontam para que a taxa de juro neutra (que não restringe, nem estimula a atividade) possa estar entre 1,75% e 2,25%. Isto quer dizer que, com a taxa de referência atualmente nos 2,75%, o regulador europeu tem margem para avançar com novos cortes dos juros. Já a Reserva Federal (Fed) norte-americana está preparada para manter os juros inalterados por enquanto.
Euribor oscila em janeiro: prestação da casa sobe no prazo mais longo
O arranque de 2025 foi marcado por sinais económicos contraditórios que provocaram uma oscilação nas taxas Euribor. Foi neste contexto que a Euribor a 12 meses acabou por interromper o ciclo de quedas aumentando para 2,252% em janeiro. Assim, quem contratar um crédito habitação com este indexante em fevereiro pagará mais do que se o tivesse feito no mês anterior. Já as taxas Euribor a 6 e a 3 meses continuaram a cair.
BCE corta juros pela 5ª vez para 2,75% – mas Trump ameaça inflação
As inquietações do Banco Central Europeu (BCE) têm vindo a mudar ao longo do último ano. Antes, a principal preocupação passava por baixar a inflação na zona euro até ao patamar dos 2%. Como a subida de preços parece estar controlada, os olhos da presidente Christine Lagarde estão postos agora no fraco crescimento da economia europeia e no contexto internacional. Foi precisamente para animar o consumo e o investimento que o guardião do euro decidiu voltar a descer as taxas de juro di
Crédito habitação: juros voltam a cair para 4,091% em dezembro
As recentes descidas da Euribor e a contratação de taxas mistas mais acessíveis têm contribuído para a diminuição dos juros nos contratos de crédito habitação em Portugal. E em dezembro voltou a registar-se este decréscimo das taxas para 4,091%, revela o Instituto Nacional de Estatística (INE). Esta trajetória é ainda mais notória nos novos empréstimos da casa, com os juros a cair para 3,349% no último mês do ano passado.
Para poder comentar deves entrar na tua conta