Crédito à habitação em Portugal

O Banco Central Europeu (BCE) voltou a subir as taxas de juro diretoras esta quinta-feira, dia 8 de setembro. Depois de em julho ter subido pela primeira vez em 11 anos estas taxas em 50 pontos base, o regulador europeu decidiu, desta vez, aumentar os juros em 75 pontos base. E tudo indica que este não será o último aumento, já que estão previstas outras subidas dos juros em 2022 para combater a inflação, que ultrapassa os 9% na Zona Euro. Esta decisão traz consequências para a economia europeia, que serão sentidas, sobretudo, no custo dos créditos habitação e no financiamento público e empresarial. Mas também traz aspetos positivos para quem tem poupanças no banco, dado que tornará os depósitos a prazo mais rentáveis do que nunca.

A corrida pela compra de casa com recurso ao crédito habitação continua.

Os preços de bens e serviços costumam ser atualizados no início de cada ano. Mas a espiral inflacionista que está a assolar a Europa está a fazer com que esta atualização se antecipe.

Na hora de comprar casa com recurso ao crédito habitação há que ter em conta que é necessário pagar, desde logo, um conjunto de despesas e impostos associados ao empréstimo. É por isso que é importante dispor de poupanças antes de adquirir uma habitação com financiamento bancário. Neste artigo, explicamos tudo o que precisas de saber sobre as despesas e impostos a pagar pelo crédito habitação.

Hoje, só é possível pedir um crédito habitação em Portugal com financiamento máximo de 90%, dadas as limitações impostas em 2018 pelo Banco de Portugal (BdP). Mas, ainda assim, há quem contorne o sistema e consiga comprar uma casa 100% financiada pelos bancos. Como? Recorrendo ao crédito pessoal para pagar o valor da entrada. Mas este duplo financiamento bancário traz riscos acrescidos para as famílias, que assumem taxas de esforço mais elevadas.

Na hora de pedir um crédito habitação para comprar casa, há que ter em conta vários fatores. E um deles é o indexante, uma taxa de juro utilizada como referência nos empréstimos de taxa variável. O indexante mais utilizado neste tipo de crédito é a Euribor, que tem subido para todos os prazos.

Comprar casa é um investimento para a vida e o crédito habitação é, geralmente, um compromisso de longo prazo.

Entre 2017 e 2020, os portugueses aumentaram a riqueza líquida média em 19,9%, para 200,4 mil euros. Mas continuou a haver assimetrias no que diz respeito à sua distribuição, tanto nos ativos reais (casas), como nos financeiros. Já os rácios de endividamento cairam entre estes dois momentos. E é a diminuição das taxas de juro para níveis historicamente baixos e a valorização dos imóveis que explicam, em grande parte, a redução da dívida dos portugueses, refere o Instituto Nacional de Estatística (INE) esta quarta-feira, dia 3 de agosto.

Não há boas notícias para quem tem crédito habitação de taxa variável ou pretende contratar um. As taxas Euribor continuam a subir mês após mês para todos os prazos: a média da Euribor a 12 meses chegou a 0,992% em julho e a Euribor a 6 meses aos 0,466%.

Hoje, a Euribor está a disparar para todos os prazos, deixando em alerta as famílias que têm créditos habitação de taxa de juro variável, já que as prestações da casa vão acabar por ser atualizadas em função da subida da taxa contratada – a 3,6 ou 12 meses.

As taxas Euribor estão a subir a toda a velocidade. E depois do Banco Central Europeu (BCE) ter subido as taxas de juro diretoras em 50 pontos base, poderão subir ainda mais. Em julho, as taxas médias da Euribor subiram para todos os prazos.

O Banco de Portugal (BdP) anunciou esta segunda-feira, dia 1 de agosto, que revogou a autorização e cancelou o registo de 91 intermediários de crédito pelo incumprimento dos requisitos de acesso à atividade.“Os intermediários de crédito devem cumprir em permanência os requisitos gerais de acess

Avaliar o metro quadrado da casa é um dos passos necessários para pedir um crédito habitação. Até porque o banco vai ter em conta o menor valor entre a avaliação da casa e o preço de mercado para conceder o empréstimo. Mas o que temos assistido nos últimos meses é que o metro quadrado das habitações está a ficar cada vez mais caro para os bancos. Em junho, foi atingido um novo recorde: o valor mediano de avaliação bancária foi de 1.407 euros por metro quadrado (euros/m2), mais 27 euros que o observado em maio (+2%). Em termos homólogos, o aumento foi de 15,8% (13,9% em maio).

Comprar casa está cada vez mais caro. Mas os salários não acompanham esta evolução. E as consequências para este desequilíbrio são várias: este cenário tem aumentado as desigualdades sociais e económicas, afastando muitas famílias de comprar casa.